阿里蚂蚁金服推微贷产品“花呗”，试水消费金融

　　上淘宝购物可以“赊账”啦

　　□本报记者 庄郑悦

　　近日，经常上淘宝、天猫的小伙伴们可能会发现，网购可以赊账了，只要用户在这两个平台购物时点击“花呗”功能，等收货确认后的次月10日才需要真正付款。据了解，此功能刚一上线，就受到了不少淘宝卖家和买家的追捧。而业内认为，继京东推出“京东白条”之后，蚂蚁金服也开始正式试水消费信贷。

　　“花呗”最高额度3万元，最长41天免息

　　记者从蚂蚁金融服务集团处了解到，“花呗”从2014年12月27日上线以来，目前正处在部分用户试用的阶段，但淘宝天猫的各路商家早已迅速反应，纷纷支持“花呗”购物。

　　一位爱逛淘宝的买家在体验了“花呗”业务后发现，自己可“赊账”的消费额度为3500元，而她的一位朋友“花呗”的消费额度2000元。

　　为什么消费额度会不同呢？

　　蚂蚁金服相关人员介绍，登录支付宝后显示的“花呗”消费额度，是根据消费者网购以及支付习惯等综合因素进行评估的，再通过大数据运算，结合风控模型，从而授予“花呗”用户1000元—3万元不等的个人消费信贷额度。

　　蚂蚁微贷“花呗”服务的运营负责人郝颖表示：“虽然用户在支付宝的账户通页面可以看到‘花呗’的消费额度、明细以及还款记录等，但‘花呗’并不是支付宝推出的服务，而是蚂蚁微贷面向消费者提供的一项赊购服务。”

　　据悉，蚂蚁金服推出的“花呗”和此前推出的天猫分期、天猫“先试后买”、淘宝“先用后付”服务共用一个消费额度，使用其中任何一个服务，都会占用用户的消费额度，还款之后，额度就会恢复正常。

　　据悉，“花呗”用户最长享有41天免息期，逾期日息万分之五。在还款日之前，用户必须确保自己的支付宝、余额宝或绑定的银行借记卡资金充足，到期可以自动还款。

　　“赊购”新玩法吸引网购一族

　　据数据显示，“花呗”上线仅三天，在天猫和淘宝已有超过100万户商户开通该功能，而这个数字还在不停地增长中。不少嗅觉灵敏的卖家更是开始修改网店宝贝的描述，直接加入“支持花呗”的字样，以期能更加精准地吸引买家。

　　“‘花呗’赊购这个玩法很新鲜，我们要成为第一波用的商家。”淘宝上一家卖背包的卖家张先生表示，未来的网购生活将是卖家和买家相融合的生活。淘宝平台上的这个“花呗”功能，既能帮助客户省钱，也能帮助卖家促进销售。

　　面对这么诱人的新功能，到底是花呢还是不花呢？资深网购族陈小姐认为，“花呗”对手头临时缺钱用的人来说是件好事，但对于像她这种容易冲动消费的“剁手族”来说，简直会让自己变成“千手观音”。

　　电商消费信贷产品契合“80后”“90后”消费心理

　　事实上，除了“花呗”，京东、国美、苏宁等也有自己的延期或分期付款的产品。

　　“京东白条”于2014年2月开始公测，支持3—24期分期付款，提供最长30天的免息期。以分期付款期限为例，国美和苏宁主要有3个月、6个月和12个月三种。

　　分期付款费率方面，京东称为“分期付款服务费”，30天之内还款免息，3期(3个月)是1.5%，12期是6%。国美和苏宁称为“手续费”，不同电商平台对此收取标准不同。

　　有银行界人士分析，从产品形态上看，这些电商平台上的相似的金融服务实质是面向个人消费者的消费信贷产品，类似老百姓所熟悉的“赊购”概念和银行的信用卡透支消费功能。

　　有业内人士表示，“80后”、“90后”已逐渐成为社会消费的主力，他们对超前消费理念比较认可。不管是“花呗”还是“京东白条”，都契合了新一代用户提前消费且没有利息负担的消费心理。“只要能够有效释放用户的购物需求，对消费者和商家来说是一种典型的共利功能。”