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银行信用卡风控招数各异 用卡环境风险增加

  • 发布时间:2014-12-25 08:55:30  来源:京华时报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  央行数据显示,今年三季度我国信用卡累计发行量已达4.36亿张。信用卡业务急剧扩张的同时,电信诈骗等互联网案件频发,给信用卡风险管控带来艰巨挑战。记者采访了解到,以广发银行为代表的多家银行已经开始着力布局风控,业内人士认为,持卡人提高安全意识也是减少信用卡损失的关键。

  □调查

  用卡环境风险增加

  在全国各大银行总部汇集的北京市西城区,区人民法院11月初发布的《银行卡审判白皮书》显示,信用卡纠纷案件快速攀升,2005年受理78件,而2013年达到4379件,不到十年增长了50多倍。

  另据互联网络信息中心数据显示,截至2014年6月,我国网络购物用户规模达到3.32亿,为全球各国网购人群规模之最。其中31.8%有网络购物经历的消费者曾遭遇网络诈骗,规模达6169万人次。

  此外,上海银监局在11月连发7张行政处罚决定书,对辖区内7家商业银行处以共计人民币240万元的罚款,处罚原因是该批银行存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违法违规行为,致持卡人合法权益无法保障。

  记者从三季度各大银行公布的信用卡风险数据发现,大多数银行的新增不良率、新增损失率等风向指标在持续飙升。数据显示,截至第三季度末,行业新增不良率为1.47%,高于二季度0.06个百分点。

  业内人士分析,今明两年将是信用卡风险释放阶段的攻坚期,在这种形势下,如何实现“软着陆”,将成为各大银行信用卡中心部署移动互联金融版图的重要课题。

  □市场

  银行风控各有千秋

  多重风险并存,如何谋求新发展?各家银行的策略有所不同。行业第一军团——交通银行、广发银行、招商银行等商业银行,在风险爆发前就布下一系列颇具前瞻性的管控防范措施,以高敏感度的触觉迎战移动互联金融。

  据悉,信用卡行业内的先行者们已经开始推出各种措施来将创新风控理念转化为实际行动。作为老牌信用卡发卡行,广发银行对信用卡的风险管控则主要是依靠“三大法宝”,首先是构建广发信用卡“交易开关”系统,这是业内首个提供给持卡用户进行信用卡交易功能全面设置的自主管理风险平台。该系统目前已具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能,持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道“一键式”自主设置所需交易功能。

  同时,信审方面,广发信用卡创新采用智能化系统审核,来应对人工信审的弊端。此外,广发信用卡还加强分区管理,对高风险的长三角、环渤海地区重点治理,针对该片区域的持卡人消费特性,广发信用卡采取了从源头控制风险、缩小风险敞口、建立失联客户管理体系等三大方面控制措施。广发信用卡中心工作人员透露,经过各业务条线的管控,长三角地区的风险指标下降明显,尤其是2014年新发卡早期风险相较于2013年发卡下降了近40%。

  除广发银行外,其余银行也都有不同的方式来进行信用卡风险管控,招商银行、浦发银行均建立了“前中后”的风险管控体系。以招商银行为例,该行为防范信用卡欺诈,建立了“前-中-后”的风险管理体系。在申请时,对不同的申请人采取差异化的审核策略;在客户使用过程中进行实时侦测;在发生意外盗用情况时,招商银行的专业调查团队做后续的跟踪处理,确保客户资金安全。

  □提示

  持卡人需提高安全意识

  多位业内专家在接受采访时均表示,信用卡风控不只是银行的责任和义务,也需要持卡人的高度重视。

  银率网信用卡分析师孟丽伟对京华时报记者表示,很多持卡人对于信用卡卡面信息的重要性缺乏足够的认识,很多信用卡盗刷的案例都是因持卡人安全防范意识差而造成的。要提高持卡人的安全意识,银行有必要告知持卡人哪类用卡行为易导致被盗刷,并定期向持卡人发起信用卡盗刷防范提醒。

  孟丽伟建议,持卡人要保护自己的卡片安全,应做到以下四点:第一,做好个人身份信息及信用卡卡片信息的保密工作,不轻易向他人泄露信用卡卡号、有效期、验证码等信息;第二,信用卡提额等业务要通过银行正规渠道办理;第三,不随意开通各种快捷支付,开通交易提醒,随时了解信用卡交易动态;第四,不要随意点击不明链接或者链接不明来源的WiFi,防止电脑、手机等设备中木马病毒而导致信用卡盗刷。

  京华时报记者马文婷

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