做“中国的富国银行”？还是重复支行机构扩张的老路？

　　社区金融这个全新的概念在2014年成为金融热词。中国银行机构纷纷发力社区金融业务，但社区金融未来发展模式到底路在何方？民生银行在深圳先行先试，依托对居民金融服务需求的精准把握和创新探索，率先发力 “两小金融”（小微金融和小区金融），成为社区金融发展模式探索的先行者。

　　把握趋势 “小区”战略独辟蹊径

　　随着互联网金融的汹涌来袭、金融脱媒趋势的不断加剧、利率市场化的进程逐步提速，银行业在面临巨大挑战的同时，也迎来了全新的发展机遇。

　　2013年11月，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。

　　在此背景下，中国民生银行于2013年初正式提出“两小金融”发展战略，即小微金融、小区金融。其本质是变革已有的传统零售银行发展模式，从“让客户到网点来”变为“到客户身边去”，着力金融创新，丰富市场产品，让专业服务贴近每一位居民，打造民生银行未来持久的核心竞争力。

　　2013年12月，中国银监会办公厅下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（以下简称《通知》），支持符合条件的中小商业银行在风险可控、成本可测的前提下设立社区银行、小微支行，定位特定区域和客户群体，提供便捷灵活服务。同时，为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性，此类支行设立应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。

　　在监管部门的指导下，中国民生银行深圳分行积极开展社区金融网点筹建工作。截至目前，在深圳地区已建成持牌社区支行20家，开设全功能自助服务网点近200家。

　　为了避免银行资源的浪费，从区民切实需求出发。在总行小区战略的分解落地阶段，深圳分行专门联合深圳大学金融学院研究团队组建“小区金融研究中心”，展开了长达3个月的产学结合调研，并形成了国内首部小区金融研究报告。

　　在科学调研基础上，民生银行深圳分行开始了对全市居民小区进行精心的选址和布点。民生银行将大部分社区金融服务网点设立在金融服务匮乏的居民社区周边或工业园区内，为广大客户提供“足不出户”的专业金融服务。

　　为提升规范化管理能力，民生银行相继出台了网点建设、人力资源管理、运营管理、产品销售、流程管理、风险防范等一系列制度、办法，并强化培训、督导，全面保障社区金融网点科学、规范、无风险运营。

　　打破传统

　　居民便利成为核心出发点

　　传统银行网点多选在工商企业集中或人流密集的购物中心，距离住宅区相对较远，营业时间与居民工作时间高度重合。民生银行一改传统，将社区网点建在小区内部或周边，居民只需步行两三分钟即可到达。

　　为了方便上班族下班后办理业务，民生银行社区支行实行错峰经营，即营业时间从早上10点至晚上8点。在传统网点营业结束后，小区及周边居民依然可以在民生银行社区支行办理相关金融业务，便捷性不言而喻。

　　除了24小时存取款功能外，民生银行全功能自助网点新设的各类自助设备还具有水电燃气等公共事业缴费、信用卡还款、公交一卡通充值等自助功能。此外，获批成立的社区银行还能为业主提供银行业务咨询办理、产品宣传、理财购买、贷款申办等专业金融服务。

　　为了给周边居民带来更多实惠，民生银行深圳分行建立起特惠商户服务网络，涵盖餐饮酒店、购物中心、教育培训、运动健身、休闲娱乐等不同领域，商户多达3000余户，让小区居民凭民生卡即可享受到衣食住行全方位消费便利。

　　真诚服务

　　融入社区生活大家庭

　　民生银行对金融服务的理解并不是简单的买卖关系，它是一种融入居民生活，帮助居民幸福生活的工具和途径。

　　为提高社区居民风险防范意识，确保社区金融安全，民生银行深圳分行各社区网点不定期开展各类金融知识普及活动，宣讲普及金融常见基本知识，剖析金融诈骗案例，传授如何辨识真假人民币、防范各类诈骗、远离非法集资，提升社区居民的金融风险识别和防范能力。

　　为满足社区居民金融服务需求，民生银行深圳分行社区支行紧密围绕居民日常生活提供全方位服务，主要包括：家庭综合理财投资服务；购房、购车、创业、经营及消费等全套融资服务；老年人养老金增值服务；子女出国留学教育服务；生活缴费、特惠专享等日常服务。

　　社区服务团队还会根据社区特点，面向居民开展一对一理财投资指导，有的放矢进行各类金融产品宣传普及。

　　除此之外，民生银行积极参与社区共建、支持社区发展。为更好的扎根社区、服务群众，社区支行锁定业主个性化需求，推出一系列便民利民活动，比如：联合狮子会举办和平海报绘画比赛、儿童理财讲座等有益少儿成长的活动；组织开展中医免费问诊、书法比赛等关爱老年人身心健康的活动；举办各类体育竞赛、节日主题游园等丰富居民日程生活的活动。这些活动内容丰富、健康向上、趣味十足，得到了广大社区居民的欢迎。

　　科技创新

　　升级百姓智能“金”生活

　　移动互联网技术的飞速发展和普及使得建设智能城市、智能社区成为可能。民生银行深圳分行紧跟时代步伐，敢于突破、锐意创新，积极探索智能化社区金融服务新模式。

　　2011年3月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，十二五期间将全面推进金融IC卡应用。金融IC卡具有安全保密性好、使用寿命长、存储容量大等突出优势，应用范围广阔。

　　在此背景下，民生银行创新开发并推出了包含社区门禁/车禁功能在内的创新型金融IC卡产品——社区一卡通。民生银行联合深圳多家设备老旧的小区免费为其更换门禁、车禁。这些小区的门禁、车禁设备已远超使用期限，有的甚至连供应商也无法找到，对业主造成了极大的安全隐患。社区一卡通不仅是民生银行在金融创新领域一次大胆的跨界尝试，更是提供便民服务、践行贴近民生的切实行动。

　　民生银行还敏锐地发现了物业管理信息化中的商机，在自有微信平台上建立社区专属二维码，联合物业管理方根据各小区特色及需求专门定制微信服务模块。不仅可以帮助物业管理方发布社区活动信息、重要通知等，还能在线报名、提问互动，大大提高了物业管理处服务业主的效率和质量，搭建起专属于小区的社交平台。

　　在这个互联网拉平世界的时代，金融服务加深了每个人参与经济生活的广度和深度。民生银行凭借“便民 利民 惠民”的社区金融服务，致力于让每个人体验更好的金融服务生活。作为中国银行业探索小区金融发展的先行者，未来民生银行将不断创新服务内容、改进服务流程，努力为社区居民打造全新的金融服务新平台。

　　前沿动态

　　民生智能银行落子前海

　　12月18日，中国民生银行深圳前海支行在前海企业公馆盛大开业。该行是民生银行首家智能银行，将为客户提供便捷高效的现代金融服务，以及体现最新科技特色的客户服务最优化体验。

　　民生银行深圳前海支行是一家全智能化银行网点，在服务流程、服务设施、服务内容方面均属民生银行系统内首创，和银行同业比较也有多项首创性金融服务。传统的银行柜台在这里消失了，取而代之的是具有未来感的咨询谈话仓。在区分企业公司业务、个人财富业务后，专业化的客户经理会为客户量身定制专属方案，真正实现现代金融服务的精细化、个性化。

　　在传统银行客户动线服务上，民生银行前海支行在问候、排队、咨询、宣传及办理方面均实现了自助化服务。整个网点从进门到问询台、到排号一路铺设CRS（自动存取款机）、QTM、外币自助兑换机、票联通、现金封包机、PAD自主服务台，将传统的人工柜台业务转变为服务经理协助客户使用自助设备完成，让客户享受便捷、高效的现代金融服务。

　　中国民生银行深圳分行已将推进前海发展及区内企业合作作为战略性重点，未来将立足前海深港合作区、面向深港两地客户，重点发展“三大平台”特色业务，即跨境融资、跨境结算、跨境资产交易业务，并专门从分行抽调及境内外同业引进跨境金融服务专业团队。

　　与传统商业银行支行显著不同的是，民生银行前海支行经营模式将突出二个特点：一是强调业务创新，积极开展在跨境金融产品、业务处理方式、经营管理模式及客户服务手段等四个方面的创新；二是打造为驱动全行的跨境业务重要引擎，以跨境融资、跨境结算、跨境资产交易“三大平台”业务为基础进行业务创新和发展。这一定会获得前海管理局及区内众多企业的一致认同，他们纷纷对与民生银行的合作前景表示出极大兴趣和热切期望。