中国经济网北京12月23日讯（记者 李方） 伴随着互联网金融的持续发热， P2P网贷、第三方支付、众筹融资等网络金融模式开始各自发力。虽然互联网金融早已成为各大财经论坛上的主要议题，但业内人士认为，互联网金融目前仍处于非常早期的阶段，业内人士透露，目前通过P2P网贷在中国做投资的客户群体，到目前为止也就100万出头，“考虑到未来几年的互联网金融格局，这个数字还应该翻几番。”

　　国内P2P网贷投资群体偏少

　　本月12日，美国P2P鼻祖LendingClub成功登陆纽交所，成为全球首个上市的P2P平台，上市首日涨幅56.2%。LendingClub风险管控能力极佳，目前只有10%的贷款申请被批准，P2P风控不再是神话。

　　和LendingClub这样的单纯撮合借款人和出借人的网络平台不同，P2P在中国显得“麻烦得多”，因为在国内无法调取客户信用评级等信息，甚至绝大多数人根本没有这样一纪录。据了解，国内P2P网贷基本走O2O模式，即线下去找借款人，通过一道道审核来控制风险，再去线上发布借款信息，寻找投资人。

　　P2P网贷平台、北京证大向上金融信息服务有限公司CEO袁成龙告诉中国经济网记者，国内借款人质量参差不齐、征信数据库不健全，是国内P2P“变味”的主要原因，“目前的借款人开发只能通过线下完成，未来很长一段时间都不可能完全在网上进行，目前更多的公司是做O2O，甚至是纯做线下。”

　　不过，这也正说明国内P2P网贷还有较大发展空间。据袁成龙透露，通过P2P网贷在中国做投资的客户群体，目前为止也就100万出头而已，参与不高的原因在于对普通人对鱼龙混杂的P2P网贷平台难以识别，以及对政策风向不够了解，不敢尝试。

　　“考虑到未来几年的互联网金融格局，这个数字还应该翻几番。就像几年前的淘宝一年的交易额还敌不过现在双11一天的数字，互联网金融往后也将会是这个格局。”

　　坚持中等收益或更长远

　　P2P网贷平台一方面火热发展，一方面不断爆出网贷公司破产、跑路等负面新闻。据网贷之家数据显示，截至12月18日，12月P2P问题平台数已达47家，这一数字已经超过11月单月问题平台总数。其中，16日单日就爆出7家问题平台，提现困难与诈骗是上述问题平台较突出的现象。

　　业内人士指出，P2P网贷平台提供的是金融服务，金融属性的核心是风险控制。一些P2P网贷平台收益率动辄高达20%-30%，其盈利空间压力显然也巨大，并没有足够的空间做风险覆盖。

　　而依靠高收益率吸引眼球的产品未必卖得好，据网贷之家数据显示，近一个月成交额前5的P2P项目中最高年化收益率分别为18.2%、10%、8.61%、15.6%、17.5%。

　　不过，网贷鼻祖LendingClub的收益率也不算高，其平均年化收益率约为10%。上述向上金服同样选择了10%的中等收益率，袁成龙解释说，收益相对偏低是想给客户稳健的收益，应当坚持中等收益，而不是用特别高的收益博眼球。

　　袁成龙还向中国经济网记者表示，互联网金融解决了传统金融体系解决不了的问题，包括利率市场化的尝试、规范民间借贷市场，通过技术手段解决传统金融手段无法到达的人群、降低门槛等。“虽然也无法掩盖跑路等现实存在的问题，但不妨碍互联网金融大规模扩张，目前政府对这块的开放程度较高，能够推进金融体系向更好的方向发展。”