□ 本报记者 李 铁 王新蕾

　　“1000亩海带全被风吹了，幸亏投保了风力指数保险，获得了20万元赔付。”12月1日，一场11级大风，袭击了荣成市成山头海域。让春伟瑶水产有限公司总经理瑶晓伟庆幸的是，自己投保了风力指数保险。

　　在荣成，瑶晓伟不是个例。按照《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(简称“新国十条”)提出“探索天气指数保险等新兴产品和服务”的要求，中国人保财险威海分公司在我省首推风力指数保险，破解了海水养殖投保难的问题。

　　“风”险频发 赔付率高达197%

　　不可控的极端大风，曾是海水养殖、尤其是海带等藻类养殖的最大风险。“1990年5月，成山头曾遭遇过一场大风，海带和物资设备被冲得一干二净，很多渔民几乎赔得倾家荡产。2011年6月，强热带风暴‘米雷’在荣成登陆，不少水产养殖场遭袭。有家企业直接经济损失2000万元。”瑶晓伟介绍，多年来，海水养殖一直都是看“风”吃饭。

　　“风”险频发，赔付率太高，成为沿海地区养殖业投保的门槛。据成山头气象站数据显示，荣成市成山头海域2003年至2012年，共发生8级以上大风467次，年均46.7次，最高风力可达14级。

　　据了解，早在1982年至1995年，中国人民保险公司曾开办了水产养殖保险，完成保费112万美元，同期赔付却达到220万美元，赔付率高达197%。畸高的赔付率，导致海水养殖保险曾出现了近20年空白。

　　引入风力指数 克服定损难

　　“风”险过后，灾害勘察难、损失确定难，也让保险公司望“风”却步。

　　指着一望无际的海面上漂浮着的浮球，瑶晓伟感叹:“别说保险公司，就是我们自己，也难以估算出风暴损失。要将数千亩纵横交错的苗绳上夹着的海带数清楚，少说都得一年。”

　　指数型保险，恰能破解这一难题。“相比普通养殖保险，指数型保险在条款制定和费率厘定时，涉及的信息相对简明，只需考虑风险区域规划，不必区别单个投保人的风险情况，操作相对公平，能有效规避道德风险。”人保财险威海分公司农险部经理辛勇说。

　　考虑到荣成市海藻养殖业发展情况，该公司联合荣成市藻类协会和当地企业，就气象站的选定，风力、风速与损失的关系，赔付比例和额度，以及保费的大小等，进行了3次调研，开发出兼具“养殖保险”和“指数保险”双重属性的藻类养殖风力指数保险。

　　“通过引入风力指数，将保险标的所遭受的损失指数化，以气象部门发布的公共气象信息作为保险公司履行保险责任、赔付财产损失的核心要件，既简化了查勘定损工作，避免保险双方争议的发生，而且提高了风险的可控程度。”辛勇介绍说。

　　刮多大风 赔多少钱

　　“以成山头气象站过去10年的气象数据为基础，参考藻类养殖企业遭遇不同风灾情况下所对应的养殖品类损失程度的统计资料，以风速大小和频次为主要内容，并根据海带、裙带、龙须菜的生长周期，分为4至6月、7至9月、10至次年3月三个阶段。自发生最高风速为20米每秒的8级风起，对应相应阶段的相应风力等级，被保险企业获得相应赔偿。”人保财险荣成支公司副经理邓华伟介绍说。

　　据了解，根据风险承受能力的不同，产品还分为A、B两款，人保财险公司每两个星期调取一次荣成气象站气象数据，赔付以气象局审核认定的风速和风级为准。以4至6月(A款)为例，8级风次均赔偿比例为保险金额的1.25%，9级风次均赔偿比例为2.25%，14级风次均赔偿比例达到10%，最高风力17级风次均赔偿比例为40%。

　　投保以后，瑶晓伟对风级更加关心了。遇到大风，他都会打电话问问气象站，确认是否达到赔付标准。

　　“通俗来讲，就是‘刮多大风，赔多少钱’，风级较为明显的时候，投保人会主动跟我们联系。9级左右的大风，投保人无法判定是否达到理赔标准，我们会主动告知。”邓华伟说。

　　在试运行阶段，该风力指数保险投保标的限于以浮筏方式养殖的海带、裙带、龙须菜等藻类海产品，承保了荣成4家藻类养殖龙头企业的16000亩养殖面积，保费1600万元，保险金额3.2亿元，目前已理赔4次，赔付金额801万元。据了解，该公司将继续推广这一险种，并将拓展到鲍鱼、牡蛎养殖等。