市民林女士最近到期了一款10万元的理财产品，她想继续购买一款理财产品，咨询了市内几家银行后却发现，最近理财产品收益率比较低。记者通过走访了解到，受到央行降息等因素影响，近期银行理财产品的收益率也跟着下滑。无论是线上还是线下，都难觅预期收益率超过5%的理财产品。此时，市民该如何理财才能让荷包更鼓？记者为此采访了业内人士。

　　走访 银行理财产品收益率总体下滑

　　近日，记者走访大学路、滨湖路等各大银行后发现，近期银行理财产品总体收益率普遍下滑，预期年化收益率大部分不超5%。

　　记者在大学路在一家工商银行网点发现，仅有两款理财产品预期收益率有可能超过5%。如，交易起点10万元“安享回报”套利273天人民币理财产品，预期年化收益率5.30%；交易起点5万元财富稳利189天，预期年化收益率4.95%至5.20%。其余的理财产品年化收益率均低于5%。

　　随后，记者在大学路一建设银行营业网点和埌东一家光大银行发现，网点在售的理财产品的年化收益率也普遍低于5%。

　　多数线下理财产品收益率不及5%

　　记者了解到，尽管线上理财产品预期收益率总体比银行稍高，但绝大部分都在5%以下。

　　记者在线上看到，一些网上理财产品七日年化收益率为百赚利滚利版5.31000%，理财通4.7930%，全额宝4.7610%，百赚4.6680%，华夏活期通4.6680%，掌柜钱包4.5930%，富钱包4.5190%，现金宝4.5140%，增值宝4.4280%，活钱包4.4290%，零钱宝4.2640%，余额宝4.0590%。

　　其他预期收益率较高的理财产品交易数量较大。1日，余额宝兄弟“招财宝”中的万能险、个人贷年化收益率都在6%以上，其中成交数量最多的一款万能险，年化收益率为6.69%，成交20667笔，其他万能险成交数量都在4位数。微信理财产品中最近七日收益率4.8870%的民生加银理财月度已售完，在销的货币基金最近七日收益率也均在5%以下。最近收益率最高的华夏基金财富宝是4.7930%，最近收益率最低的广发基金天天红是4.2640%

　　调查 央行降息导致理财产品收益下滑

　　“银行理财产品下滑的原因是有多方面的。”广西经济职业学院院长肖开宁认为，一方面，很多银行理财产品具有一定风险。消费者不了解理财产品存在的风险，误以为购买后一定能拿到预期利息。“由于现在存款保险制度的公布，明确了把钱存在银行也有一定的风险，更何况购买银行理财产品？”

　　另一方面，央行降息，存款利率下降，银行支出增加，对理财产品收益率也有一定影响。此外，支付宝推出余额宝、招财宝等理财产品，吸引一大批市民转向了网上投资。

　　广西社科院工业经济研究所所长姚华也认为，很多银行理财产品的收益与利率有一定的关系。央行降息会产生一系列连锁反应，银行理财产品的收益率跟着下滑便是反应的其中一环。

　　建议 多渠道投资可留意券商理财产品

　　肖开宁表示，从实际收益率水平看，中长期理财产品的收益率普遍高于短期产品的收益率，投资中长期理财产品较短期更为划算。

　　“市民在选择理财产品前，需要自己去调查产品的真实情况，判断风险大小，根据自己的风险承受能力选择。”肖开宁建议，市民可在平时多学习理财的相关知识，了解合同原则。

　　在银行理财产品收益率普遍下滑的情况下，投资者不必专注于一点投资，可将目光转向券商产品和股市，多渠道投资。

　　浙商证券庄进建议，保守型的投资者可多关注券商理财产品，如证券公司推出的保本保息类的理财产品，这些理财产品预期年化率有些高达6.8%至7%。鉴于近期股市行情转好，有一定风险承受能力的投资者可转战股票市场。另外，此次央行降息降低了资金成本，有利于驱动债市的下半场牛市，投资者也可重点关注风险与收益兼顾的产品，如定期开放型债基。

　　由于降息在整体上提升了股市和债市的吸引力，建行南宁支行理财客服经理汪经理建议，从资产配置上，投资者可增加股票、债券以及相对应的基金的配置比例，适当减少存款、货币基金、银行理财等的配比。