疑问：银行真的也会破产倒闭吗？

　　据了解，存款保险制度已经酝酿了21年。早在1993年，建立存款保险制度在《国务院关于金融体制改革的决定》中首次提出，2013年，十八届三中全会明确提出“建立存款保险制度”，2014年政府工作报告将其纳入今年重点工作范畴。

　　银行真的会破产倒闭吗？公开资料显示，1998年6月份，经营两年十个月的海南发展银行曾因严重支付能力不足而关闭。此后，威海市商业银行、郑州城市合作银行、汕头市商业银行等陆续发生大规模挤兑。

　　自1998年至2003年以来，中国有三百多家金融机构关闭破产，兑付自然人的债务超过1700亿元。其中11起重要的金融机构市场退出中，除广东国际信托投资公司外，其他机构的债务清偿都由国家兜底——人民银行被迫以再贷款名义提供资金。

　　所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。

　　新政：超50万元并非无防护

　　对普通市民来说，最关心的莫过于存款保险制度推出后，一旦银行出现风险，自己能获得多少赔偿。

　　记者了解到，存款保险制度的赔付标准分为全额赔付和限额赔付。目前，不少实行了存款保险制度的国家实施的都是限额赔付。即在投保存款机构被撤销或破产时，存款人在该机构的存款于规定限额内可以得到全额赔付，超过存款保险限额的仍有权从该机构清算资产中得到追偿。

　　意见稿指出，存款保险具有强制性，凡是吸收存款的银行业金融机构，都应当投保存款保险。

　　意见稿规定，存款保险的最高偿付限额为人民币50万元，这个限额并非固定不变，央行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额。

　　央行表示，目前，我国有99.63%的储户符合这个条件，将最大限度地保护存款人利益。也就是说，按照央行计划的50万元限额实行存款保险制度后，如储户在一银行的存款不高于50万元，银行破产倒闭后将获得与实际存款金额相等的赔偿;如存款超50万元，超出的部分依法从投保机构清算财产中受偿。

　　调查：七成市民已知存款保险制度

　　昨日上午，记者走访了沈城多家银行网点，随机采访了20位前来办理业务的市民，有14位市民称已听说了银行存款保险制度。“看报纸了，就是咱存银行的钱有保障了，万一银行倒闭也能给赔钱。”退休市民黄先生说，“肯定对存钱的人有利啊，心里踏实。”

　　“我觉得一般家庭存款都是分开的吧，老伴、儿子以及我自己名下都有存款，所以也不担心赔偿问题。”谈到最高赔付限额50万元，市民陈女士说，分散投资一直是她坚持的原则。

　　沈阳一家国有银行的理财经理对记者说，建立存款保险制度，储户一定要做好两个转变，一是观念转变，不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险意识，把银行当作一般企业来看待，经营得不好，一样会关门。二是储蓄方式转变，大额存款尽量分开存放，也就是鸡蛋要放在不同的篮子里。这样万一一家银行发生风险，也不至于损失过大。

　　建议：百姓的钱到底该放到哪儿？

　　究竟如何存钱才最合适？市民张女士表示，如果存款保险制度出台，她会更多地考虑把钱存在大银行。虽然目前不少银行都将利率上浮到顶，但今后存钱除了利率的因素外，还要考虑风险。

　　经济学博士后、辽宁大学经济学院副教授关宇表示，实行存款保险制度，短期内存款市场不会有太多的改变。不过，新政一旦开始实行，市民的银行存款不应过分集中，这就是鸡蛋不要放在一个篮子里的道理。同样，百姓投资理财也不单纯存款这一种方式，市民可在“稳中顺变”的原则下，选择更为多样投资理财方式，前提必须是风险可控。

　　另外，存款保险制度推出之后，不再为储户在商业银行的存款兜底，银行如果出现危机兑付不了，存款保险公司会出面进行赔付。但是，保险公司也不一定能全额赔付，这样一来储户的存款还是将受损。因此，市民应选择将钱存在抗风险能力更强的银行，从而更好的保障自身资金的安全。

　　沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇