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市民可将资金分散存入多家银行

  • 发布时间:2014-12-02 04:34:07  来源:西安晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  本报讯 (记者 王赫) 酝酿21年之久的存款保险制度“破茧”。11月30日晚间,央行、国务院法制办发布《存款保险条例(征求意见稿)》(以下称征求意见稿),公开向社会征求意见。征求意见期限为30天。根据这一征求意见稿,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。昨日,记者走访西安多家银行了解到,不少储户对存款保险条例并不清楚,也未发现存款搬家的现象。存款保险制度对市民有啥实际影响?又该怎么办?

  从利息优先转向规模和经营

  存款保险制度,意味着当一家银行面临破产清算时,同一储户50万元以上的存款可能无法兑付。在一些国家存款保险制度刚刚建立时,即使储户低于上限的存款都能得到完全担保,紧张不安的储户还是有可能将资金转移至规模更大的银行。昨日,记者走访发现,西安各家银行秩序井然,在营业大厅内记者并未发现储户大额存款搬家现象。

  高新区一家企业员工张伟告诉记者,存款保险制度对他没什么影响,因为刚买房不久,而且还要偿还房贷,存款十分有限。“如果以后积蓄超过50万元,为了安全起见,肯定要分散放在不同银行。”

  正在一家国有银行办理业务的张阿姨说,她以前选择银行首要考虑因素就是利率高,其次是离家近,而以后可能规模大和经营规范成为首先考虑的因素。“毕竟把钱存进规模较大、而运营稳定的银行还是踏实一些。”

  企业存款数额大,一旦银行破产企业大额资金安全将难以保障。西安一家企业财务负责人透露,存款保险最高偿付限额为人民币50万元,这对于企业大额资金来说微乎其微,因此首先考虑的是资金的安全性。相比于中小银行,更倾向于将资金放在四大行。“此外,存款保险不适用于理财产品或者其他投资产品,因此也不会轻易购买安全性低的银行产品。”

  理财产品、基金不在保险范围

  采访中,不少市民表示除了活期和定期存款,大家多少都会进行其他形式的理财,那么,从银行购买的理财产品、基金在保险范围内么?记者咨询交行、建行工作人员表示:保险可以保个人和企业的本外币存款,但是保不了理财产品、基金托管在银行的资金、也无法投保证券保证金和第三方支付机构、P2P等托管在银行的资金,因为他们和存款不属于同一性质。不过这也不必担心,因为银行的资金托管属于中间业务,托管的资产也不在银行的资产负债表内,所以银行破产也不会涉及对表外资产的清算。

  分散资金存入多家银行

  “储户不能再停留在银行不会倒闭的老观念上,银行经营不善一样会倒闭。”西大街某银行理财经理建议,拥有大额存款的市民最好将存款分散存于多家银行,避免鸡蛋放在一个篮子里的风险。100万元的存款如果放在一家银行,一旦出现风险,储户肯定能拿回50万元,但也可能损失一半本金。如果在两家银行各存50万元,即使都出了问题,100万元本金也全部都有保障。如果一个三口之家,超过50万元存款又不愿意将存款搬到另外的银行,不妨以其他家庭成员的名义开立账户存款。

  此外,虽然我国银行破产风险很小,但是随着利率市场化的推进,不要简单的以哪家银行利率高就存哪家银行,要在眼前的利率和可能的风险之间进行综合考量。

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