自11月22日起，贷款和存款基准利率下调，未来，银行理财产品收益率将持续下行。银行业内人士透露，除去资金面宽松之外，许多银行理财产品都设置了收益率浮动条款，收益率据央行基准利率而调整。未来，开放式、非保本浮动收益型理财产品，将成为银行理财产品的主要产品，因此，本周投资者需抓住高收益尾巴，关注保本浮动型产品。记者 李婷婷 胡淼

　　保守型投资者

　　该类投资者可将三成资金进行储蓄，四成资金购买保本型理财产品，其余三成进行低风险投资。

　　保本型理财产品（40%）：目前市场部分保本保收益理财产品收益率仍可达5%以上，如河北银行发行的一款保本保收益理财产品，投资期108天，门槛为5万元，预期年化收益5.6%；宁夏银行发行的一款理财产品，投资期限为365天，门槛为5万元，预期年化收益率达5.1%。

　　货币基金（15%）：万家货币A，每万份单位收益已实现2.0652元，七日年化收益率可达6.289%；万家货币B，每万份已实现收益2.0621元，7日年化收益率为6.811%。

　　债券基金（15%）：建信转债增强债券A，目前该产品单位净值已达1.395元，较前一交易日增长2.5%；海富通纯债债券A，目前该产品单位净值为1.28元，较前一交易日增长3.06%。

　　稳健型投资者

　　该类投资者可将两成资金进行储蓄，剩余八成资金进行中等风险投资。40%选择非保本浮动型理财产品，40%选择基金。

　　浮动型理财产品（40%）：目前市场上中长期非保本浮动型理财产品收益率多在5.5%以上，还有部分产品收益水平仍可超过6%，尤其部分城市商业银行发行的部分理财产品，如上海银行发行的一款组合投资类理财产品，投资期364天，门槛为5万元，预期年化收益6.15%；兰州银行也发行一款组合投资类理财产品，投资期限为365天，门槛为20万元，预期年化收益率则达到6.2%。

　　激进型投资者

　　该类投资者可将一成资金进行储蓄或购买普通的银行理财产品，其余九成进行风险性投资：40%选择银行结构型理财产品，30%选择股票或股票型基金，20%选择股市。

　　银行结构型理财产品（40%）：汇丰银行发行的一款结构性理财产品，投资期730天，投资门槛为20万元，预期年化收益13.75%；招商银行也发行的一款人民币结构类理财产品，投资期限为105天，投资门槛5万元，预期年化收益率为12.8%。

　　股票（20%）：对于降息的影响，预测证券市场可能会出现高开低走的态势。一是因为利好兑现是利淡历来是A股炒作的惯性走势。11月17日的沪港通如此，相信此次的降息题材亦如此。毕竟上周五的大涨，与收盘后的央行降息政策信息有着较大的关联。所以，当利好兑现之际，部分资金就会想到套现获利筹码，落袋为安。二是因为本次降息，固然诠释了A股所背靠的货币政策由中性走向偏宽松之旅，有利于A股市场的中长线走势。在2001年至2005年的熊市周期中，央行数次降息，但A股走势不为所动。在2005年至2007年的大牛市周期中，央行数次加息，加一次涨一次。