■本报记者 杨剑峰

　　19日起在榕的建行、农行和福建海峡银行首套房贷利率开始执行基准利率。昨日记者从工行省分行营业部了解到，工行在榕的首套房贷也已开始执行基准利率。此外在已申请贷款但仍未放款的客户能否适用新利率方面，在榕各银行做法不一。个别银行相对人性化，规定已审批但仍未放款的客户均可适用新利率。

　　工行也已执行基准利率

　　贷款利率下调后引起了购房者的关注。昨日工行省分行营业部相关人士告诉记者，该行首套房贷利率也已调整，开始执行基准利率水平。至此，在榕共有4家银行首套房贷利率最低可执行基准利率。在榕的中行、招行等银行相关人士表示，首套房贷利率暂未调整。招行个贷中心相关负责人告诉记者，该行首套房贷利率随行就市，后续会根据市场情况变化适当调整。业内人士称，随着部分银行首套房贷利率下调，估计接下来其他银行会陆续跟进，不过目前银行资金成本整体较高，首套房贷利率短期内难以在基准利率基础上再下调。

　　银行首套房贷利率下调，是否普通客户都能享受到优惠利率？建行省分行相关人士表示，该行首套房贷执行利率可不低于基准利率，并根据风险情况、借款人信用记录情况等合理确定差别化信贷政策。福建海峡银行相关人士表示，此次利率下调针对所有客户，只要客户没有不良征信记录并且材料齐全，从申请、审批到贷款发放，正常情况下20个工作日内就可完成。另外，不论是一手房还是二手房，只要是首套房贷，利率都可按基准利率执行。

　　未放款的单子可适用新利率

　　新客户19日开始可以享受基准利率，那么已申请按揭贷款的客户是否能够适用新利率？昨日市民林先生告诉记者，他在马尾买了一套房子，由于贷款总额超过公积金额度上限，因而他向银行申请了公积金和商业贷款组合贷款。本月初他向马尾一家大银行申请商业贷款，商业贷款额度为10万元左右。当时银行首套房贷利率需上浮10%，上周客户经理通知他贷款申请已通过审批，今日可以签定正式贷款合同。林先生昨日看到银行首套房贷利率下调消息后打电话向银行询问，客户经理回复称，贷款已审批，虽然仍未放款但利率需按旧的水平执行。

　　房贷从申请到贷款审批、发放有个周期，因而每次利率调整时都会有客户面临新旧利率适用的问题。针对已申请的贷款单子如何执行利率，在榕银行对此尺度不一。记者了解到，此前如遇利率变动，对于已申请贷款的单子，在榕银行多数以审批时点为界，如未审批才可适用新的利率。福建海峡银行零售业务部相关负责人则表示，该行已申请贷款的客户，即使审批过但只要未发放贷款的，仍可以适用基准利率。客户可到经办网点办理合同变更手续，对当中的利率条款进行更改或补充。

　　贷款利率还可动态定价

　　在首套房贷利率下调的同时，在榕银行贷款利率也出现动态定价机制。据福建海峡银行相关人士介绍，客户办理贷款后平时通过贷款关联账户进行资金进出，并有存款沉淀，贷款利率还可在基准利率基础上适当再打点折扣。折扣数由银行后台系统自动测算，因人而异。不过利率动态调整不会超过基准利率这个上限水平。

　　此前在榕部分银行也推出了贷款增值服务。去年中信银行推出了升级版的“存贷宝”业务。个人贷款客户与银行签约后，可将自己或他人关联账户中3万元以上的活期存款金额按照一定的标准分段计息，其利率高于活期存款利率，同时客户还享有活期存款流动性的便利。银行每天计算收益，按月结算并将利息打到对应的存款账户上，从而减少客户实际贷款支出。工行和光大银行也有类似的房贷增值业务。个人贷款客户向关联还款账户存入一定金额的存款，这笔存款可被视作提前还款，从而间接抵扣一部分贷款利息，但客户仍然可以像活期存款一样自由支取关联账户的存款，不过存入的存款并非按照全额加以抵扣，而是要打一定的折扣。