缴费年限不同 保费相差3倍
- 发布时间：2014-11-21 05:33:23 来源：长江日报 责任编辑：罗伯特
本报讯（记者胡楠 通讯员孟佳 李敏华）同样的投保年龄，同样一款保险，同样的保额，只因选择不同的缴费年限，总保费竟相差3倍多。昨日，市民徐女士向本报咨询，哪种缴费方式更划算。
徐女士提到的保险是信诚人寿推出的一款少儿重疾险，并附加有意外伤害、意外医疗和住院津贴等。徐女士的女儿马上满2岁，此前，她的保险顾问向她推荐该险种时测算，按10万元保额保20年，10年缴费期计算，每年保费为6848元，即10年总保费为68480元。
不久前，徐女士和朋友聊天时得知，朋友也为1岁多女儿购买了该款保险。同样是10万元保额保20年，但朋友选择了一次性付清的趸交方式，总保费仅20956元。
算下来，同样的投保年龄，同一款保险，同样的保额，趸交和10年期缴这两种缴费方式，总保费竟相差3倍多。这让徐女士很吃惊：“为什么会相差这么大？是不是趸交一定划算？”
信诚人寿湖北分公司业务经理、国际认证财务顾问师毛诗倩解释，因涉及到通胀、利息收入等因素，长期缴费总保费一般都要高于短期缴费。具体到徐女士提到的保险产品上，保费差价如此明显，是因为该款产品有双豁免条款。
在缴费期内，如果被保险人（一般为孩子）患上合同列明的危重疾病，或者投保人（一般为父母）不幸身故、罹患危重疾病或者全残，将豁免之后的应缴每期保费，豁免保费视为已缴付。
毛诗倩举例，某家长为孩子投保，选择10年期缴，在缴费2年后不幸罹患重疾，那么余下的8年保费都被豁免。家长实际只缴纳13696元，孩子就可享受全部保障。而如果选择趸交，投保人和被保险人都无法再享受豁免，保险公司承担的风险会小得多，因此保费会便宜很多。
“所以不能一概而论趸交就比期缴要划算。”毛诗倩建议，投保人还是要根据自己的实际情况来选择。
趸交一次性缴费，总保费低，但对资金量有较高要求，尤其是对成人的重疾险，保费较高。缴费期限越长，单期缴费金额越少，可以尽可能地分散风险。
对于自己的客户，如果是商界人士，为减少经济状况波动带来的风险，毛诗倩一般推荐他们采用短期缴费。如果是公务员、国企员工等工作较稳定的客户，则推荐长期缴费方式，减少经济压力。
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