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缴费年限不同 保费相差3倍

  • 发布时间:2014-11-21 05:33:23  来源:长江日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  本报讯(记者胡楠 通讯员孟佳 李敏华)同样的投保年龄,同样一款保险,同样的保额,只因选择不同的缴费年限,总保费竟相差3倍多。昨日,市民徐女士向本报咨询,哪种缴费方式更划算。

  徐女士提到的保险是信诚人寿推出的一款少儿重疾险,并附加有意外伤害、意外医疗和住院津贴等。徐女士的女儿马上满2岁,此前,她的保险顾问向她推荐该险种时测算,按10万元保额保20年,10年缴费期计算,每年保费为6848元,即10年总保费为68480元。

  不久前,徐女士和朋友聊天时得知,朋友也为1岁多女儿购买了该款保险。同样是10万元保额保20年,但朋友选择了一次性付清的趸交方式,总保费仅20956元。

  算下来,同样的投保年龄,同一款保险,同样的保额,趸交和10年期缴这两种缴费方式,总保费竟相差3倍多。这让徐女士很吃惊:“为什么会相差这么大?是不是趸交一定划算?”

  信诚人寿湖北分公司业务经理、国际认证财务顾问师毛诗倩解释,因涉及到通胀、利息收入等因素,长期缴费总保费一般都要高于短期缴费。具体到徐女士提到的保险产品上,保费差价如此明显,是因为该款产品有双豁免条款。

  在缴费期内,如果被保险人(一般为孩子)患上合同列明的危重疾病,或者投保人(一般为父母)不幸身故、罹患危重疾病或者全残,将豁免之后的应缴每期保费,豁免保费视为已缴付。

  毛诗倩举例,某家长为孩子投保,选择10年期缴,在缴费2年后不幸罹患重疾,那么余下的8年保费都被豁免。家长实际只缴纳13696元,孩子就可享受全部保障。而如果选择趸交,投保人和被保险人都无法再享受豁免,保险公司承担的风险会小得多,因此保费会便宜很多。

  “所以不能一概而论趸交就比期缴要划算。”毛诗倩建议,投保人还是要根据自己的实际情况来选择。

  趸交一次性缴费,总保费低,但对资金量有较高要求,尤其是对成人的重疾险,保费较高。缴费期限越长,单期缴费金额越少,可以尽可能地分散风险。

  对于自己的客户,如果是商界人士,为减少经济状况波动带来的风险,毛诗倩一般推荐他们采用短期缴费。如果是公务员、国企员工等工作较稳定的客户,则推荐长期缴费方式,减少经济压力。

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