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破解中小企业融资瓶颈

  • 发布时间:2014-11-20 19:29:44  来源:国际商报  作者:华夏银行南京分行国际业务部  责任编辑:罗伯特

  自2008年国际金融危机以来,国际贸易的信用环境出现恶化。我国出口企业不仅面临订单下降的风险,而且回款期限延长、进口商违约、买方银行拖延的情况时有发生。在此背景下,企业不仅有融资需求,而且通过金融产品规避风险的需求也大幅增加。

  针对国际市场变化和出口企业实际需求,华夏银行南京分行积极贯彻落实总行“中小企业金融服务商”战略,借助“环球智赢”国际金融服务品牌,积极创新服务,强化产品运用,破解中小企业融资瓶颈,助力涉外企业不断发展壮大。

  服务优质赢客户

  据了解,作为华夏银行第一家外埠分行,华夏银行南京分行曾荣获“全国五一劳动奖状”、“江苏地区最受公众欢迎的银行”和“江苏地区最具成长力银行”等重要奖项,在国家外汇管理局江苏省分局自2010年起对南京地区银行执行外汇管理规定年度考核中,该行连续三年被评为A类银行,国际金融服务实力突出.“为更好地服务客户,我行由国际业务部产品经理和经营单位客户经理组成金融服务团队,通过跨部门联动,优先配置业务资源,为企业量身定制最佳服务方案,优质高效的服务水平得到了客户的广泛认可,也是我行国际业务保持领先的重要原因。”该行国际业务部相关负责人告诉记者。

  运用自身优良的银行信誉和丰富的代理行资源,该行为以远期信用证为结算的出口企业提供了方便快捷的融资。“我行可提供出口福费廷服务,为出口客户提供无追索权地买入因商品交易而产生的由金融机构承兑或担保的未到期债权。”该行国际业务部相关负责人和记者如是地说,“该产品在帮助出口企业获取融资便利的同时,有效减少应收账款、优化财务报表并节约财务成本。针对直接转售型福费廷产品,我行一经收到开证行的承兑报文,出口商无需提供任何担保便可在一到两个工作日内获得融资。办理速度之迅速和流程之便利获得了诸多企业的认可。”

  产品多样益处多

  另据记者了解,为解决出口商因担保方式受限融资难的问题,该行除了为以远期信用证为结算的出口企业提供了方便快捷的融资外,针对已在中国出口信用保险公司投保短期出口贸易信用保险的出口商,该行也可提供信保项下的贸易融资服务;针对以O/A(赊销)或D/A(承兑交单)为结算方式的出口企业,该行可为其办理出口双保理业务,为解决中小企业融资难找到了“突破口”。

  该行国际业务部相关负责人进一步向记者介绍到:“我行信保项下的贸易融资服务,可让客户借助出口信用保险提升信用条件,通过银行获得无追索权融资。出口双保理业务,即出口商将其现在或将来的基于与进口商(债务人)订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给我行,再由我行转让给进口保理商,由我行和进口保理商共同提供的一项集资信调查、销售分户账管理、应收账款催收、保理融资及信用风险控制与坏账担保于一体的综合性金融服务。”

  此外,出口商还可通过该行中信保全球网络了解初次合作的境外进口商的资信情况,通过该行的信保融资业务提前获得融资款项,规避汇率风险,降低企业财务成本。“无论是客户直接投保中信保还是银行作为投保人,企业在递交办理材料后,一到两个工作日内融资款项即可到账,既提升了企业信用又加速其资金周转。”该行国际业务部相关负责人说。

  “对国内出口商而言,通过出口双保理产品,可以达到以下功效:一是规避进口商信用风险,加强出口收汇保障;二是解决资金短缺,加速资金周转;三是实现提前结汇,锁定汇率风险,提前获得退税;四是转让应收账款,美化财务报表。”该行国际业务相关负责人同记者说。

  排忧解难齐发展

  在采访中,记者还了解到,相比同业,该行提供了多种特色服务为中小企业解决融资难问题。一是业务品种丰富,包括买断型融资性、买断型非融资性、非买断融资性、非买断型非融资性以及隐蔽性保理。

  二是高比例、多币种的保理融资。最高融资比例可达100%,融资币种可选择美元、欧元、日元、港币、英镑或人民币。

  三是不占用企业授信额度。针对买断型出口双保理产品,无需出口商提供任何担保即可获得融资便利。

  四是代理行网络遍布全球。作为国际保理商联合会(FCI)会员之一,该行已与全球近1500家银行建立了代理行关系,网络遍及100多个国家和地区,能够覆盖出口商全球的贸易需求。

  展望未来,华夏银行南京分行将继续利用自身的品牌优势和高效的服务水平,与企业携手共进,共谋发展,为当地经贸的快速发展和社会和谐贡献力量。

  (华夏银行南京分行国际业务部)

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