近年来，我省金融业快速发展，对我省经济社会发展起到了重要作用。但发展的同时，也出现了一些亟待解决的问题。例如，一些担保公司、小额贷款公司、典当行等社会机构打着“投资理财”“财富管理”“民间借贷”等旗号，以高额收益为诱饵，面向公众大肆开展非法集资活动，使部分市民的财产受到巨大损失，严重扰乱了金融秩序。对此，甘肃省银行业协会提供了有关非法集资的知识，希望能帮助广大民众认清非法集资，提高对非法集资的识别能力，自觉远离和抵制非法集资，共同维护正常的金融秩序。

　　1.什么是非法集资？

　　非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有权部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

　　2.非法集资有哪些特征？

　　（1）未经有关部门依法批准，或者借用合法经营的形式，向社会不特定对象吸收资金。

　　（2）以虚假宣传造势。通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，搞得轰轰烈烈，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、广为散发传单、社会捐赠等方式，虚张声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通信工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便迅速关闭网站，携款潜逃。

　　（3）承诺高额回报。承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给予回报。不法分子为吸引社会公众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利谎言吸引眼球。为了骗取更多的人参与集资，不法分子在集资初期往往按时足额兑现承诺的本息，让集资参与者尝到甜头。待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者蒙受经济损失。

　　（4）利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

　　3.如何辨别非法集资？

　　非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类。主要表现为以下几种形式：

　　（1）编造虚假项目，借种植、养殖、项目开发、生态环保投资等名义非法集资。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用“电子黄金”“投资基金”“网络炒汇”“电子商务”等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，诱骗社会公众投资。

　　（2）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

　　（3）以认领股份、入股分红为幌子进行非法集资。

　　（4）以会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

　　（5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

　　（6）利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

　　（7）利用网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货公司”、投资委托经营、到期回购等方式，或者设立所谓的虚假投资基金等形式进行非法集资。

　　（8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

　　（9）利用传销或秘密串联的形式进行非法集资。

　　4.非法集资有哪些危害？

　　非法集资活动具有很大的社会危害性，主要表现在以下几个方面：

　　（1）非法集资易使参与者遭受经济损失。非法集资不法分子通过欺骗手段聚集资金后，往往任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，甚至倾家荡产、血本无归。

　　（2）非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

　　（3）非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、参与者众多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

　　5.如何防范非法集资？

　　（1）要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对声称“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

　　（2）要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准；是否向社会不特定对象募集资金；是否承诺高额回报，因为非法集资行为一般都许诺高比例集资回报；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

　　（3）要增强理性投资意识，保护自身权益。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

　　（4）要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。