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银行一周大事回顾

  • 发布时间:2014-10-31 01:10:49  来源:经济参考报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  拉卡拉手机收款宝可套现个人信息核实形同虚设

  拉卡拉引以为豪的手机收款宝,被指陷人“套现门”。记者调查发现,普通市民办理拉卡拉手机收款宝异常轻松,根本不需要其所宣称的要求“提供商户信息”。另外,防止套现时所谓的银行提醒亦形同虚设。

  值得注意的是,尽管相关类型的产品频频发生套现犯罪等案例,但截至目前,银监等部门对此仍没有一个明确的监管意见。

  拉卡拉手机收款宝是一款针对商户推出的支付工具,宣称只需提供身份证、姓名、商户名称等信息,就可以申请开通。绑定一张借记卡后,接下来无论是刷借记卡还是信用卡,都可以通过这个移动POS机实现收款功能。

  根据相关要求,一部手机收款宝每天最多可刷信用卡提现2万元,一个月可提现10万元,由于手续费远远低于信用卡取现的利息,也吸引了一些人通过其进行刷卡套现。

  30岁的王哲(化名),在一家国企里担任部门主任一职,虽然月收人近万元,但他依然觉得平时钱不够用。

  “现在物价高,一顿饭就得四五百元,还得还房贷。”王哲说,他办了几张高额度的信用卡,靠各张信用卡互相周转来缓解一时手头紧的情况。

  今年5月,王哲在购物网上看到了拉卡拉新推出的手机收款宝,马上想到可以用来套现。令王哲没有想到的是,申请手机收款宝的门槛非常低,随便虚构了一家商户,就申请下来了。

  在接受记者采访时,王哲一手拿着手机收款宝,一手拿着手机按了一番,“嘀”的一声后不久,便成功套现5000元:“隔天就能到账,这样周末约会就有钱了。”

  王哲告诉记者,自从买了手机收款宝后,他已陆陆续续套了近5万元。“身边朋友都买了,连出去旅游时也都带着,方便套现”。

  手机收款宝套现不收手续费吗?王哲说:“收,不过很少,0.5%,100元0.5元,我套5000元也就25元,还是划算的。以浦发信用卡为例,直接在ATM机上取现,需要支付每笔2%的手续费,按取现5000元来计算的话,需收100元手续费,比手机收款宝多出75元,同时,提取现金还没有免息期,每天要支付金额的万分之五的利息。”

  王哲说,像他这样只是周转周转也就算了,因为一般都会在限定时间里还款,但如果被人用来恶意套现的话,银行估计就要形成坏账了。

  说起手机收款宝等类似支付工具可能带来的非法套现的危害,银行也颇为头疼。不少银行工作人员担心,这种套现会成为诈骗、洗钱案件滋生的土壤。由于高利益的诱惑,一些中介机构甚至利用窃取的个人信息帮助不法人员伪造身份证明,不断申请提升信用额度,使其获得大量无息无担保的贷款。而犯罪分子利用假卡、被盗卡到假商户套现、洗钱,使发卡行难以监控,成为不少信用卡案件产生的根源。

  那么,这一问题究竟该由谁来监管呢?

  记者随后采访了银监局,但对方称“第三方支付机构是央行管辖范围,不属他们管理”。

  记者又联系了央行上海总部,转发了采访提纲,但对方在回复函中写道,“根据第三方支付公司属地管理原则,您提到的公司及产品不在我总部管辖范围内,因此不能回答相关问题。”

  银行卡屡被盗刷折射银行安全管理漏洞

  “在插银行卡前,一定要仔细检查ATM机!”连日来,有关加强ATM机使用安全性的消息传遍了各社交网络平台。之所以引发人们关注,源自近期警方破获的一起银行ATM机被改装导致银行卡被复制的盗刷案:几名嫌犯在西安14家银行ATM机上安装读卡器、针孔摄影机,共盗取168人的银行卡信息。面对这一情况,不少消费者担心,银行卡安保监控究竟能在多大程度上保护储户的资金安全?

  “银行每设置一个自助设备,都必须经过银监部门和公安部门验收合格之后才能设立,并不是银行想设置就能做的。换言之,银行所有的安全防控都是公安部门认可的。”一位银行安保部负责人告诉《经济日报》记者。

  不过,他同时表示,虽然当前银行ATM机的监控设备是无死角的,能够保证为警方提供足够清晰的犯罪分子作案记录,但难以做到在犯罪分子作案时就报警。“ATM机可以实现在受到外力撞击时直接报警,但无法自动识别究竟是一般客户在进行业务操作,还是犯罪分子在作案。很多犯罪作案动作很快,且没有明显特征。”

  记者了解到,对ATM机的安全检查一直以来都是银行工作的重点,各家银行从选址开始,需要多次到现场调研机具布放点位的物业情况,调查内容包括是否有真实的现金需求,是否有良好的安防条件等。

  天津银监局组织的辖内银行安全检查报告表明,大部分自助银行和自助设备均能够达到安全防范标准,但由于银行自助设备分布较为广泛,且所有设备夜间均无人值守,加之犯罪分子作案手段日趋智能化、隐蔽化,给银行的防范工作带来了极大的难度以及更多的挑战。

  一旦银行卡盗刷案件发生,责任由谁承担?“犯罪分子肯定是侵权的一方,但银行也有一定的责任。”北京德和衡律师事务所律师孟庆君表示,银行具有维护和检查ATM机运行良好的责任,需要对设备进行定期检查,以排除隐患。虽然银行的检查不能完全避免犯罪行为的发生,但如果设备安装之后一直不去检查,则表明银行并没有尽到完整的安全保障义务。

  业内人士认为,防止银行卡被盗刷,仅仅依靠“人防”是行不通的,还需要提高技术防控。比如,在视频监控方面,在人口密集、设备较多的地区,仅依靠人力对监控进行判断是不现实的。

  (以上信息摘自《新闻晨报》、《经济日报》)

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