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一笔互助基金,给资金链上道保险

  • 发布时间:2014-10-24 03:33:36  来源:钱江晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  “200万的互助基金,一天的利息才几百元,虽然只借了短短几天时间,却帮了我们的大忙。”说起上个月的一笔贷款到期,诸暨市电器有限公司总经理魏柏京连声说,互助基金对中小企业来说真是雪中送炭。

  民间借贷、资金链断裂、企业破产、企业主跑路……近年来,各地民间借贷引发的企业倒闭案例层出不穷。9月份,浙江省经信委对全省15000多家企业进行调查。监测数据显示,一半以上的中型企业至今仍深陷互保链;56.5%的中型企业流动资金不足;13.68%的中型企业存在融资困难,这个比例超过了大型企业和小微企业。而在诸暨市店口镇,目前涉及资金风险的企业占比只占1%。那么店口镇是怎样破解中小企业融资难的呢?

  应急转贷互助基金

  半年解了14家企业燃眉之急

  诸暨市电器有限公司是店口镇的一家企业,公司总经理魏柏京告诉记者,上个月,他们一笔500万元的贷款到期,如果要续贷,按银行要求,必须先还贷。可公司当时手头只有300万元,还需200万元才能凑齐还贷额。

  到哪里去搞这笔转贷资金呢?如果还贷逾期,在银行里就会留下不良记录,影响企业信誉;如果向民间高利贷借贷周转,一是利息太高,二是消息传出去的话,人家以为企业出了什么问题,银行如果听到风声反而会抽贷。而且这笔贷款有两家企业担保,弄得不好会连累这两家企业。

  此外,诸暨电器公司还向另外三家银行申请了贷款,总贷款额达到1900万元,与这笔贷款的期限只相差10多天。如果这笔贷款不能如期还贷影响信誉,另外三家银行也很可能会抽贷,这将给企业带来灭顶之灾。

  魏柏京说,他的公司主要生产机油冷却器,销售额年年增长,今年的销售额有望达到5000万元。2010年,他在安徽投资3000多万元设厂,生产汽车散热器,经营情况也比较良好。“如果没有这笔投资,我们公司本来是没有贷款的。”

  后来,魏柏京得知店口企业家协会有一个企业应急转贷互助基金,专门为转贷企业提供短期的资金帮助,解决燃眉之急。于是,他抱着试试看的想法前去申请。协会对魏柏京的诸暨电器公司也比较了解,知道企业运作正常,信誉良好,于是为他们提供了一笔200万元的短期资金贷款。同时,协会主动与贷款银行联系,双方签下协议:在互助基金担保并提供转贷资金后,银行方答应及时放贷。

  店口企业家协会会长、浙江爱水宝管业有限公司总经理陈永灿告诉记者,互助基金是在镇政府引导下,由九家企业于2012年底共同发起设立的,每家企业和镇政府各出资200万元,合计2000万元。一开始,互助基金仅对协会内的企业提供转帮助,后来扩大到面向店口的优质中小企业。当然,互助基金的申请也比较严格,企业出面申请,要两个企业担保,协会要进行风险评估。也就是说,申请的手续虽然简单,但程序上比较严格。

  据了解,光是今年上半年,店口镇企业应急转贷互助基金就已为14家企业转贷72次,发出贷款3.2亿元。互助基金把放贷银行和借贷企业这一对矛盾的对立面,重新统一到了共同利益体内。

  店口4000多家企业

  40多家涉资金风险

  作为浙江的“资本第一镇”,诸暨市店口镇有4000多家大大小小的企业,融资难的情况在中小企业中同样普遍存在。

  “截至目前,整个店口镇涉及资金风险的企业有40来家。但与4000多家企业相比,占比就1%。而且这些涉及风险的企业,绝大部分是年产值2000万元以下规模的企业,不影响店口整个经济基本面。”店口镇党委书记、诸暨现代环保装备高新技术产业园区管委会主任方维炯告诉记者。今年1~9月份,店口镇工业总产值同比增长3.63%,其中2000万元规模以上企业的工业总产值同比增长8.16%,占全镇的72.13%,财政收入同比增长10.15%。

  “我们通过‘企业自救、政府协调、联动监管、依法打击’来规范金融秩序,对跑路的、恶意欠薪的,以及逃废债行为予以坚决打击,近两年来,有10家企业的负责人或被刑拘,或被网上追缉。对涉及风险的企业,由政府牵头,进行联动监管。”方维炯说。

  如何破解中小企业融资难,解决民间借贷的问题,无论是企业还是各级政府部门,都在努力寻找答案。早在店口镇企业应急转贷互助基金之前,店口就已经有类似的民间互助基金。如浙江龙越管业董事长曹伟中就和几个办企业的同学一起,成立了一家互助基金,解决转贷资金的难题。

  中小企业与银行

  如何从“怨家”变“亲家”

  经常听到许多中小企业抱怨:银行只会锦上添花,不会雪中送炭。企业在蒸蒸日上的时候,银行会主动向企业借贷;但如果企业经营面临困难、急需资金“供血”的时候,银行为了保证自己的资金安全而抽贷,企业会雪上加霜甚至破产。

  在店口,记者在与众多中小企业的接触中,听到的大多也是类似的抱怨声。一位姓张的企业老板告诉记者,他们公司近几年生意蒸蒸日上,去年销售额达8000万元,去年下半年还搬进了新厂房。但因为给一家企业(下称甲企业)贷款时做担保,最后为甲企业担保的800万元贷款只能由他们企业还清。虽然现在企业仍在正常经营,但张老板自己只能节衣缩食,已两年时间没给自己发过一分钱。

  实际上,甲企业也是被担保所拖累,如今被店口当地政府列为风险企业。这家生产家电配件的规模以上企业,曾经为两家小企业的银行贷款担保。结果这两家小企业因经营困难老板跑路。本来甲企业业务还不错,但一家外地商业银行担心企业被担保拖累,在企业贷款到期后突然抽贷,让甲企业顿时陷入困境,企业停产。

  “中小企业要贷款,银行一般都要求有两三家以上企业做担保,保证自己的资金安全。所以在各地,民间担保是一个普遍现象。”另一家中小企业老板说,“但现在银行这种不管三七二十一抽贷的做法,往往会形成连锁反应,甚至是蝴蝶效应。本来牵涉的资金面很少,一系列的连锁反应后,资金面越搞越大。”

  不过,银行自己也有一本难念的经。诸暨当地一家商业银行支行负责人介绍,银行之所以要让企业贷款到期后先还贷再续贷,主要是因为管理层对银行有现金流的要求。目前,银行对中小企业的贷款期限一般只有一年。而银行为了防止坏账风险,对可能涉及风险的企业,只能想尽办法要求还贷,保证资金安全。

  互助基金只是帮助企业解决了转贷的难题。而要帮助中小企业解决融资难,还需要多管齐下。方维炯告诉记者, 近年来,店口镇积极与相关部门对接,争取发放中小企业债券、集合票据等直接融资方式,政府牵头、政银企合作扩大区域授信,引进更多金融机构等方式,加大对中小企业融资的支持力度。

  实际上,企业与银行就是利益的一对矛盾体,处理不好就可能成为利益的对立面,处理好,就能成为利益的统一体。据了解,光是今年以来,店口镇就引进了5家金融机构,包括浙商银行、平安财险、金诚财富、财通证券、杭州银行等。预计在店口镇的金融机构数量将达到16家。金融机构的扎堆入驻,也表明金融机构对店口经济的前景看好,也为店口小企业带来更多信贷支持。

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