“200万的互助基金，一天的利息才几百元，虽然只借了短短几天时间，却帮了我们的大忙。”说起上个月的一笔贷款到期，诸暨市电器有限公司总经理魏柏京连声说，互助基金对中小企业来说真是雪中送炭。

　　民间借贷、资金链断裂、企业破产、企业主跑路……近年来，各地民间借贷引发的企业倒闭案例层出不穷。9月份，浙江省经信委对全省15000多家企业进行调查。监测数据显示，一半以上的中型企业至今仍深陷互保链；56.5%的中型企业流动资金不足；13.68%的中型企业存在融资困难，这个比例超过了大型企业和小微企业。而在诸暨市店口镇，目前涉及资金风险的企业占比只占1%。那么店口镇是怎样破解中小企业融资难的呢？

　　应急转贷互助基金

　　半年解了14家企业燃眉之急

　　诸暨市电器有限公司是店口镇的一家企业，公司总经理魏柏京告诉记者，上个月，他们一笔500万元的贷款到期，如果要续贷，按银行要求，必须先还贷。可公司当时手头只有300万元，还需200万元才能凑齐还贷额。

　　到哪里去搞这笔转贷资金呢？如果还贷逾期，在银行里就会留下不良记录，影响企业信誉；如果向民间高利贷借贷周转，一是利息太高，二是消息传出去的话，人家以为企业出了什么问题，银行如果听到风声反而会抽贷。而且这笔贷款有两家企业担保，弄得不好会连累这两家企业。

　　此外，诸暨电器公司还向另外三家银行申请了贷款，总贷款额达到1900万元，与这笔贷款的期限只相差10多天。如果这笔贷款不能如期还贷影响信誉，另外三家银行也很可能会抽贷，这将给企业带来灭顶之灾。

　　魏柏京说，他的公司主要生产机油冷却器，销售额年年增长，今年的销售额有望达到5000万元。2010年，他在安徽投资3000多万元设厂，生产汽车散热器，经营情况也比较良好。“如果没有这笔投资，我们公司本来是没有贷款的。”

　　后来，魏柏京得知店口企业家协会有一个企业应急转贷互助基金，专门为转贷企业提供短期的资金帮助，解决燃眉之急。于是，他抱着试试看的想法前去申请。协会对魏柏京的诸暨电器公司也比较了解，知道企业运作正常，信誉良好，于是为他们提供了一笔200万元的短期资金贷款。同时，协会主动与贷款银行联系，双方签下协议：在互助基金担保并提供转贷资金后，银行方答应及时放贷。

　　店口企业家协会会长、浙江爱水宝管业有限公司总经理陈永灿告诉记者，互助基金是在镇政府引导下，由九家企业于2012年底共同发起设立的，每家企业和镇政府各出资200万元，合计2000万元。一开始，互助基金仅对协会内的企业提供转帮助，后来扩大到面向店口的优质中小企业。当然，互助基金的申请也比较严格，企业出面申请，要两个企业担保，协会要进行风险评估。也就是说，申请的手续虽然简单，但程序上比较严格。

　　据了解，光是今年上半年，店口镇企业应急转贷互助基金就已为14家企业转贷72次，发出贷款3.2亿元。互助基金把放贷银行和借贷企业这一对矛盾的对立面，重新统一到了共同利益体内。

　　店口4000多家企业

　　40多家涉资金风险

　　作为浙江的“资本第一镇”，诸暨市店口镇有4000多家大大小小的企业，融资难的情况在中小企业中同样普遍存在。

　　“截至目前，整个店口镇涉及资金风险的企业有40来家。但与4000多家企业相比，占比就1%。而且这些涉及风险的企业，绝大部分是年产值2000万元以下规模的企业，不影响店口整个经济基本面。”店口镇党委书记、诸暨现代环保装备高新技术产业园区管委会主任方维炯告诉记者。今年1～9月份，店口镇工业总产值同比增长3.63%，其中2000万元规模以上企业的工业总产值同比增长8.16%，占全镇的72.13%，财政收入同比增长10.15%。

　　“我们通过‘企业自救、政府协调、联动监管、依法打击’来规范金融秩序，对跑路的、恶意欠薪的，以及逃废债行为予以坚决打击，近两年来，有10家企业的负责人或被刑拘，或被网上追缉。对涉及风险的企业，由政府牵头，进行联动监管。”方维炯说。

　　如何破解中小企业融资难，解决民间借贷的问题，无论是企业还是各级政府部门，都在努力寻找答案。早在店口镇企业应急转贷互助基金之前，店口就已经有类似的民间互助基金。如浙江龙越管业董事长曹伟中就和几个办企业的同学一起，成立了一家互助基金，解决转贷资金的难题。

　　中小企业与银行

　　如何从“怨家”变“亲家”

　　经常听到许多中小企业抱怨：银行只会锦上添花，不会雪中送炭。企业在蒸蒸日上的时候，银行会主动向企业借贷；但如果企业经营面临困难、急需资金“供血”的时候，银行为了保证自己的资金安全而抽贷，企业会雪上加霜甚至破产。

　　在店口，记者在与众多中小企业的接触中，听到的大多也是类似的抱怨声。一位姓张的企业老板告诉记者，他们公司近几年生意蒸蒸日上，去年销售额达8000万元，去年下半年还搬进了新厂房。但因为给一家企业（下称甲企业）贷款时做担保，最后为甲企业担保的800万元贷款只能由他们企业还清。虽然现在企业仍在正常经营，但张老板自己只能节衣缩食，已两年时间没给自己发过一分钱。

　　实际上，甲企业也是被担保所拖累，如今被店口当地政府列为风险企业。这家生产家电配件的规模以上企业，曾经为两家小企业的银行贷款担保。结果这两家小企业因经营困难老板跑路。本来甲企业业务还不错，但一家外地商业银行担心企业被担保拖累，在企业贷款到期后突然抽贷，让甲企业顿时陷入困境，企业停产。

　　“中小企业要贷款，银行一般都要求有两三家以上企业做担保，保证自己的资金安全。所以在各地，民间担保是一个普遍现象。”另一家中小企业老板说，“但现在银行这种不管三七二十一抽贷的做法，往往会形成连锁反应，甚至是蝴蝶效应。本来牵涉的资金面很少，一系列的连锁反应后，资金面越搞越大。”

　　不过，银行自己也有一本难念的经。诸暨当地一家商业银行支行负责人介绍，银行之所以要让企业贷款到期后先还贷再续贷，主要是因为管理层对银行有现金流的要求。目前，银行对中小企业的贷款期限一般只有一年。而银行为了防止坏账风险，对可能涉及风险的企业，只能想尽办法要求还贷，保证资金安全。

　　互助基金只是帮助企业解决了转贷的难题。而要帮助中小企业解决融资难，还需要多管齐下。方维炯告诉记者， 近年来，店口镇积极与相关部门对接，争取发放中小企业债券、集合票据等直接融资方式，政府牵头、政银企合作扩大区域授信，引进更多金融机构等方式，加大对中小企业融资的支持力度。

　　实际上，企业与银行就是利益的一对矛盾体，处理不好就可能成为利益的对立面，处理好，就能成为利益的统一体。据了解，光是今年以来，店口镇就引进了5家金融机构，包括浙商银行、平安财险、金诚财富、财通证券、杭州银行等。预计在店口镇的金融机构数量将达到16家。金融机构的扎堆入驻，也表明金融机构对店口经济的前景看好，也为店口小企业带来更多信贷支持。