为推进金融IC卡的普及，记者从银联获悉，继ATM关闭金融IC卡降级使用后，从11月起，全国POS终端关闭金融IC卡降级交易；各商业银行将根据自身实际于年底前关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。这个“金融IC卡降级交易”和我们老百姓有什么直接关系呢？记者就此采访了有关人士。

　　□本报记者 张凯

　　出场嘉宾：中国银联河北分公司 罗杰

　　招商银行石家庄分行封

　　工商银行石家庄分行张云肖

　　金融IC卡与磁条卡 相比有哪些优势

　　金融IC卡与传统的磁条银行卡相比，采用芯片技术，优势突出表现为三个方面：一是科技含量高，在使用过程中通过可运算的芯片和存储在其中的密钥，确保终端与卡片的交互过程中安全真实，而且能保证交易信息的安全，几乎不能复制，且可靠性高。二是IC卡信息容量更大，支持挥卡和插卡使用，更加方便快捷。三是金融IC卡依靠芯片系统可灵活卡内管理数据，同时能够存储更多数据，可以支持行业应用，有利于实现一卡多用。

　　中国银联河北分公司罗杰介绍，银联金融IC卡是一种新型银行卡产品，正在逐步取代传统磁条银行卡，卡面有芯片、卡号以“62”开头、银联标识是其三大特征。带有闪付标识的银联金融IC卡还可以同时支持“闪付”交易。

　　什么是金融卡降级交易？

　　2011年，我国就开始了金融IC卡推行工作。在银行卡芯片化迁移过程中为了实现顺利过渡，推出的是带有磁条的金融IC卡。一方面是因为推广初期市场上银行卡受理终端种类较多、数量庞大，有POS、ATM、非现金支付终端等，改造工作需逐步完成。另一方面，为避免ATM终端进卡口被非银行卡等异物破坏，在受理银行卡时ATM终端通过银行卡上的磁条来判断其是否为银行卡。目前，商业银行发行的金融IC卡多为磁条芯片的复合卡。国际上也有许多银行采用了此方法。

　　金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡在已经具备芯片受理功能的终端上交易时没有采用插卡或者挥卡的方式，而是通过安全性较低的磁条完成交易。其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用刷磁条的方式受理金融IC卡。这种操作降低了金融IC卡交易的安全性，业内称之为降级交易。

　　关闭降级交易，持卡人用着还方便吗？

　　记者从中国银联了解到，目前，银行ATM终端和POS终端都已经完成了升级改造，全部支持IC卡插卡使用。关闭降级交易，仅仅是金融IC卡使用方式稍有改变，从刷卡交易变为插卡或者挥卡交易。对商业银行发行的纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用。

　　对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。由于在具备芯片受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易，因此有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为，可以说金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象有望成为历史。

　　由于国际国内大量采用风险转移规则，操作不规范等原因产生的金融IC卡伪卡风险将由收单商户承担。在关闭降级交易实施后，收银员金融IC卡受理方式将进一步规范，芯片受理意识增强，可减少由于伪卡欺诈给收单商户带来的损失。

　　如何办理金融IC卡？

　　工商银行石家庄分行张云肖建议，由于磁条银行卡相对于金融IC卡安全性较低，容易被复制，建议持卡人尽快申领或者更换芯片卡。给旧的磁条卡“换芯”并不复杂，金融IC卡的开卡规定及业务受理流程与磁条卡是一样的，客户携带本人身份证件到营业网点柜台即可办理。

　　记者走访市区多家银行发现，目前多数银行执行免费换卡举措。虽然不少银行免费给予换“芯”，但还是有不少市民不情愿去换卡。不少市民在银行卡上绑定了支付宝、工资、缴费等信息，对于更换芯片卡后是否能保留原有卡号很关心。记者调查发现一些银行可以提供“换卡不换账号”的服务，只是保留原号卡的话，等待的时间较长，一般为7～10个工作日。虽然有的银行暂时不提供保号业务，但也为持卡人提供了相应便利，招商银行石家庄分行封祎表示，招商银行换卡后的金融IC卡除证券交易结算资金第三方存管业务外，金融IC卡将承接原卡的所有业务，对于不能自动对接的，可在柜台当场将相关功能开通。