国庆长假前，央行和银监会发布的《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》预示房贷新政即将开启，节后各家银行也纷纷开始制定具体执行细则。南方日报记者10日获悉，继周四建设银行率先发文执行新政后，其他各家银行也陆续出台针对央行房贷新政的执行方案，“拥有1套住房并已结清贷款的家庭，再次申请购买普通商品住房，视为首套房”的新政策已正式开始执行。

　　？银行

　　还清再贷算首套 总行细则待出台

　　周四，建设银行率先出炉房贷新政策执行细则，对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。建行总行表示，具体操作由各地分行掌握。

　　中国银行10日也宣布，各分行已于10月1日起按人民银行、银监会通知要求执行首套房贷新政策。对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。

　　值得注意的是，中行表示将授权各分行在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平，但并未作出具体限定。

　　农行广东省分行日前也回复南方日报记者表示，已于国庆节后首个工作日正式执行新的首套房认定标准，即两套房以内，还清贷款再贷算首套，但利率尚等总行明确，目前没有调整。

　　股份制银行则行动稍微滞后，业内人士分析称，各家银行也在观望业内的执行情况。招行广州分行表示，细则待审批流程结束后执行，对于广州限购地区，名下没有房贷的，按照央行政策执行，首付三成，利率待定。但对于从化、增城等不限购地区，政策待定。

　　“监管部门已于2014年9月30日下发文件，但目前总行细则尚在加紧出台过程中，国庆前总行已口头通知各分行可按新政要求执行。申请材料方面，需提供房屋套数的查询材料。”浦发银行广州分行相关人士表示。除此以外，光大、华夏、邮储银行等网点客户经理均表示他们还未收到上级的文件，具体的新政策要等总行通知。邮储银行广州分行的方经理表示，正式通知可能要等两个星期左右，月底应该会出台具体细则。

　　？市场

　　房贷咨询量上升 正式申请不多

　　有市场人士担心，即便央行出台鼓励刚需政策，但由于房贷利率整体水平偏低，从盈利角度出发，本来年底信贷资源就紧张，预计银行不会十分积极。不过，建行广东省分行表示，该行按揭贷款额度保持全年均衡投放，进入年底额度预计保持平稳，不会太紧张。招行相关负责人也对媒体称，该行将在房贷额度上，单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，并根据房地产市场的发展，适时调增房贷额度。

　　“国庆节后上班这几天来咨询的客户非常多，由于此前执行细则尚未下发，所以业务也没有办法按照新政执行，很多客户都想等政策出来后再申请，虽然问的人多，但业务基本停下来了，都在静待新政策执行。”某国有银行市内一支行信贷审批员告诉南方日报记者。

　　建行也表示，新政策出台后，从省内各地区反映情况看，房贷咨询略有增加，但观望客户较多，房贷申请并没有明显增长。浦发银行广州分行相关人士也透露，目前贷款额度尚充足，由于与楼盘的成交时间，按揭贷款的申请有一定滞后性，节后尚未出现大量的业务申报。

　　？观察

　　首套房贷七折利率可能性小

　　贷款利率市场化以后，房贷利率一直由银行自主定价。但由于当前信贷成本较高，全国各大城市房贷七折利率基本绝迹，目前银行基本对房贷实行基准利率，不少银行首套房贷利率甚至要在基准利率上浮5%-10%。即便央行重申利率七折下限，但在自由定价体系下，房贷利率触及下限的可能性不大。

　　日前记者也调查了广州市内多家银行的房贷政策，包括工农中建四大行在内的大部分银行都仍然在执行基准利率以上的房贷利率，其中不少仍都需要基准利率上浮5%，大幅度的松动并未见到。

　　对于利率水平，建设银行总行的细则中表示，首套房贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。但记者从建设银行广州市内的网点了解到，该行目前首套房贷利率最低仍为基准利率，且要根据客户在银行的综合贡献度差别化执行。

　　此外，浦发银行也表示，目前首套房贷利率也按照暂不低于人行基准利率，最低首付比例参照国家政策执行。

　　●南方日报记者 黄倩蔚