按揭达人揭秘公积金“抢单”秘辛

　　众所周知，公积金已进入“抢单”时代。很多购房者都搞不懂，每月10亿公积金贷款的“蛋糕”如何分配，每月新增的两亿公积金贷款又如何才可“抢到”。为此，记者采访了资深按揭人士郑大源为购房者解开谜团。

　　文/图 记者 李凤荷

　　10月8日，新一个月的公积金额度又要开抢，不过在国庆节前广州市住房公积金管理中心发布最新数据，广州公积金贷款本年已发放金额约163.27亿，而今年的贷款规模是170亿元，这意味着，今年剩余的额度已不足7亿元。10月未至，广州市住房置业担保中心也已公布，10月的贷款申请额度已轮候完，10月受理的案件将要在11月之后轮候上报。

　　公积金进入“抢单”时代，源自8月份开始的“配额制”。记者采访到资深按揭人士郑大源，请他为购房者详解公积金“抢单”之谜。

　　“额度”之谜：10亿元给谁，两亿元又是给谁

　　8月开始，有关公积金“抢单”的新闻便铺天盖地，一会说每月额度10亿，又有的说是两亿，到底哪个说法准确？这10亿或两亿的“蛋糕”，又如何分配给购房者？

　　从2010年下半年开始从事住房贷款按揭服务、目前自己开设按揭服务公司的郑大源表示，10亿是给已批同贷但尚未房贷的客户，两亿是给新增的客户，也就是说已签约提交按揭申请但尚未出同贷书的客户。8月份在给新增客户的两亿元里，两小时被抢光的1亿元是各大银行的新增额度，另外一亿元是分给“亲生仔”住房置业担保中心，这个额度在8月尚未广为人知，8月当月在11日才分配完，不过到9月份这个途径已被大部分贷款申请者所知晓，9月1日当日不用一个小时也被“秒完”。

　　据了解，每月给银行“抢单”的1亿元新增贷款，其实分配的份额已大致划好，根据的标准是上一年该银行占全市公积金贷款额的比例，最多的一家银行分到3000多万的额度，换言之该银行2013年公积金贷款比例占全市公积金贷款额的30%左右。17家有资格做公积金贷款的银行逐一按去年的比例分配，据说份额最小的一家是4万元，也就是说一年只可以做一单公积金贷款申请（4×12=48，一年额度为48万元）。各大银行属下支行抢的是自家银行所分配到的份额。

　　而属于住房置业担保中心所拥有的1亿元贷款额度，则是分配给与该中心合作的工行、农行、中行、建行、中信银行和广州农商银行六家商业银行，这6家银行都是该银行的某个支行，这个支行与住房置业担保中心合作后就不可以与其他支行抢属于银行的新增贷款“蛋糕”。

　　“抢单”之谜：支行咋抢份额，个人咋“抢单”

　　各大银行支行抢自家银行的“蛋糕”，购房者其实只能“干瞪眼”，拜托提交按揭申请的银行能够争取到足够的贷款额度。

　　郑大源表示，在8月和9月银行支行争夺自家贷款份额的时候，他发现了一个“漏洞”，帮助其大部分客户抢到贷款额度。据他介绍，“漏洞”在于银行所获得的份额不可能被各家支行刚好“秒杀”，因为各家支行抢的都是整百或整十万的贷款申请，势必有剩下的“零头”，因此他聪明地联同银行支行提出数万元的贷款申请，因为也的确存在一些公积金组合贷款，大头是商贷，剩下几万是做公积金贷款，故此他通过“零存”把贷款额度抢到了。银行系统在分配完本月的额度后，也没有设置上限，允许抢单成功的支行修改贷款申请额度，打比方说他抢到了1万元的贷款额度，抢单成功后修改成50万元，那么该银行本月的额度“透支”了49万元，等下个月分配到3000万额度的时候，系统会首先扣除上月透支的49万元。银行通过两个月的实践发现额度不断流失，终于在10月额度开抢前堵住了这个“漏洞”。

　　住房置业担保中心所分配到的1亿元新增贷款则是购房者可以直接“抢单”的，但难度也越来越大。

　　据郑大源介绍，属于住房置业担保中心的1亿元新增贷款额度，8月用了10天左右才分配完，8月11日出通知称，8月份额度已用完，购房者可在9月1日前来申请。8月31日深夜就有客户前来排队，9月1日8：30分开抢，系统还出现“崩溃”，修复后额度在9:30分就被“秒杀”完毕。

　　郑大源认为，虽然8月中旬住房置业担保中心说额度9月1日发放，但其实贷款者的资料录入等工作早在8月中下旬就完成，如果单靠9月1日排队再录入扫描，1个小时不可能把额度抢光。故此，最近住房置业担保中心都用“轮候”一词来提醒购房者，每月1日凌晨排队也抢不到单了，大家有新增贷款需求先排队吧。

　　达人支招：“只贷不取，只取不贷”

　　根据广州市公积金中心的数据，今年1~6月新增缴存额255.17亿元；共有59.02万人次提取184.30亿元；共向2.49万户职工家庭发放了住房公积金个人贷款，发放金额122.16亿元。从数据上来看，流出大于流入，半年减少公积金存款60亿元。为此，郑大源建议，如果想要恢复公积金贷款正常发放速度，唯有采取“只贷不取，只取不贷”的做法，使用公积金贷款的人士不能提取名下的公积金缴存额，没使用公积金贷款的人士可提取名下的公积金缴存额，一个人不可能又申请公积金贷款又可以每半年提取公积金缴存额，把两个好事都占尽。郑大源的建议类似于“住房公积金贷款第二次停贷”的做法，不过力度“更狠”。