党中央、国务院高度重视三农工作，全国上下掀起了金融服务三农的热潮。秉承“普之城乡，惠之于民”的普惠金融理念，邮储银行正抓住这一重大机遇，积极履行社会责任、落实国家战略、践行普惠金融定位，找准定位、升级服务，坚持服务三农、服务民生，积极打造具有邮储银行特色的普惠金融模式。这是邮储银行成都分行落实总行战略和省行要求，长期致力于研究和探索的重要课题。

　　一、坚持普惠金融的特色服务定位

　　邮储银行服务三农是普惠金融战略的实践，也是企业转型发展的必然，实现了履行社会责任和商业可持续发展的平衡，提供接地气的、具有民生精神的服务。就成都分行来讲要坚持三个定位：

　　1.致力分级、分类、多渠道的服务。推行大农业、大金融、大服务，助农增收、惠农兴村。坚持分级、分类实施和多点突破的原则，立足成都地区观光农业、花木产业、种养殖业发达、农业产业化程度高的实际，拓展业务范围，创新产品，适应“大农业”发展的需要。积极拓展服务的渠道、创新服务的形式，变单纯的贷款模式为综合的金融服务，大力推行“银行+协会+农户”“银行+协会+公司+农户”“银行+合作社+农户”“银行+基地+农户”的服务模式，有效满足农户的融资需求。在条件允许的情况下，探索“银行+行业担保基金+农户”的模式。

　　2.丰富“全心、全速、全方位”的内涵。坚持真情服务，全心全意服务三农。从政策的角度给予信贷政策额度的支持，积极与相关部门合作，争取其提供一定的三农贷款贴息支持，为三农客户开辟绿色通道，优先受理，优先保证额度，积极提升服务的质量和水平。同时，加强与相关机构、平台和协会的合作，强化服务三农的信息的收集、市场的研究、服务的支持；从丰富产品、完善服务等方面着手提供以金融服务一体化为标志的全面服务。

　　3.打造“接力、结合、接地气”的特色。分市分行和支行两级，建立分层对接、逐级深化的推进模式，完善服务机制、政策支撑、日常工作机制、激励考核机制，实现服务三农工作的分层对接、接力推进、常态化开展。通过加强与各级涉农部门、各类协会、农业经营主体的合作，强化地方富农兴村工作与邮储银行助农增收工作的结合。可适时组织进村入户开展点对点、面对面的服务，把邮储银行的服务融合到农业、粮食、林业、科协等活动中结合开展，实现城乡统筹、邮储惠农的和谐共进。

　　二、强化三农服务特色思维

　　坚持特色定位，打造服务三农的特色品牌，以大三农的理念去思考和看待服务三农工作，在国家和地方经济、社会发展的过程中融合推进。

　　1.树立大三农的服务理念。一是拓展服务的领域。把服务的主体从农户、农业企业扩展到新型农业经营主体、涉农企业甚至是大中型企业。二是加大综合服务的力度。坚持个金服务便民、信贷业务富民、公司业务利民，统筹个金、信贷、公司业务，提供综合化的三农金融服务。三是加强新型农业服务的对接。抓住新型城镇化、农业现代化以及土地流转、林权质押的机遇，乘势发展。大力推进农业现代化和产业化服务，着力推进基于农业产业链的金融服务。

　　2.契合国家重大战略实施三个服务。一是服务农业现代化。根据国家“四化同步”战略，着力做好农业产业龙头企业、各级示范专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体等八个方面的金融支持工作。二是服务城镇化。以住房贷款、消费贷款、个人商务贷款等产品为依托，为城镇化提供配套金融服务。三是服务城乡统筹。围绕成都市“五大兴市战略”做文章，做到融合推进。强化金融服务的介入，服务成都市改革发展的全局。

　　三、突出服务的创新与特色

　　服务三农特色的打造，就是要实现产品、服务与三农实际的对接，推进服务模式的升级、产品的创新。

　　1.升级服务模式。一是升级营销模式。围绕“支持现代农业、支持新农村建设、服务专业市场、发展城市小贷、营销模式升级、小贷技术升级”六大领域，多渠道、多方位、多手段开展联动营销模式升级工作。二是努力探索“商贷+小贷”组合贷、农村产权担保和小贷“互助基金”的新型贷款模式，促进小额贷款业务发展的转型升级。三是强化业务联动，打造信贷品种组合服务、全业务综合服务的服务模式，强化交叉营销模式在小企业信贷业务市场开发中的应用。

　　2.强化产品创新。在小额信贷业务上，鼓励开发竞争力较强、经济效益和综合收益较高的产品，从订单农业、丰富抵质押物、增加担保主体等方面开展产品创新。在小企业金融方面，加大中药材市场、彭州蔬菜基地、郫县豆瓣行业和全市以农家乐为代表的观光农业的调研力度，以互惠贷、法人按揭、增信贷、组合担保等新产品为突破口，加大个人商务贷款和小企业贷款业务创新发展力度。

　　3.强化特色推动。一是加大温江花木行业、郫县豆瓣行业、彭州蔬菜行业等重点特色行业的开发，积极服务农业产业化。二是加大复合型特色支行的打造力度。以花木行业、观光农业、农业产业化企业为切入点，打造一批以行业服务为内容、以“公司+农户”为模式的特色支行。

　　四、积极构建农村金融生态

　　根据农村缺乏有效的风险担保机制、合格承贷主体不足、信用体系建设滞后、金融生态脆弱等实际，在建立退出机制、提高风险容忍度的同时，积极构建良性农村金融生态。一是构建农村信用体系。推进政府主导、人行牵头、有关部门协力推进、金融机构密切配合、农业经营主体广泛参与的农村信用体系建设。二是打造金融社会化服务模式。大力推进并灵活构建“组织平台、担保平台、融资平台、社会公示平台、信用协会”为一体的“四台一会”基本融资模式，引导和聚合社会各方资源，用批发的方式解决农业融资难问题。三是构建社会化风险防控机制。构建政府支持、金融监管部门指导、担保公司分担、农户互保联保、保险公司承保等参与的社会化风险防控机制，积极争取建立风险补偿金、行业担保基金、保险产品创新等风险缓释措施，提高现代农业融资风险控制水平。四是建立政策扶持体系。加强与农委、科协、共青团、妇联等有关部门的沟通与合作，争取对金融服务三农的支持，给予一定的贴息政策；同时，也给予邮储银行服务三农一些政策的优惠和服务的便利。五是实施整体金融服务。丰富业务品种，完善服务功能，创新服务的内容和方式，加强金融知识宣传与普及，为服务三农提供全面的金融服务和完善的服务渠道。

　　邮储银行成都市分行 胡严飞/文