新华网北京9月21日电（记者王晓洁）瞄准利率市场化的契机，融360ＣＥＯ叶大清希望利用搜索平台激发小微金融的活力。他感叹，美国于上世纪80年代末完成利率市场化，90年代消费金融快速发展。今天的中国，正如利率市场化完成前夕的美国。随着这一进程不断推进，中国的草根金融活力必将大大释放。他在做的，就是摩拳擦掌，待绿灯亮起的一刹飞奔而起，抢占他早已瞄准的制高点。

　　记者：为什么想到做金融搜索，而不是Ｐ2Ｐ、众筹？

　　叶大清：我不是没想过Ｐ2Ｐ，2006年就尝试投过美国的Ｐ2Ｐ网站Ｐｒｏｓｐｅｒ，它已经是世界上最大Ｐ2Ｐ平台之一。但我觉得，在中国，做Ｐ2Ｐ风险比较大。如果做金融搜索，政策环境更稳定，资金风险也更小。

　　更重要的是，一方面，利率市场化确实在国内逐步推进，金融搜索的潜力非常大。另一方面，银行的互联网化必将实现，一些银行的网上零售业务量已经直逼柜台业务量。未来，网络搜索必将成为金融服务第一站。

　　记者：你们的目标客户是哪些？

　　叶大清：老百姓都是我们的客户。主要客户是21岁至45岁、有互联网使用习惯的人，个人资产在100万以下。他们可能在华南地区打工，也可能正在大学读书，或者是工作不久的白领。

　　目前，融360业务范围涵盖车贷、房贷、小额消费信贷、信用卡与理财，产品来自银行、小贷公司、担保公司、典当行、Ｐ2Ｐ等，覆盖上万家金融机构。8月，网站的月浏览量突破5000万人次，月申请贷款金额过百亿。

　　记者：信贷产品风险性和复杂性很高，通过网上筛选、配对能行得通吗？

　　叶大清：我们想到了这点，因此网站平台直接对接银行信贷员，用户提交网上申请后，信贷员通过电话跟进接洽，服务通过人工完成。

　　记者：如果说金融搜索平台相较于Ｐ2Ｐ、众筹而言，风险更小，那么，这岂不是一个太好做的买卖？你们的核心竞争力何在？

　　叶大清：我们做的是不同的市场，面对的是不同的风险和挑战。国内Ｐ2Ｐ平台直接介入民间信贷，需要承担市场风险、信用风险、流动性风险、ＩＴ风险等等。我们是完全充当信息中介，面临的挑战不是风险控制，而是风险定价和供需的高度匹配。

　　让合适的人找到合适的信贷、理财产品是不容易的。在中国，总体申请贷款的成功率就不高，我们平台的信贷配对成功率也只有百分之十。

　　记者：国内已有多家金融信息搜索平台，你们的特色在哪里？

　　？叶大清：不方便评价其他同行。就融360而言，特色在于不仅提供搜索服务，还进行风险定价，与金融机构联合开发产品。

　　这样做是为了提高撮合贷款的成功率。过去两年半，我们接到约1万亿贷款申请，但是被批准的只有10％。其实另外九成客户中也有不少优质客户，有些是收入稳定的白领，有些是小微企业主。我们希望通过数据挖掘，进一步筛选客户，向金融机构推荐。同时，与金融机构合作开发特色产品，如面向小微电商企业的信贷产品。

　　融360已经和多家股份制银行、小贷公司合作开发产品，在准入门槛、放款额度、放款速度方面，更有利于借款人。

　　记者：你们的盈利模式是什么？

　　叶大清：我们的核心盈利模式在于撮合信贷、收取服务费用。参与风险定价、产品设计后，就能提高配对的成功率，自然有利于盈利。

　　融360的盈利模式有四种：撮合贷款的佣金、向金融机构推荐客户、合作开发产品、金融机构的广告费。

　　记者：融360作为第三方平台，受制于中国利率市场化水平，信贷配对效果受到影响。融360是否感到“心有余而力不足”？

　　叶大清：10年前，我们肯定做不了融360，因为金融产品不够丰富。但现在，不能低估利率市场化的速度。以前我们跟银行谈合作，银行都不愿意搭理我们，现在都主动找到我们。当然，正如我刚才所说，也希望和金融机构合作推出产品，掌握一些主动权。

　　记者：融360是否借鉴了美国一些同行的经验？

　　叶大清：在美国，最流行的金融信息搜索平台就是谷歌了，还有Ｂａｎｋｒａｔｅ，可以查询各种银行信息。但是，在中国做这个事情，必须更进一步，提供线下配对的服务，纯线上的模式行不通。很多银行的信息是不上网的，所以在100多个城市派大量的业务员搜集金融产品信息，还有专员为客户提供电话咨询。

　　记者：融360会采用竞价排名模式吗？

　　叶大清：目前没有，将来也不打算这样做。中国的金融环境跟美国不一样，美国征信体系发达，对投资者的保护也比较完善，无论个人还是机构，违规成本都很高。在中国，金融生态还没有完善，一旦推出竞价排名，就难保服务质量了。所以，我们现在提供Ｐ2Ｐ信息搜索服务，也只跟少数几家口碑较好的Ｐ2Ｐ合作。