家庭应建立财务安全屏障
- 发布时间：2014-09-18 04:35:13 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 朱雪利
案例聚焦：家庭月收入1万元左右，支出2500元，没有任何投资。有房无车，房子另有每月2800元的房贷。我27岁，老婆25岁，宝宝8个月大，有两万元存款，请问该怎么理财？
交通银行理财分析： 该家庭夫妻双方都很年轻，整个家庭收入一般，且有很大增长空间，但风险承受能力不是很强，刚形成了三口之家，属于成长期家庭，在这一时期内，家庭基本开支将会逐渐增加，需考虑子女教育、保险、养老费用等安排，通过合理配置，加快资产积累。理财建议如下。
1、开源节流是首选。该家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出，更重要的还有一个婴儿需要抚养，因此当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。
2、预留三至六个月的家庭支出留作应急备用金，放置于货币型基金中。考虑该家庭目前的财务状况，将2万元存款投资于交行货币型基金，需要用钱的时候可以实时赎回提现。这种理财方式，收益高于活期利息且稳定，一般可以达到3%—5%年化收益率，是储蓄流动资金最好的理财工具。
3、教育规划提前打算。孩子将来的教育金支出将占到很大的比例，因此要给孩子提前进行教育储蓄规划。目前该家庭扣除房贷及生活支出，每月闲置资金约为4700元，建议做两份基金定投或购买交行的薪金理财A，增强强制存款意识，一份作为教育金的积累；另一份作为日常生活及养老资金的积累，等有一定积累后可以再考虑购买银行其他产品。
4、购买足额保险，建立财务安全屏障。该家庭既要抚育孩子，又有房屋月供，生活压力比较大。他们的抗风险经济保护能力都很低，保障需求在这个阶段是必不可少的，只依靠社保远远不够。首先考虑重大疾病的风险，可以每人配置10万元的重大疾病保险；其次选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来的沉重还贷压力，两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配。
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