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内部集资、私募股权回报高? 当心,别让投资变透支

  • 发布时间:2014-09-17 06:36:31  来源:重庆晨报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  重庆晨报永川读本记者 卢婉娉 报道

  理财,已经成为现今大多数人生活必不可少的一部分,正所谓“你不理财,财不理你”,在这个全民理财的时代,五花八门的理财方式和投资途径层出不穷。但看似高收益的面具背后,却可能暗藏着华丽的陷阱。今天,我们就理财市场上常见的几种骗局,提醒广大市民在投资时一定要小心谨慎,以免血本无归。

  高收益的短期寿险:忽悠购买,以收益误导

  骗局形式:市场上,一些销售人员会给你推销一种,标榜“短期就能获得高收益”的寿险,并称“既买了寿险,又可获得短期高收益”。在快速冲规模的同时,获得的保费资金辅以激进的投资策略,以博取更高的收益。

  还有一些被忽悠购买分红险的投资者,往往都是通过一些不正规机构销售人员介绍和推荐,这些人往往夸夸其谈称资金可以随时支取,每年有7%~8%的收益等来误导投资者。

  如何应对:寿险业内人士建议,如果真有保障需求,去保险公司或其官网买功能纯粹的保险。如果想获得稳健的投资收益,就去银行买些货币基金。所谓的高收益的“理财型保险”通常都是忽悠人的把戏。所以,不管是买保险产品还是理财产品,在了解时一定要留意合同说明,认清产品的本质。

  如果已经购买了分红险,而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费),那么建议不要轻易退保,否则只能领到有限的现金价值和红利。

  高利贷骗局:熟人介绍,最终借款人逃跑

  骗局形式:通过亲戚、朋友、熟人等就介绍,以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子借款,用于投资“项目”。一开始投入的几万后,尝“甜头”便追加几十万、甚至几百万,最终借款人逃跑、企业倒闭。

  如何应对:首先要切记,无论什么人向你兜售某个投资项目时,一定要对该行业的基本面、平均利润率有基本的了解,超高的利润率背后往往隐藏着陷阱。即便是熟人、朋友,也要有相关的担保、抵押等法律手续,担保范围、担保时间这些细节也要明确。

  有金融机构专业人士称,民间金融作为一种非正规的金融形式,对中国经济的发展做出过突出贡献,但由于对民间金融一直缺乏专门的法律法规监管,加上民间贷款利率大大超过银行同期贷款利率,民间金融极易发生放贷风险,并引发大恶性的骗贷行为发生。如果要参与,一定要先想清楚,这种借贷本身是“高风险投资”行为,绝不是我们通常所说的“理财”。

  非法集资骗局:高利息诱惑,邀你投资

  骗局形式:“一个朋友所在的企业内部集资,利息很高,我介绍你参加吧。”“钱存银行利息太低了,我外边有个项目月息3分,钱借给我吧。”听到这些话,你可千万别冲动。因为一不小心,民间借款就有可能成为非法集资,不仅利息拿不到,而且本金也会打水漂。

  非法集资形式有很多,大致可分为三类:

  第一类是“投资型”,其特点是包装一个热门的投资项目,许以高额利润回报,邀请你参与投资。或是以投资这个项目为名,承诺高额的利息向你借款,投资内容包括房地产、教育、矿业、林业、养殖等。

  第二类是“经营型”,其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张,在此情况下以高息向社会集资,往往许诺月息3分、4分甚至更高的利息。

  第三类是“金融型”,也就是常说的“放高利贷”。通常以个人或者担保公司、小贷公司的名义,先高息揽储,然后再以更高的利息对外放贷,当放款无法收回、资金链断裂后,案件爆发。

  如何应对:需要注意的是,很多非法集资行为一开始都是在企业内部、朋友之间开展的,是正常的民间借贷,最后越演越烈、跨越界限成为非法集资。所以,涉及金额较大的民间借贷,即使是亲兄弟,也不要只管放款而从不过问。一旦发现这种借款行为的性质发生变化,要及时果断退出。此外,借款前切记不可忽视抵押、担保等法律约定,即使发生债务纠纷也可以最大程度保护自己的资产。

  信托、私募骗局:集资后人去楼空

  骗局形式:一些信托、投资公司打着私募股权投资基金的幌子,在投资项目上作假,并以极高的月收益率为诱饵,在各个地方招揽投资人投资,集资后就人去楼空,法人代表失联,员工接连“跑路”。

  如何应对:到正规的信托公司、大型的第三方理财机构、银行下属的“私人银行”机构购买相关产品。无论是参与信托还是私募投资,首先一低昂要了解产品挂钩的项目,最好能够实地考察,不要盲目迷信高收益率。

  此外,投资信托以及参与私募投资,还必须得要量力而行才行,不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上,期限上要长短结合,不要给自己照成太大的流动性压力。

  电信诈骗骗局:说你电费欠账,朋友住院……

  骗局形式:如今电信诈骗的花样也是越来越多,说你可以领取一笔新生儿补贴费的、说你电费欠账了、说你中奖了、说你朋友住医院了……虽然电信诈骗是老生常谈的话题了,形式也无非是通过电话企图让你转账汇款,但诈骗“内容”、“花样”却不断升级,因此还必须提高警惕。尤其是对家里老人,一定要反复嘱咐。

  如何应对:若接到这样的电话,尤其是录音电话,立刻挂断;来电人只要让你汇款,一定要谨慎,不要相信;如果自己拿不准是否诈骗,应该先通过其他渠道进行核实,不要急于透露自己的账户信息。

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