今年上半年，每1000元人身险保费中有13.3元是通过互联网渠道销售实现的。而随着险企在互联网渠道上“如火如荼”地展开各类创新竞争，保险监管层也意识到，为了避免销售误导，硝烟弥漫的互联网保险市场亟需一套“行为规范”。

　　避重就轻网销产品存误导

　　对于此次电商业务被叫停，知情人士透露，此次被暂停业务主要是出于配合监管层监管工作的需要。

　　今年以来，保监会一直力图规范、整顿保险网销业务，在检查过程中发现几家保险公司在网销投资理财型产品时，存在比较明显的销售误导的问题，比如这些产品在销售宣传上夸大收益率、对风险提示不足、对背后投资标的信息披露不足等，因此要求暂停销售。

　　比如，国华人寿的万能险一直在电商渠道中比较领先。2013年天猫“双十一购物节”，国华人寿“华瑞2号”在开卖后仅10分钟，成交金额即破一亿元，其预期年化收益率为7%。然而，仔细查看华瑞2号的产品说明就会发现，该款产品事实上仅是“保本不保息”的理财产品。若第一年退保，按照账户价值2%收取手续费，合同上的保底利率仅为2.5%。

　　而珠江人寿与各大电商“大佬”合作推出的多款万能险、投连险产品，在销售过程中主要也是以标榜高收益来吸引消费群。比如，珠江人寿7月16日与京东合作推出的一款名为超级理财之“安赢一号”的理财产品，在宣传过程中主要强调预期年化收益率高达6.9%。实际上，该款产品是一款万能险，属于投资理财型寿险险种，一年内退保其实是要收取手续费的，但在产品销售宣传过程中，保险公司和电商渠道都喜欢选择“避重就轻”，往往片面夸大收益率、隐去风险提示。今年元宵期间，“余额宝2号”对接的实际就是珠江人寿的万能险产品，宣称预期收益更是达到7%，2分钟便售出了3.8亿元的产品。

　　规范互联网保险实现正面成长

　　中国保险行业协会最近公布的上半年人身险网销经营数据显示，2014年上半年，已有50家人身险公司开展了网销经营业务，上半年人身险行业保费总收入为7671.3亿元，通过网销渠道销售的产品占比为1.33%，每千元保费收入有约13.3元来自于网销产品，相较于一季度每千元保费5 .3元，一下子提高了8元，增幅高达151%。

　　不少业内人士表示，互联网保险以其便捷、高效、低成本的特点，作为传统保险体系的有益补充，具有巨大的发展潜力，但其快速发展中也蕴含着不可小觑的风险。

　　4月15日，中国保监会就在其网站上登出《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），向社会公开征求意见。

　　万能险收益可能回归理性

　　另有业内人士称，此次网销保险，特别是高预期收益率的网销万能险被叫停，还有可能是部分险企激进的销售方式，鼓吹高收益率，产品设置超短期，业务仅为冲规模而无多少内涵价值，业务结构以及一些指标都存在与监管要求相悖的问题，因此才会被叫停。“以后这种超高收益短期的万能险应该不太会出现了。”上述人士表示。

　　实际上，对于消费者而言，无论是通过网络渠道购买保险，还是传统渠道购买，保险产品实质上并没有发生变化，只是其体现形式大多发生了改变，业内人士建议消费者应该在清楚地了解自身保险需求和具体产品本质后，进行理性的选择。

　　特别需要提醒的是，保险产品的流动性比一般金融产品要差一些，提前退保损失较大，为此，千万别盲目追风购买。 陈婷