□ 本报记者 王新蕾

　　本报通讯员 冯 涛

　　“随着金融创新、互联网金融的迅速发展，青少年成为当前金融消费群体的重要组成部分。”9月1日，在第二届山东银行业“金融知识进万家”宣传服务月活动启动仪式上，山东银监局局长陈育林表示，金融教育要从青少年抓起，这是提高公众整体金融素质、构建和谐稳定金融环境的重要保障。

　　数据显示，工、农、中、建、交五大国有商业银行及九大股份制商业银行2013年信用卡发卡量增长超过20%，累计发卡量超过4.3亿张。一边是信用卡发卡量和消费额显著增长，一边却是青少年金融安全意识的淡薄。

　　法律规定——

　　未成年人不可办信用卡

　　8月28日，记者在广发银行山大路支行采访时，一位16岁少年在母亲陪同下，正想办理一张信用卡。大堂经理扈亚杰表示，未成年人只可办理银行卡，不可办理信用卡。16岁以上未成年人，可办理附属卡，但必须与主信息卡的拥有者具有直系亲属关系。

　　据介绍，银监会于2011年实施《商业银行信用卡业务监督管理办法》，规定各商业银行禁止对18周岁以下未成年人发放信用卡(附属卡除外)，并从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用卡教育等方面保护年轻消费者和学生消费者。

　　“未成年人、学生群体乃至初入职场年轻人，金钱意识和金融知识还不健全，对个人信用的重要性认识不足，往往在无知中透支信用卡，造成还款违约风险。”广发银行济南分行信用卡部工作人员田硕坦言，这类人群不适合使用信用卡。

　　据了解，未成年人可办借记卡。同时，为了有效控制未成年人消费，所办理的银行卡一般不具备申请网上银行、手机银行、电话银行等业务。

　　违约频现——

　　金钱观、安全观尚未成熟

　　“7岁孩子平板电脑玩游戏，一天花掉3000多元”，这类无民事行为能力的未成年人使用监护人银行账户消费的报道，近年来屡见报端。简单便捷的微信支付、手机支付，方便之余，也有不少陷阱，很多成年人都表示防不胜防。

　　今年3月公布的《中国金融消费者保护建议报告》显示，近六成(57.6%)金融消费者表示，不知道保障网上支付安全的办法，这意味着，近六成消费者时刻面临消费侵权问题。而在遇到支付不安全事件的用户中，近四成消费者表示，已有实际的资金损失。

　　由于金钱观、安全观尚未成熟，未成年人及年轻人自制力差，很容易过度消费，甚至陷入支付陷阱。“很多青少年没有隐私意识，信用卡(附属卡)甚至不设置密码和签名。”田硕认为，过度消费、盲目套现、不查账单、听信不法中介办卡等行为，在年轻人身上时有发生。

　　“未成年人消费时应尽量选择正规、安全的经营场所，尽量在家长陪同下进行。”田硕提醒说，“年轻人办理各种银行业务，一定要到正规网点。有些骗子声称，只需交纳几千元，即可办理几十万元信用额度的信用卡，屡有年轻人上当。还有在校生因不能及时还款，以卡养卡，最终触犯法律的案例并不鲜见。”

　　正确引导——

　　普及知识与加强监管并重

　　据陈育林介绍，针对青少年自制能力弱、安全意识淡薄等问题，今年的宣传服务月活动，以“金融知识早接触、走进社会有帮助”为主题，围绕青少年群体的特点和金融知识需求，从财务管理、个人信贷、信用卡、借记卡、电子银行、自助设备等六个方面，普及银行知识、进行风险提示，引导青少年科学合理使用银行产品。

　　记者从潍坊市银监分局了解到，在宣传服务月内，潍坊市各银行业金融机构将至少1次走向学校，开展集中宣传。在各类小、中、高等院校，开展形式多样的户外宣传活动，设置咨询台、摆放宣传材料、安排咨询员，通过向青少年和社会公众分发金融知识宣传材料、现场解答等方式，帮助青少年了解金融知识。

　　业内人士表示，用卡过度与发卡过度是相辅相成的。解决未成年人支付安全问题，不仅要普及金融知识，更要银行自身监管到位。在激烈的市场竞争下，银行对部分条款执行并不到位，监管乏力、社会责任缺失，也是未成年人支付安全问题的症结之一。