湖北日报讯 图为：保险工作人员深入水稻种植现场了解水稻生长情况。

　　鹤峰县地处恩施州边远山区，先后被定为国家一类革命老区县、国家新一轮扶贫开发重点县、国家首批“星火西进”科技示范县、农业部定点帮扶县、湖北省“616”工程对口帮扶县和脱贫奔小康试点县，属武陵山少数民族经济社会发展试验区的核心区域。

　　贫困县如何发展保险业，并成功进入全省保险先进县市行列？如何发挥好保险“助推器”和“稳定器”作用，为土苗儿女提供人身、财产保障？鹤峰在实践中给出了解答。

　　激励机制引导良性发展

　　7月9日，鹤峰县政府金融办考核保险机构风险管理综合评价结果再次“出炉”，9家保险机构全部进入A类机构行列，其中，人保财险、中国人寿、中华联合等保险机构以100分以上的评价得分，分别排名前三。

　　该县连续两年由县政府金融办牵头，从县人民银行、工商、地税等部门抽调专业人员组成综合评价专班，对全县现有保险机构的内部管理、风险控制等情况进行现场评估。

　　据了解，为鼓励保险机构强化管理，建立激励机制，该县决定：凡在此次综合评价中进入A类机构行列的，均可依法享受下个年度县政府金融办组织的常规检查免检政策；在A类机构中排前三名的，可获得年度地方行政资源配置优先权。

　　该县每年度的政府工作报告中，均将保险业纳入当地经济社会发展总体规划。2011年，政府将水稻保险相关工作纳入了该县《湖北武陵山少数民族经济社会发展实验区发展规划》；2012年下发文件，就“三农”保险服务体系建设做出专项部署；2013年，再次明确政策性“三农”保险实施方案。地方党政负责人经常到辖区内保险经营机构开展调研活动，对县域保险业的发展提出建设性指导意见。

　　目前，在该县开展保险业务的9家产寿险公司，经营状况均良好，内控制度建设完善，反洗钱制度执行到位，退保率低，结案率高，无恶意竞争现象，保险市场健康有序，为地方经济社会稳定发展作出了积极贡献。2011年保费收入8360.8万元；2012年保费收入9572.78万元，增幅14.5％；2013年保费收入12437万元，增幅近30%。县域人均保费2011年376元、2012年429元，增幅14.1％；2013年达到565元，增幅31.7%。

　　当好风险保障“规划师”

　　随着保险基层服务体系建设的不断深入，各类保险需求也逐步释放，如何发挥保险功能从而支持农业产业化经营、防范农业产业风险的要求逐步显现。对此，在省委省政府、湖北保监局的指导下，鹤峰县积极探索发展地方特色农业及农业产业链保险，结合县域经济发展特点，争取富有地方特色的农业保险产品落地。

　　据介绍，在该县开展的政策性补贴险种包括两属两户农房保险、能繁母猪保险和水稻保险；政策性保险的政府补贴资金分中央财政补贴、省级财政配套补贴和县级财政配套补贴，这些补贴均严格按照文件要求落实到位。县级财政在2012年度预算内列支全县农房统保资金125000元，并在保单签发的两个月内将资金划入保险公司账户，承保率为100％。除政策性保险之外，该县每年从财政预算中列支全县农房统保资金，用于对全县农房承保，全面保障了农民的财产安全。

　　针对当地盛产茶叶、烟叶等特色农业经济作物的实际，该县组织保险公司从种植、储藏、加工、出口等生产全过程开展风险管控调研分析，推出针对自然人和法人的“三农”组合型保险产品，覆盖生产链全过程风险点。为此，该县于去年专门成立了由财产保险公司参与的农业产业化风险全过程管控与金融服务需求项目组。

　　值得关注的是，在为农业提供风险保障的同时，该县也积极关注民生建设，为广大农民量身定制保险保障，充分发挥保险的补偿救助功能，避免农民因灾、因病致贫、返贫。一方面，专门成立了城乡居民大病医疗保险项目组，积极参与新农合大病补充医疗保险工作，从方案测算、基金管理、理赔服务、风险管控、操作流程等各方面为卫生主管部门提供全方位的保险建议。另一方面，他们还积极推动开展农村小额人身意外险业务，将治安保险与人身意外险有效结合，在保障家庭财产的同时负责家庭成员意外伤害保障。

　　把保险送到农民家门口

　　“农村网点是联系保险服务的纽带。工作中，我们将建设重点放在服务功能的前置与渗透上，创新推出适合农村市场的便民举措，做好就地承保、协助理赔工作，切实将服务送到老百姓的田间地头。”鹤峰县分管金融的县委常委、常务副县长彭元洪表示。

　　据介绍，在下坪、中营等乡镇，人保财险鹤峰支公司将“三农”保险服务窗口设在基层政府政务大厅或便民服务大厅，并安排专职人员固定从事承保咨询、就地出单与协助理赔工作。目前，在该县6乡3镇都成立了“三农”保险工作协调领导小组与工作办公室，由分管副乡（镇）长具体负责，各村配备协保员，形成自上而下、构建完善的组织体系。

　　该县的农村保险服务不仅“硬件”建设到位，“软件”上也有所提升。据介绍，在“三农”保险服务地理信息系统中，“三农”保险基层服务体系的机构、人员、险种、客户等信息可以一目了然，并以此为基础构建了从县到乡（镇）再到村的服务地图。无论是保险机构的经营管理者还是基层的协保员，都可通过该系统准确掌握不同区域内农民的保险情况，从而有针对性地开展工作。

　　去年10月14日，下坪乡江坪村村民潘贤月、褚庆华居住房屋因火灾遭受损失。接到报案后，“三农”保险服务网点充分发挥作用，理赔人员在20分钟内到达事故现场，及时拍照查勘、核定损失，第二天上午就把27600元的保险赔款送到了灾民的手中。

　　前不久，村民张金老在田间劳动时，被自己的锄头挖伤脚趾，花了数千元医药费。由于张金老参加了小额意外伤害险，村协保员得知后，主动提醒他可以向保险公司申请理赔。保险公司也及时帮他办理有关理赔手续，并将1500元赔款送到张金老手上。周围群众对当地党委、政府和保险公司的关心和及时赔付给予称赞和好评，也切身感受到“三农”保险政策给他们带来了实实在在的好处。

　　“利用‘三农’保险基层服务体系，我们把保险保障送到了农民‘家门口’，使之成为发展‘三农’保险、为农民群众提供‘面对面’和‘零距离’服务的有力抓手。”人保财险鹤峰支公司经理唐卫华说。

　　让农民走进保险课堂

　　鹤峰县金融办主任丁仕德表示，“发挥‘三农’保险基层服务体系作用的关键，在于提高农民的保险意识，让农民真正认识保险、了解保险、信赖保险。”带着这样的初衷，该县把“三农”保险基层服务体系建设与普及保险知识相结合，大力推进送保险文化知识下乡。

　　在鹤峰，当地保险分支机构紧盯政府关心的热点重点，积极参与到当地创建新型农民学校的工作中去，将保险培训纳入到新型农民学校的教学内容中，将基层的农村保险营销服务部办成附近各村农民的“第二教室”，并统一购置了满足农民生产生活需要的各类书籍，赠送给各乡镇新型农民学校。不仅如此，这些分支机构还录制了“三农”保险基层服务体系建设宣传片，制作专题培训课件，面向广大农民开展通俗易懂的保险文化、职业道德、保险知识、投保理赔常识、涉农保险产品、日常风险防范等内容的培训和宣导。

　　“三农”保险基层服务体系建设工作的开展，使农民不再是保险领域的“门外汉”。通过采取参与各级政府组织的“三下乡”活动、走上农村农贸集市、播放露天电影、发放明白卡等多种农民群众喜闻乐见的形式，将保险知识带到农民身边，介绍“三农”服务网点职能，讲解涉农险种承保理赔常识。广泛的宣传让许多“三农”保险服务网点的农村协保员和享受到保险服务的农民，也成为了保险的“圈里人”。

　　为山区撑起一片艳阳天

　　2012年7月中旬，“政府+基金（中国乡村儿童大病医保公益基金）+商业保险”的中国乡村儿童大病医保项目启动，鹤峰作为国家级贫困县成为首个试点地区。项目覆盖0至16周岁参加城镇居民和新农合的所有少年儿童，其中全县的农村家长不出一分钱，孩子即可获一份新华保险保障，在孩子身患大病时，最高可获赔20万元资金。截至今年6月，该县共有144名大病患儿获得理赔，赔付金额165万元。

　　“多亏了政府帮我办理的保险，让我减少了损失！”走马镇古城村养猪大户黄桂清表示，由于有了政府的补贴，去年他养的80头母猪办理了能繁母猪保险。在4、5月间，母猪出现疫情，1个多月就死了8头。正当他一筹莫展时，人保财险鹤峰支公司及时兑现了8000元赔款，挽回了一定的经济损失。

　　去年8月27日，中营乡三家台村村民龚本贵因车祸意外死亡，事故发生后，承保公司迅速组织人员办理查勘及有关理赔手续。9月1日，人身意外险赔款给付到死者家属，其妻捧着这笔雪中送炭的赔款，泣不成声，连连感谢。

　　鹤峰县从实际出发，坚持“不亏不赚、略有盈利、回报社会”的原则为引导，使保险服务领域不断拓宽，保险功能得到充分发挥。对此，该县民政局认为，扩大保险覆盖面对于社会保障救济来说好处很多：一是帮助群众增加救灾资金来源；二是帮助政府增加救灾力量；三是庞大的保险网络确保了赔付的及时性和快速反应。

　　截至今年2月，该县已全部办理“农村人口自然灾害公众责任保险”，且由当地政府买单。目前在省委、省政府的关心支持下，湖北保监局的指导下，该县已陆续为农民办理了农房统保、自然灾害公众责任保险、森林火灾险、大病保险等多种形式的商业保险，为当地农民兄弟织起了一张花小钱办大事的“立体保障网”。在服务农民上，通过“面对面”、“心贴心”的服务，使“保险让生活更美好”的理念融入村村寨寨。（秦卫飞 蒋杨艳）