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长沙银行产品展示柜

  • 发布时间:2014-09-03 01:33:59  来源:长沙晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  近年来扶持长沙小微企业情况简介

  长沙银行作为服务本土小微企业的金融机构,将扶持本土小微企业作为城商行发展的“天职”、以小微金融作为战略发展的“基石”。2009年以来,长沙银行推出一系列出实招、求实效的小微金融服务活动,不断加大对小微企业的信贷投放,继续延伸小微金融服务触角,有序推进小微金融产品和服务创新,切实提升小微金融服务水平,打通“金融服务最后一公里”。

  截至2014年6月30日,长沙银行小微贷款余额超过380亿元,占全行贷款总余额的61%,环比增长14.5%,高于全行贷款平均增速10.9%,为区域内20000多户小型和微型企业的成长和发展保驾护航,致力于打造小微金融服务系统供应商。

  小微企业适用产品

  长湘汇小微企业联合基金

  ◆ 产品特点

  1.保证金质押贷款;

  2.无需提供资产抵押;

  3.单笔授信金额50万~500万元;

  4.单笔授信业务期限6~24个月;

  5.成为基金会员,随时申请贷款。

  ◆ 适用对象

  小微企业、个体工商户、小微企业法定代表、小微企业主。

  ◆ 提供资料

  1.企业基本情况资料;

  2.加入“长湘汇”联合社的会员证明;

  3.缴纳联合保证金、互助保证金。

  ◆ 办理程序

  1.加入“长湘汇”联合社;

  2.向长沙银行提出业务申请;

  3.长沙银行进行业务审查审批;

  4.成立“长湘汇”联合基金,缴纳保证金;

  5.与会员企业签订合同,并放款。

  供应链金融产品

  供应链核心企业营销就是能通过一个核心企业延伸营销N家上下游客户,从而达到“1+N”的集群营销效果,一个核心企业就是一个中小微企业的批量营销平台。

  ◆ 产品特点:

  1.以核心企业及其上下游的商业交易模式为基础,对核心企业和上下游成员企业制订针对性、综合性服务方案。

  2.通过占用核心企业获批的间接授信额度,逐步完成对下游企业的信贷投放,有利于解决下游中小微企业担保方式不足的问题。

  ◆ 申请条件:

  1.核心企业:处于稳定发展行业且行业地位突出,产品畅销、竞争力强,具有良好的商业信誉和银行信用记录;企业内部有完备的上下游企业管理体系(包括准入评估管理和信息管理机制等),对上下游具有较强的控制力和影响力。

  2.中小微企业(直接借款主体):核心企业相关联的上下游企业,经营情况正常,无不良信用和商业记录。

  ◆ 业务流程:

  1.长沙银行对符合条件的核心企业提供间接授信额度;

  2.对核心企业愿意提供担保(占用核心企业间接授信额度)的上下游中小微企业,长沙银行提供个性化定制金融服务。

  快典贷

  ◆ 产品特点

  1.抵押贷款;

  2.最高额度不超过300万元(含);

  3.授信期限最长不超过3年;

  4.不需要提供审计报表和信用评级;

  5.利率上浮30%;

  6.三日内实现放款。

  ◆ 适用对象

  小微企业。

  ◆ 提供资料

  1.经营主体基本资料(营业执照、机构代码证、税务登记证、近三年财务报表等);

  2.借款人及法定代表人信用记录良好无不良信用记录的证明;

  3.提供我行认可的合法、足值的抵押物。

  ◆ 办理程序

  1.客户向长沙银行提出申请,并提交相关材料;

  2.银行进行调查、审批;

  3.长沙银行与客户签订授信合同;

  4.手续完整后,长沙银行向客户发放贷款或为企业办理银行承兑汇票。

  商贷快

  ◆ 产品特点

  1.最高金额不超过 500万元;

  2.担保方式多样及贷款期限灵活;

  3.不需要提供审计报表和信用评级。

  ◆ 适用对象

  小微型企业、小微企业主和个体工商户。以自然人作为承贷主体的,需拥有或控制经工商注册经营实体。

  ◆ 提供资料

  1.经营主体基本资料(营业执照、机构代码证、税务登记证、近三年财务报表等);

  2.拥有或控制某经营实体,经营实体及业主或企业实际控制人及其家人无不良信用记录的证明;

  3.家庭实物净资产不低于100万元证明。实物净资产主要包括房产、汽车、贵金属等(有贷款或对外担保部分需做相应扣除);

  4.借款用途的相关资料。

  ◆ 办理程序

  1.向长沙银行申请业务,开立结算户(包括个人结算户和经营实体结算户);

  2.长沙银行开展贷款审查与审批;

  3.落实担保条件,贷款签约和发放。

  税贷通

  ◆ 产品特点

  1.信用贷款;额度不超过最近两年增值税、消费税、营业税、所得税平均纳税余额的3倍;

  2.最高金额不超过200万元。

  ◆ 适用对象

  连续三年在税务部门纳税的制造型、商贸流通型和服务型中小微企业。

  ◆ 提供资料

  1.企业连续经营及企业资产负债率的材料;

  2.最近24个月企业及实际控制人均无不良征信记录的证明;

  3.最近三年在税务部门纳税信用等级评定的材料;

  4.近三年每年缴纳税总额的材料;

  5.提供企业实际控制人至少有一处自己或配偶、子女名下房产。

  ◆ 办理程序

  1.向长沙银行提出申请,并提交相关材料;

  2.长沙银行进行调查、审批;

  3.长沙银行与客户签订贷款合同并发放贷款。

  租金贷

  ◆ 产品特点

  1.最长10年期限;

  2.贷款金额最高500万元;

  3.担保方式灵活:出租方担保、保证金担保、抵押担保任意选择。

  ◆ 适用对象

  承租写字楼、厂房、商业门面、摊位的小微企业。

  ◆ 提供资料

  1.申请人基本身份证件、财力证明材料;

  2.商业物业租赁合同。

  ◆ 办理程序

  1.向长沙银行提交业务申请;

  2.银行对申请进行审查;

  3.商业物业出租方提供担保;

  4.长沙银行向客户发放贷款。

  融意通卡

  ◆ 产品特点

  1.最高额度300万元,需要提供抵押或质押担保;

  2.在抵押有效期内,额度三年有效,可循环使用;

  3.办理融意通资金申请(请款)业务,单笔资金申请(请款)1万元起,期限为1天~365天;

  4.请款手续费按日计算,办理请款后第2天可申请提前还款;

  5.可通过电话银行、网上银行、手机银行客户端及柜面等渠道办理请款业务。

  ◆ 适用对象

  中小企业业主、个体经营业主、企业股东;

  与长沙银行已发生过信贷关系的客户;

  经营状况良好的各类公司、企业的中、高级管理人员。

  ◆ 提供资料

  1.申请人基本身份证件、财力证明材料;

  2.经营主体基本资料(营业执照、机构代码证、税务登记证、近三年财务报表等);

  3.担保物相关资料等。

  ◆ 办理程序

  1.客户向长沙银行提出申请,并提交相关材料;

  2.银行进行调查、审批;

  3.审批通过后,申请人凭有效证件到经办行领取卡片。

  经典案例

  雷先生是长沙某农业发展有限公司负责人,2008年5月创业办厂从事农副产品生产,目前是长沙市创业青年代表。

  农副产品生产行业在创业期资金流比较紧张,前期大部分的费用都用来投资了固定资产。最近,由于业务拓展,进一些大型商超前期需要铺货且结账有一定的账期,故导致资金周转困难。因此雷先生向长沙银行申请贷款。

  刚建厂生产时,雷先生只能以传统方式得到贷款,如房屋抵押、担保公司担保等,得知长沙银行有一种无抵押、手续简便、担保灵活、快速高效放款的“长湘贷”贷款产品后,他在资金周转困难之际来申请了一笔80万元两年的贷款。5个工作日内,其申请的80万元贷款顺利发放,解决了燃眉之急,让他体会到了“长湘贷”的“无微不至”。

  龚先生2007年办厂生产纸箱。行业流量较大,且需要垫资。近一年来,龚先生业务量不断拓展,垫资压力逐渐增加,同时又进行了设备更新,流动资金不足。他是长沙银行的客户,偶然了解了长湘贷后他认为比较适合自己,抱着试一试的态度填了申请。很快其申请的100万元就发放下来了,这让他感受到了长湘贷的高效率。现在,龚先生打算长期与长沙银行形成这样短期借贷周转的关系,资金紧张就借贷,把压力分散到三个月或者六个月。

  本版文字:记者李素平 整理

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