近年来扶持长沙小微企业情况简介

　　长沙银行作为服务本土小微企业的金融机构，将扶持本土小微企业作为城商行发展的“天职”、以小微金融作为战略发展的“基石”。2009年以来，长沙银行推出一系列出实招、求实效的小微金融服务活动，不断加大对小微企业的信贷投放，继续延伸小微金融服务触角，有序推进小微金融产品和服务创新，切实提升小微金融服务水平，打通“金融服务最后一公里”。

　　截至2014年6月30日，长沙银行小微贷款余额超过380亿元，占全行贷款总余额的61%，环比增长14.5%，高于全行贷款平均增速10.9%，为区域内20000多户小型和微型企业的成长和发展保驾护航，致力于打造小微金融服务系统供应商。

　　小微企业适用产品

　　长湘汇小微企业联合基金

　　◆ 产品特点

　　1.保证金质押贷款；

　　2.无需提供资产抵押；

　　3.单笔授信金额50万~500万元；

　　4.单笔授信业务期限6~24个月；

　　5.成为基金会员，随时申请贷款。

　　◆ 适用对象

　　小微企业、个体工商户、小微企业法定代表、小微企业主。

　　◆ 提供资料

　　1.企业基本情况资料；

　　2.加入“长湘汇”联合社的会员证明；

　　3.缴纳联合保证金、互助保证金。

　　◆ 办理程序

　　1.加入“长湘汇”联合社；

　　2.向长沙银行提出业务申请；

　　3.长沙银行进行业务审查审批；

　　4.成立“长湘汇”联合基金，缴纳保证金；

　　5.与会员企业签订合同，并放款。

　　供应链金融产品

　　供应链核心企业营销就是能通过一个核心企业延伸营销N家上下游客户，从而达到“1+N”的集群营销效果，一个核心企业就是一个中小微企业的批量营销平台。

　　◆ 产品特点：

　　1.以核心企业及其上下游的商业交易模式为基础，对核心企业和上下游成员企业制订针对性、综合性服务方案。

　　2.通过占用核心企业获批的间接授信额度，逐步完成对下游企业的信贷投放，有利于解决下游中小微企业担保方式不足的问题。

　　◆ 申请条件：

　　1.核心企业：处于稳定发展行业且行业地位突出，产品畅销、竞争力强，具有良好的商业信誉和银行信用记录；企业内部有完备的上下游企业管理体系（包括准入评估管理和信息管理机制等），对上下游具有较强的控制力和影响力。

　　2.中小微企业（直接借款主体）：核心企业相关联的上下游企业，经营情况正常，无不良信用和商业记录。

　　◆ 业务流程：

　　1.长沙银行对符合条件的核心企业提供间接授信额度；

　　2.对核心企业愿意提供担保（占用核心企业间接授信额度）的上下游中小微企业，长沙银行提供个性化定制金融服务。

　　快典贷

　　◆ 产品特点

　　1.抵押贷款；

　　2.最高额度不超过300万元（含）；

　　3.授信期限最长不超过3年；

　　4.不需要提供审计报表和信用评级；

　　5.利率上浮30%；

　　6.三日内实现放款。

　　◆ 适用对象

　　小微企业。

　　◆ 提供资料

　　1.经营主体基本资料（营业执照、机构代码证、税务登记证、近三年财务报表等）；

　　2.借款人及法定代表人信用记录良好无不良信用记录的证明；

　　3.提供我行认可的合法、足值的抵押物。

　　◆ 办理程序

　　1.客户向长沙银行提出申请，并提交相关材料；

　　2.银行进行调查、审批；

　　3.长沙银行与客户签订授信合同；

　　4.手续完整后，长沙银行向客户发放贷款或为企业办理银行承兑汇票。

　　商贷快

　　◆ 产品特点

　　1.最高金额不超过 500万元；

　　2.担保方式多样及贷款期限灵活；

　　3.不需要提供审计报表和信用评级。

　　◆ 适用对象

　　小微型企业、小微企业主和个体工商户。以自然人作为承贷主体的，需拥有或控制经工商注册经营实体。

　　◆ 提供资料

　　1.经营主体基本资料（营业执照、机构代码证、税务登记证、近三年财务报表等）；

　　2.拥有或控制某经营实体，经营实体及业主或企业实际控制人及其家人无不良信用记录的证明；

　　3.家庭实物净资产不低于100万元证明。实物净资产主要包括房产、汽车、贵金属等（有贷款或对外担保部分需做相应扣除）；

　　4.借款用途的相关资料。

　　◆ 办理程序

　　1.向长沙银行申请业务，开立结算户（包括个人结算户和经营实体结算户）；

　　2.长沙银行开展贷款审查与审批；

　　3.落实担保条件，贷款签约和发放。

　　税贷通

　　◆ 产品特点

　　1.信用贷款；额度不超过最近两年增值税、消费税、营业税、所得税平均纳税余额的3倍；

　　2.最高金额不超过200万元。

　　◆ 适用对象

　　连续三年在税务部门纳税的制造型、商贸流通型和服务型中小微企业。

　　◆ 提供资料

　　1.企业连续经营及企业资产负债率的材料；

　　2.最近24个月企业及实际控制人均无不良征信记录的证明；

　　3.最近三年在税务部门纳税信用等级评定的材料；

　　4.近三年每年缴纳税总额的材料；

　　5.提供企业实际控制人至少有一处自己或配偶、子女名下房产。

　　◆ 办理程序

　　1.向长沙银行提出申请，并提交相关材料；

　　2.长沙银行进行调查、审批；

　　3.长沙银行与客户签订贷款合同并发放贷款。

　　租金贷

　　◆ 产品特点

　　1.最长10年期限；

　　2.贷款金额最高500万元；

　　3.担保方式灵活：出租方担保、保证金担保、抵押担保任意选择。

　　◆ 适用对象

　　承租写字楼、厂房、商业门面、摊位的小微企业。

　　◆ 提供资料

　　1.申请人基本身份证件、财力证明材料；

　　2.商业物业租赁合同。

　　◆ 办理程序

　　1.向长沙银行提交业务申请；

　　2.银行对申请进行审查；

　　3.商业物业出租方提供担保；

　　4.长沙银行向客户发放贷款。

　　融意通卡

　　◆ 产品特点

　　1.最高额度300万元，需要提供抵押或质押担保；

　　2.在抵押有效期内，额度三年有效，可循环使用；

　　3.办理融意通资金申请（请款）业务，单笔资金申请（请款）1万元起，期限为1天~365天；

　　4.请款手续费按日计算，办理请款后第2天可申请提前还款；

　　5.可通过电话银行、网上银行、手机银行客户端及柜面等渠道办理请款业务。

　　◆ 适用对象

　　中小企业业主、个体经营业主、企业股东；

　　与长沙银行已发生过信贷关系的客户；

　　经营状况良好的各类公司、企业的中、高级管理人员。

　　◆ 提供资料

　　1.申请人基本身份证件、财力证明材料；

　　2.经营主体基本资料（营业执照、机构代码证、税务登记证、近三年财务报表等）；

　　3.担保物相关资料等。

　　◆ 办理程序

　　1.客户向长沙银行提出申请，并提交相关材料；

　　2.银行进行调查、审批；

　　3.审批通过后，申请人凭有效证件到经办行领取卡片。

　　经典案例

　　雷先生是长沙某农业发展有限公司负责人，2008年5月创业办厂从事农副产品生产，目前是长沙市创业青年代表。

　　农副产品生产行业在创业期资金流比较紧张，前期大部分的费用都用来投资了固定资产。最近，由于业务拓展，进一些大型商超前期需要铺货且结账有一定的账期，故导致资金周转困难。因此雷先生向长沙银行申请贷款。

　　刚建厂生产时，雷先生只能以传统方式得到贷款，如房屋抵押、担保公司担保等，得知长沙银行有一种无抵押、手续简便、担保灵活、快速高效放款的“长湘贷”贷款产品后，他在资金周转困难之际来申请了一笔80万元两年的贷款。5个工作日内，其申请的80万元贷款顺利发放，解决了燃眉之急，让他体会到了“长湘贷”的“无微不至”。

　　龚先生2007年办厂生产纸箱。行业流量较大，且需要垫资。近一年来，龚先生业务量不断拓展，垫资压力逐渐增加，同时又进行了设备更新，流动资金不足。他是长沙银行的客户，偶然了解了长湘贷后他认为比较适合自己，抱着试一试的态度填了申请。很快其申请的100万元就发放下来了，这让他感受到了长湘贷的高效率。现在，龚先生打算长期与长沙银行形成这样短期借贷周转的关系，资金紧张就借贷，把压力分散到三个月或者六个月。

　　本版文字:记者李素平 整理