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第三方理财应回归财富管理

  • 发布时间:2014-09-02 21:30:37  来源:国际商报  作者:李韶文  责任编辑:罗伯特

  伴随国内私人财富的大幅增长,第三方财富管理机构近几年可谓野蛮生长。有统计数据显示,目前我国各类第三方理财机构超过2000家,这种在欧美发展了多年的理财模式在国内多数只作为理财产品的销售渠道。

  对此,中控国投资产管理公司负责人表示,在国外财富管理机构都是以客户为导向,通过分析客户的财务状况和理财需求,为客户提供综合性的理财规划服务,也就是给客户做资产规划和配置。但在中国,绝大多数第三方财富管理机构都打着卖规划的名义卖产品,这种模式亟须改变,第三方理财应回归财富管理。

  收入来源导致市场畸形

  第三方理财机构的收入来源主要有四种:一是专业理财规划及咨询的收费;二是会员制服务的收费;三是推荐产品实现利润的分成;四是从供应商处获得的销售佣金。在这四种收入来源中,目前海外财富机构主要倾向前三种,而国内机构则大多依赖第四种。

  据记者了解,目前业内销售的佣金占产品销售额的比例在1%~4%不等。而财务规划都是不收费的,属于赠送业务。销售产品风险越高提成也越高,这也导致一些第三方理财机构为了追求高利率,向低风险承受客户推荐高风险产品。

  “阳光规划”探索财富管理

  “现在都是以销售产品为主要收入来源,没有足够的专业性,行业的进入门槛也很低。”中控国投负责人表示。为此,该公司从成立之初就在业内首先推出“阳光规划”模式,靠专业能力为客户提供财富管理方案成为其最大特色,也形成了客户黏性。

  据记者了解,“阳光规划”模式主要有几大特点。首先是定位,以客户需要为导向而非以销售佣金为导向,通过一对一的沟通,了解客户的风险承受能力,给出合适的资产配置方案。其次,欢迎客户将公司做出的理财规划方案,与其他财富管理机构的规划进行对比。再次,对于具体的投资产品和项目全部阳光化,即让客户知道项目在哪里、进展如何、过程中的风险在哪里等,同时,信息披露的频率也将提高,并做到月度、季度、年度都要向客户披露信息,这也是目前业内信披频率的最高标准。

  中控国投负责人说,目前,我国第三方理财机构仍处于初级阶段,随着国内金融改革的深入和市场的日趋成熟,未来的财富管理将逐渐向财务咨询方向发展,即一方面,财富管理公司既能为客户提供多样化理财计划和多元化产品;另一方面,公司旗下的财富管理团队又能为客户提供高质量的财务咨询。

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