民营银行获批？

　　阿里预计9月底前“有消息”

　　备受外界关注的阿里民营银行又有新进展。昨日，阿里小微金融服务集团(筹)副总裁俞胜法，在“小微金额微贷开放战略&海尔直投合作媒体沟通会”上对记者表示，阿里发起设立的民营银行筹建工作已经准备得差不多了，近期会向监管部门提交申请，预计9月底前将“有消息”。

　　而对于备受外界争议的“网络银行”方案，他认为有没有实际网点不是实质性的问题，如何打造互联网的信用评价体系以及风控模式才是其中的核心。而截至目前，尚未听说监管部门否定网络化经营模式。

　　网络银行释疑

　　今年7月25日银监会宣布首批获批准的三家民营银行筹建申请时，呼声最高的阿里却不在其列。

　　对此，昨日，俞胜法在接受记者采访时首次透露，阿里民营银行的筹建准备工作，到目前为止已经差不多了。“近期我们会向监管部门正式提交筹建的所有申请文件，如果说快的话，9月底以前应该会有消息。”

　　他认为，阿里民营银行之所以没有进入首批名单，是因为其模式具有特殊性，所以对方案的认证工作需要较长的时间，因此自身并没有选择在首批上报申请。

　　特殊性体现在两个方面，第一个从事的是小存小贷的运营模式，面向的客户群体主要是小微企业，与其他银行有比较大的区别。其次，阿里民营银行的经营模式是以互联网为主。

　　对于前者，俞胜法首次给出了小存小贷的定义。“个人的存款大概20万以内，小贷的定义是100万，当然这个100万不是说所有的贷款都是100万，也可能超过100万，监管部门对比例以及担负总额会有要求。”

　　不过，真正引发争议的是后者所指的“网络银行”模式。对此，俞胜法向记者表示：“目前为止没有听说监管部门对这个模式的态度，没有具体地提出来网络化经营不行或者怎么样。”

　　在他看来，有没有实体网点只是一家银行呈现的形式，不是实质性的问题。“银行经营的核心是风险控制模式，阿里作为互联网企业，更看中的是怎样来打造互联网的诚信体系和风控模式。举个例子，阿里小贷累计发放的1900亿贷款里面都是信用贷款，我们以信用贷款为主，未来在运营以及风控上面如何打造互联网的信用模式才是最核心的。”

　　此外，网络银行的另一特色在于无地域性的限制。俞胜法坦言，审批是先审总行的筹办，而不是批准网点。“是否需要网点，这个可以和监管部门继续讨论，我们也能借此想清楚是否需要实际网点。”

　　双贷款平台

　　根据此前银监会在民营银行试点方案新闻通气会上的介绍，民营银行将主要分为4种模式，包括阿里发起的银行定位“小存小贷”、腾讯定位“大存小贷”。不过，到7月公布首批获准筹建名单时，腾讯系民营银行主要的业务模式则改为“个存小贷”。

　　俞胜法认为，腾讯的模式实质与“小存小贷”是一样的。“确实，双方以后会面临客户群的重叠。”

　　阿里巴巴在最新的招股书中透露，小贷与民营银行将同为小微金服下的平行平台，这也意味着未来小微金服旗下将有两个放贷的出口。

　　俞胜法透露，未来民营银行作为独立机构，会与投资主体小微金服有一个数据分享的协议。“同时，小贷的核心技术以及运作模式，民营银行会传承下来，同时一些小贷的股东可能会参与到这家民营银行来。”

　　由于受到政策监管，小贷公司的放贷规模受到限制，因此过去阿里小贷主要是采用与银行合作(开放数据模型放贷)以及资产证券化的方式，放大信贷本金。而未来，民营银行建立后，即可解决现在存量客户的问题。“现在小贷的客户，以后也可能是银行的客户，两者之间会有一些交叉、重叠，但我们会实行差异化的竞争模式，比如说比小贷更大一点，侧重于小微企业，而民营银行则侧重于电商等。”

　　不过，对于民营银行的具体股东架构、实际名字、注册资本，小微金服方面表示暂不予透露。南都供稿