近年来，随着市民投资需求的上涨，银行理财市场呈现出非同寻常的繁荣景象，理财产品数量不断增加。然而由于理财产品同质化现象日益严重，理财产品之间的竞争日趋激烈，部分销售人员急功近利，片面夸大产品收益、隐瞒产品风险水平，投资者上当受骗的例子屡见不鲜。近日，记者同义务监督员随机暗访了兴业银行成都分行和哈尔滨银行成都分行，发现风险提示、理财安全方面，两家银行均做得很到位。

　　暗访地点：兴业银行成都分行

　　地址：武侯区世纪城路936号

　　打分：94分

　　上午十点过，由于处于业务高峰期，来银行办理业务的消费者相对较多，然而三位大堂经理分工明确，一个指导填单、一个演示自动发卡机操作流程、一个接受咨询，整个银行大厅处于有条不紊状态。

　　“看，银行业务信息、理财产品的种类、收益、期限等都在那个小小的滚动屏里了。”义务监督员冯忠秀对该行这项做法评价很高，“这样一来，市民可以自行办理很多业务。”记者在现场看到，电子滚动屏幕除了被银行用于播放业务信息外，同时也是宣传和普及“远离高利诱惑， 拒绝非法集资”等风险意识的重要武器。“私募股权、种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保……以前我还不知道非法集资有这么多形式，这次暗访我也是受益匪浅。”冯忠秀就着滚屏学习起非法集资的相关知识。此外，针对非法集资，银行还专门设置了“防范和打击非法集资宣传教育”咨询台，消费者如果还有不清楚的问题，可当面得到解答。

　　暗访期间，冯忠秀还以投资消费者身份咨询了理财经理。“你们银行会不会理财变保单？”“理财是理财，保单是保单，您要买理财，我就给您介绍理财产品。这是我的名片，如果我存在刻意隐瞒产品性质的行为，您可以直接投诉我。”理财经理明确给冯忠秀提供了三种投诉方式。“这个做法巴适，消费者有什么问题可以直接反馈，理财安全也多了一层保障。”

　　暗访地点：哈尔滨银行成都分行

　　地址：西玉龙街210号

　　打分：94分

　　一走进营业大厅，义务监督员张德芬直奔理财专区。“你们银行最近有什么理财产品？”张德芬开门见山。理财经理先是对各类理财产品的收益、风险、期限等做了详细介绍，接着，他并没有直接推销某款产品，而是询问监督员的具体情况。“鉴于您已经退休，我不建议您买高风险的理财产品。如果您真的要买的话，我们会对您做一个风险承受能力评估，根据评估结果再给您推荐产品。”按照银监会2011年出台的《商业银行理财产品销售管理办法》，要求商业银行将客户风险承受能力划分为与自身的产品风险等级相对应的多个级别，且划分标准应考虑客户年龄、财务状况、投资目的、风险认识等多个角度，该客户经理所提到的风险能力评估，正是严格遵循了上述管理办法。

　　接着，当张德芬问起时下消费者最关心的“理财变保单”一事时，该行理财经理作明确答复，哈尔滨银行成都分行以及其在蓉所有网点都没有代理保险业务。接着，他还仔细地为张德芬讲解起理财和保险的区别，以及各自不同的作用。“理财是投资，主攻收益，但是存在风险，保险主要是起保障性作用。”同时还专门给她普及了非法集资的相关知识，并提醒“千万不要被高利诱惑，你贪他的利，他想你的本。”

　　此外，记者还注意到，针对近期银监会出台的商业银行收费标准的新规，该行不仅用电子显示屏和信息板做了公示，还专门做了多本收费标准公式书置于大堂经理柜台处，供消费者查询。“后面我们还会提供更多的金融知识宣传手册，市民可以免费取阅。”

　　两手都要抓银行服务需软硬兼施

　　现代银行的业务办理，不单是对银行的专业性和严密性进行考量，而银行服务是否人性化、周到化已经成为消费者更为看中的重要因素。硬件配置更完善，软件服务更暖心，是银行经济效益迅速提升的不二法门。

　　暗访地点：成都银行华兴支行

　　地址：人民中路三段2号

　　打分：90分

　　银行网点划分区域，办理现金业务和非现金业务，不仅是让网点业务规划更加清晰明了，也是让办理业务的效率得到很大提高。上周，记者与义务监督员一走进成都银行，就清楚地看到了银行划分清晰的业务分区。正值银行办理业务的高峰期，虽然客户比较多，但银行各个柜台业务办理却井然有序。

　　记者到取号处取了一张办理个人业务的等号票，票上显示前面还有3位客户在等待，但只等了不到5分钟的时间。记者发现，该行现金区的6个窗口全部向客户开放，每个柜台的柜员都是制服整齐、面带微笑地在为客户办理业务，这也就提高了业务办理的速度。就连非现金区也是一柜两员，所有柜台全部在为客户办理业务。反观有的银行，柜台设置虽然很多，但是总有不向客户开放的柜台。

　　此外，成都银行除了在进门处有两位大堂经理引导客户外，在自助银行服务区也设置了一位大堂经理来回巡视，以便能为客户更快更好地服务。各项硬件设施和软件设施的双重保障，让来银行办理业务的客户更能感受到银行的快捷和省心。

　　暗访地点：贵阳银行成都支行

　　地址：西玉龙街188号

　　打分：89分

　　“这家还多可以的，讲得很详细！”义务监督员冯忠秀对贵阳银行的理财推荐给了一个满意的评价。公示理财产品保本型和非保本型的彩色灯光栏不仅放在了进门的醒目处，而且理财产品的介绍职员也特别耐心地了解了冯忠秀的个人情况，再根据她的情况推荐适合她的理财产品。

　　因正值银行小微企业金融服务宣传月，大厅的填单处也放置了关注小微企业活动的公告及进行情况。大厅的右侧还设置了能为客户进行自助口头挂失、存折业务等节省柜台办理时间的服务终端，既便利又快捷。此外，贵阳银行对8月1日起新实施的银行业务收费标准，也制作出了新的过塑收费手册，并张贴了公告告知客户。

　　暗访地点：攀枝花市商业银行成都分行

　　地址：蜀汉路526号

　　打分：90分

　　同样是张贴了关注小微企业活动公告的攀枝花市商业银行，其也向客户张贴了活动进行的图片展示。虽正值银行午休期间，每个柜台都已摆上停止办理业务的牌子，但各区域柜台至少都还有两名职员没有离开岗位。

　　值得一提的是，两家银行在ATM跨行转账或跨行取款、全球用卡等其他许多银行需要收费的业务上，都推出了全免的政策。既给客户带来了优惠，又让客户出行更加便捷。

　　暗访地点：天津银行成都分行

　　地址：滨江西路8号

　　打分：92分

　　刚走进天津银行，一身整洁制服的大堂经理就微笑着迎了上来。大堂经理在询问了义务监督员胡艳芳需要办理的业务后，亲自带领她到了填单处，并指导客户一一填写，特别有耐心。在填单处，记者看到填单台上特意设置了对理财产品的风险提示，进门的左手边也专门设置了公告栏，展示了各项最新理财产品的报价，期限、预期年化收益率也是一目了然。

　　大厅的分区分为个人理财中心、现金区和非现金区，布局清晰而整洁。“这个行长信箱不错，可以提意见！”胡艳芳对银行专设的行长信箱赞不绝口。她认为行长信箱的设立，方便客户直接传达意见并及时得到反馈，避免了普通意见簿设置而不被理会的尴尬。

　　值得一提的是，与其他城市商业银行不同的是，天津银行特别突出自己城市的特色。银行的墙壁上挂满了天津的美景和美食特色图片，就连24小时自助服务的ATM终端服务处都张贴了巨大的天津历史介绍。这种将城市特色文化融入银行的做法，不单鼓舞银行职员，也能让客户形象地了解银行、记住银行。

　　暗访地点：上海银行东大街支行

　　地址：东大街牛王庙段100号

　　打分：80分

　　“身份证自己去外头复印！”柜台职员毫不客气地将身份证甩回给了客户。要查询个人征信系统的义务监督员，好不容易才排队等到可以办理业务，现在只得出了银行，自己去找复印店复印身份证。而等她再次回到银行，柜台办理业务的职员却不知道去哪里了，柜台上也没有放上任何“停止办理业务”的牌子。三番五次询问大堂经理，需要等多久，而得到的回答却永远是——不知道。

　　在监督员等待办理业务期间，许多要用到身份证复印件办理业务的客户，也都被告知需要自行到外面的复印店复印，才可以办理，银行并未将这项手续提前公告给客户。这不仅浪费了客户宝贵的时间，也会让银行的形象大打折扣。据记者了解，现在许多银行办理业务时都是自主为客户复印，而这家银行的做法显然有待改进。

　　张美玲 肖鸿月 本报记者 张娅娜 蔡云舟 摄影 谢明刚