为进一步改善小微客户金融服务，加大对小微客户支持力度，浦发银行在强化专业经营体系，继续深入推进小微金融服务机制建设的同时，持续给予配套资源和扶持，积极承担服务实体经济、服务民生的社会责任。

　　解决小微企业”短、小、频、急”的融资需求，一直是浦发银行小微业务创新的着力点和立足点，经过几年的创新和实践，浦发银行已形成了高效服务小微客户、优化小微贷款管理的多样化产品体系：

　　创造多样化还款方式

　　浦发银行通过为流动资金还款安排宽限期，解决小微企业“倒贷”问题。自2012年起，浦发银行推出小微企业“中期贷”产品，在根据客户资金回笼周期和生产经营特点，提供小微客户1年期以上流动资金贷款的基础上，同时创造性地设计了还款宽限期，在宽限期内无需还本，在宽限期后分期还本付息，满足客户对资金的不同期限需求，解决小微企业贷款期限不匹配和贷款到期集中还款压力。

　　提供循环贷款方式

　　提供循环贷款方式，创设随借随还功能，提高融资效率。自2012年起，浦发银行相继推出小微企业“房地产抵押循环授信”、“网络循环贷”等产品。“网络循环贷”是浦发银行针对小微客户推出的“微小宝”金融服务方案中，极具特色的授信产品。产品具有“线上提款，随借随还”的特色，客户通过线下一次性签署纸质贷款合同，明确额度和贷款期限后，即可通过网上银行实现信贷资金随借随还功能，借款人可以在自有资金充裕的时候归还银行贷款，在需要贷款资金时通过网上银行自助申请，贷款资金实时到账后用于支付货款。该产品不仅可以帮助企业节省财务成本，也提高了贷款资金的使用效率。

　　M公司是一家成立3年的主要从事轴承购销的小微企业。其创办者具有多年的技术、管理、销售经验。公司成立至今，营收年年翻倍，但常常面临运营资金方面的压力。偶然的机会，企业负责人了解到浦发银行的“网络循环贷”，经过沟通及申请贷款，仅2个月的时间，企业就完成了3笔网上提款及2笔网上还款，在资金运用效率大幅提升的同时，财务成本也大大降低。

　　拓宽贷款支付渠道

　　顺应移动技术发展，结合小微客户资金需求特点，多渠道提供贷款转账、刷卡等多项功能，提高小微客户贷款支用的便利性。2013年浦发银行推出“融资易商人卡”，以银行卡为载体，通过网银、手机银行、微信、电话银行等多渠道7×24小时为客户提供便利的增值融资配套产品。其目的旨在为客户提供多样化的支付结算便利和贷款提用便利，融资易商人卡额度期限最长5年，贷款额度由经营需求和还款能力综合确定，额度随借随还，循环使用。该产品具有以下主要特点：首先，一次授信审批，有效期内循环使用，客户无需多次往返银行网点，节省财务成本；其次，贷款随借随还，节省客户融资成本；三是贷款使用方式灵活，可以通过POS机刷卡或定向转账两种方式支用贷款资金。贷款使用后生息，不使用不计息，节省企业财务费用。

　　今年6月，浦发银行正式推出中移动下游经销商专属金融服务方案--“和利贷”，该方案根据中移动下游销商与中移动的真实、稳定、持续的历史交易记录，为中移动下游小型、微型企业经销商或个人经销商提供小额、信用、标准化的融资服务模式，从而满足其日常进货及销售经营的资金融通需求。 截至7月末，全行已有12家分行实现“和利贷”上下游小微专营客户融资业务的落地，全行累计发放小微贷款金额近两亿元。 钱冰冰