科技型小微企业往往有自己的“一技之长”，但涉及土地、厂房、应收账款等可被银行接受的抵押物则寥寥无几，造成了不少科技型小微企业发展难以得到金融的有效支持。如何破解这一矛盾？近年来，西安市积极引导财政、银行、担保、保险等开展信贷产品创新，并着力引入长期投融资资金，有力促进了当地科技型小微企业的发展。

　　“知本”变“资本”

　　破解轻资产融资困局

　　西安万德能源化学股份有限公司是国内首家应用国际先进的微反应技术实现工业化合成硝酸异辛酯的十六烷值改进剂生产厂家，产品远销海外。然而，尽管技术过硬，但仍逃避不了中小型科技企业面临的融资难题。

　　“去年7月，公司成功研发全球首套十六烷值改进剂万吨级工业化装置，道达尔、雅富顿等国际知名企业纷纷表达了合作意向，但由于没有流动资金，拿着订单却没钱生产。”西安万德能源董事会秘书杨青说。

　　就在一筹莫展之际，西安万德能源了解到西安市科技金融贷款政策。“去年7月我们以一项专利质押从浦发银行西安分行申请到一年期500万元科技金融贷款，这笔贷款以知识产权质押且无第三方担保，按时还款后还享受了政府贷款贴息。”杨青告诉记者，这笔500万元的科技金融贷款主要用于装置扩建及运营，有效缓解了企业快速扩张发展过程中的资金难题。

　　“银行不敢贷，企业贷不起”，这是目前银行和科技型小微企业面临的共同尴尬。一方面银行贷款对于高成长、重技术、轻资产的科技型中小企业顾虑重重，“敬而远之”；另一方面，在现实操作中，银行贷款不仅需要企业提供房产、土地等抵押物，还要求企业提供10%现金保证金等，“融资贵”让科技中小企业望而生畏。

　　如何打破银行和科技型中小企业双方的顾虑，打通轻资产企业的融资通道？“这需要政府相关部门创新科技金融服务，发挥‘减压阀’和‘助推器’的作用。”西安市科技局局长问向荣说。

　　两年前，西安市科技、财政部门推出了科技金融结合业务风险补偿办法，凡是连续两年以上盈利、净资产在5000万元以下、年营业收入在1亿元以下的科技型中小企业，都可以申请科技金融贷款。“政府通过拿出一部分资金分担市场风险和降低交易成本，激发了金融机构向科技型中小企业贷款的积极性。简化科技型中小企业贷款手续、降低贷款门槛，也有力推动了科技型中小企业快速成长、规模扩张。”西安市科技局产业处处长池建宁说。

　　据介绍，2012年12月，西安市对相关政策予以进一步修订，明确规定合作银行对推荐企业直接贷款发生坏账时，坏账金额50%可享受风险补助，单户单笔业务最高风险补偿不超过250万元。担保公司为推荐企业提供担保的，按照年均担保余额的最高2%给予最高不超过500万元的业务奖励补贴。企业以知识产权作为反担保资产贷款的，可申请涉及知识产权质押贷款部分3%的贴息补助。

　　池建宁告诉记者，科技金融信贷政策带来了三大变化：一是项目评估与贷款审查相结合，由以往财政单点支持，转变为财政、银行、担保、保险等金融链整体支持；二是知识产权质押贷款，降低了企业融资成本，减轻了企业负担；三是竞争机制的引入，倒逼银行加快开发金融产品，比如建行的“高新贷”、招商的“展翼贷”、北京银行的“智权贷”等。

　　“目前，已有11家银行和7家担保公司与我们合作，今年上半年，共为170家企业发放贷款8.9亿元，缓解了科技型中小企业的资金饥渴。”池建宁说。

　　“短贷”加“长托”

　　创新融资模式“开渠引水”

　　1000万元，也许对于一家大企业不算什么，但对固定资产尚不足千万元的西安辉煌软件信息产业有限公司来说，这笔钱就是“救命钱”。

　　组建于1994年的西安辉煌软件信息产业有限公司专营计算机软件开发、信息系统集成和工业自动化控制，在业界颇具声望，但去年差点栽了个大跟头。“去年3月公司在西安拿到了1亿元的项目，但需要先预付2000万元的工程款，这一下难倒了我们：进，公司向银行借贷无门；退，只能放弃1亿元大订单，我们又不舍得。”该公司总经理秦刚说。

　　其实，西安辉煌软件的难处不仅在于缺钱，更关键的是缺“长钱”：工程周期往往跨年度甚至两年以上，但一般流动资金贷款周期只有一年。就在企业发展的关键时刻，西安科技信托政策送来了“及时雨”。

　　“今年1月28日，公司被列入西安市科技信托试点企业，通过长安国际信托股份有限公司顺利拿到了一笔两年期1000万元的科技信托资金，同时还获得了500万元的科技金融贷款资金，缓解了公司的燃眉之急，目前该工程进展顺利，企业也跃上了一个新台阶。”秦刚说。

　　为了撬动民间资本支持科技型中小企业，今年1月28日，西安市财政出资1000万元，通过长安国际信托股份有限公司面向社会首次公开募集4000万元，资助了8家年营业收入在2000万元以上并在近两年营业收入保持30%以上增长的科技型中小企业。

　　与此同时，今年西安市还设立“西安科技创业种子投资基金”，总规模为1亿元人民币，资金根据项目投资进度分期到位，主要用于西安市拥有独立自主知识产权的初创期、成长期科技企业，重点支持大专院校、科研院所科研团队或青年科技人才携带科研成果创建的科技小企业。

　　据介绍，目前西安市围绕科技融资已经建立起种子基金、科技金融贷款、信托贷款和科技保险等多种融资通道，曾经长期制约中小型科技企业的资金“缺钙”现象正逐步得到缓解。