◆今年以来，国内经济下行和经济结构调整的压力增大。对金融机构而言，这既是参与经济发展方式调整的时机，也是银行、证券、保险等金融业态深度自我调整的节点。

　　□ 本报记者 孟 佳 本报通讯员 战 星

　　金融业“支农支小”力度加大

　　县域是我省经济最有活力的地区，“三农”和小微企业众多，但长期以来，县域金融服务一直是金融服务的薄弱环节。随着利率市场化向纵深推进，近年来，各金融业态纷纷表态向“支农支小”倾斜。

　　人行济南分行的数据显示，截至6月末，全省涉农贷款比年初增加1810.5亿元，较年初增长9.5%，增速高于各项贷款增速1.6个百分点；小微企业本外币贷款比年初增加1020.3亿元，较年初增长11.7%，增速高于各项贷款增速3.8个百分点。

　　以农行为例，截至6月末，该行对山东实体经济新增贷款355.62亿元，其中小微企业贷款总量244.41亿元，较年初增长14.11%。农业银行山东省分行行长易虎表示，到6月末，该行农户贷款总量达到136亿元，农户贷款总量连续5年居全系统第一位。

　　除银行融资之外，券商等直接融资市场也逐步活跃起来。尤其是去年在全国开放的新三板市场，企业参与热情持续升高。

　　“齐鲁证券已为14家中小企业发行私募债，融资21亿元，已推荐58家企业在新三板市场挂牌，行业排名第2位。”齐鲁证券总裁毕玉国表示。记者了解到，该公司推荐的“济南圣泉集团”是目前新三板挂牌企业中规模最大、盈利能力最强的项目。

　　这两年，保险对“三农”、小微企业的支持力度也在增加。

　　例如，2007年以来，中华联合财险共承担我省40个县、市、区的农业保险承办工作，累计为2081.26万农户承担种植业和养殖业风险366.06亿元，累计向参保农户支付农业保险赔款共计8.74亿元，受益农户达420万户次。

　　金融创新成实体经济新动力

　　根据农业产业链经营机制，近年来农行探索了“六和模式”、“泉林模式”、“寿光模式”、“黑牛产业模式”等农业全产业链特色服务模式。同时，还试点开办基于订单、保单等担保物权的15项农户融资创新产品，创新品种位居全国农行首位。

　　为解融资难题，作为“农”字打头的银行，农业银行近年来开发了县域钢结构资产抵押贷款、海域使用权抵押贷款等特色产品。易虎透露，该行已与齐鲁股权托管交易中心等金融中介开展合作，探索股权融资、股权质押融资等新模式。

　　截至去年底，我省资产证券化率不足20%，我省拥有丰富的高速公路、港口、桥梁等优良资产，若能通过资产证券化的方式进行盘活，可把实体经济优势转化为资本竞争优势。

　　目前，证监会正在研究将券商资产证券化业务由审核制改为备案制，并且从拓宽基础资产范围等方面推动业务加快发展。毕玉国表示，齐鲁证券将通过资产证券化方式，在支持棚户区改造、市政基础设施建设、重大设备租赁融资、盘活企业应收账款存量等方面进行探索。

　　除开办省内明确补贴的12个险种以外，中华联合财险开发了一些具有地方特色的新险种，如淄博的黑牛保险，济南的樱桃、杏、核桃保险等。“蔬菜价格指数保险，生猪、白菜、生姜价格指数保险也已提上日程。”中华联合财险山东省分公司总经理田振华说。

　　金融混业经营趋势愈发明显

　　随着银行、证券、保险等金融业态的日趋成熟，各行业在支持实体经济发展的过程中，相互合作逐渐增多，金融混业经营的趋势也愈发明显。

　　为降低企业融资渠道偏狭的问题，农行山东省分行近年来加快推出理财融资、债券、租赁等贷款替代型产品，2014年上半年，共为省内企业发行债务融资工具115亿元，累计办理表外融资1311.37亿元。

　　毕玉国亦表示，齐鲁证券在业内较早获得“向保险机构投资者提供综合服务”业务资格。同时，齐鲁证券加强与私募基金的对接，引导更多的VC、PE投资于我省的创新型、创业型、成长型中小微企业。

　　值得一提的是，在融资市场上，保险业参与的程度越来越深。农村市场的金融供给不足一直是制约我省农业、农村发展的瓶颈。农业保险的介入，让这种局面正得到改变。

　　近期，中华保险与邮蓄银行合作，对遥墙农牧业科技开发有限公司养殖奶牛进行扶持，提供奶牛保险服务和贷款支持，该企业获得800万元银行贷款。

　　田振华说，中华保险的奶牛、林业、大棚等保险，已有相当一部分采取了该模式，“银行+企业+保险”的金融模式，提高了企业的风险抵御和融资及偿贷能力，使银行、企业、保险形成了完整的风险管理闭环。