目前“防癌险”的产品主要分为两大类：消费型和储蓄型。纯消费型的保费较低，但没有返还。储蓄型的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。

　　市民陈女士因为“原位癌”，遭遇了“拒赔”。

　　早前，陈女士在医院检查出患有早期宫颈癌。她想到自己曾买过一份重疾险，便找到保险公司，想进行理赔。但理赔人员表示，由于宫颈癌属于原位癌，不属于恶性肿瘤的保障范围，所以不能进行癌症标准的赔付。“从医学上来说，原位癌没有形成浸润和转移，不符合癌症的特点，所以它并不是真正的‘癌’。”保险专业人士如是说。

　　癌症，又名恶性肿瘤，是重大疾病保险中的一种。虽然重疾险中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是恶性肿瘤，而原位癌之类的轻度癌普遍不在保障范围之内。因此，以弥补轻度癌症保障的“防癌险”，成为很多保险公司主打的健康险产品之一。

　　就在日前，几家保险公司纷纷推出“防癌险”计划。如太平洋保险与罗氏制药、瑞士再保险公司携手合作，推出“防癌险”。新华保险和阳光保险在银行渠道推出防癌保障计划，并将原位癌、皮肤癌等5种疾病纳入保障范围。

　　医药公司介入

　　与其他保险产品不同的是，此次推出的“防癌险”还有医药公司的介入。

　　广州一位肝病专家告诉记者：“罗氏的肿瘤药物基本属于进口高端药，虽然临床疗效不错，但费用高昂。如果商业保险未来可以提供支付报销，对于其市场开拓，无疑可以起到巨大作用。”

　　业内人士表示，医药公司的“专业介入”有助险种的发展和自身药物的普及。此前，罗氏抗肿瘤药的销售，多数面向的是处方医生，而与保险公司的合作，无异可为罗氏扩大在抗肿瘤领域的形象力。

　　专业防癌险VS重疾险

　　相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发普通人的关注。据悉，一般保险公司的癌症理赔在重疾理赔中的占比超过一半。

　　“在防癌保险出现之前，消费者大多通过购买重疾险来满足健康保障需求。但其保障范围有限，保险金一次性支付，且通常不与治疗挂钩，使得专业防癌保险的特点和优势得以显现。”保险专家说。

　　据介绍，现在市场上防癌的保险主要有两种，一是包含癌症在内的重大疾病险，二是专门针对癌症的“防癌险”。两者最大的区别在于，重疾险保障范围广，包括癌症在内，总共有35种重大疾病，而“防癌险”则专门保障癌症治疗，所以在保费上，“防癌险”要比重疾险更便宜。以2 7岁投保一份缴费2 0年、保额为3 0万元的重疾险为例，平均年缴费80 0 0元，而如果投保专业“防癌险”的话，则只需要4000多元。

　　如何选择

　　目前市场上含有防癌的保险产品种类这么多，消费者应该如何选择呢？

　　据悉，目前“防癌险”的产品主要分为两大类：消费型和储蓄型。纯消费型的保费较低，但没有返还。储蓄型的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。

　　某国内知名保险公司理财师建议，消费者应从自身、经济状况，来考虑是选纯消费型还是储蓄型“防癌险”。若在经济不是十分宽松的前提下，也想考虑购买储蓄型的“防癌险”，可以考虑调低保额，几年后再补份保单。

　　尤为重要的是，消费者在选择时，还应该留意保险的赔付方式，根据需要选择。

　　据记者了解，目前“防癌险”的赔付有两种：一种是一次性赔付，即一旦确诊为重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”，则给付一定的保险金额。这是最主要的一种给付方式。还有一种是将癌症治疗过程化，分解各阶段的主要费用，按照实际需求，多次给付。

　　事实上，像上例中的陈女士因为原位癌而遭拒付的情况，若是选择带有轻症疾病赔付的重疾险的话，就可以避免。因为某些保险公司有专门针对原位癌，实施给付10%或20%的赔付金用于治疗。比如阳光人寿的一款“阳光安康组合计划”重疾险就规定，如果确诊有发生原位癌等轻症重疾的话，可以按照保额的20%额外给付保险金。（吴辉）