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两种探索:银行大资金匹配企业小需求

  • 发布时间:2014-08-12 05:33:31  来源:四川日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  □吴亚飞本报记者 李龙俊 董世梅

  这两天,成都东创科技园内的励新宽度教育总经理王光永和园区内的其他100多家创业的企业家都在关注一个名叫“信物宝”的融资产品。“初创期的企业,难就难在资金上。”王光永回忆,几年前因为缺十多万元资金,跑遍了成都温江区所有的银行,全都吃了闭门羹。

  距离东创科技园不远的浩旺产业园区,“浩旺助业贷”融资交流会刚刚举行不久。“当时这里坐满了人。”园区负责人指着会议室的过道说。

  两个园区不仅同是成都温江海峡两岸科技产业园内的“园中园”,更偶然的是在资金链绷紧的当下,对于如何解决银行大资金与小需求之间的先天不对等,两个园区都在探索——

  角色转换园区既当“媒人”又当“责任人”

  小微企业淘汰率高,加上没有抵押物,银行放贷自然谨慎。不过4月以来,成都银行却加大了对浩旺园区内小微企业的信贷投放,目前已经有10余家企业获得发展资金。抹平银行资金与小微企业需求间巨大的风险鸿沟的,是浩旺集团和成都银行等联手推出的“浩旺助业贷”。“浩旺向成都银行推荐企业,为园区企业免费担保,企业手续齐全后两个工作日可获得银行贷款。”四川浩旺集团总裁办主任赵勇说要解决小微企业融资难,只当“媒人”,将双方拉拢见个面还不行;园区还要把好关,向银行推荐合适的企业,更重要的是要当“责任人”,分担企业不能还款的风险,这才是银行愿意放贷的关键。

  成都东创科技园公司,正将其母公司武汉东湖新技术创业中心的成功模式——“信物宝”移植到园区。“信物宝的关键,同样是园区为企业的还款提供‘背书’。”成都东创科技园公司总经理赵国军介绍。与浩旺助业贷不同的是,信物宝先由园区与银行对接,由园区提供抵押获得银行统一授信,然后企业再通过信物宝平台申请融资。相当于园区向银行贷了一笔大资金,再由园区将资金匹配到小微企业。目前,成都东创科技园内已有20余家企业提出了2000多万的“信物宝”贷款申请。

  风险防控摸透企业产销 把准资金流向

  园区提供担保或抵押,承担风险,为小微企业解决资金难题。两家民资园区图什么?又怎么控制自身风险?“‘信物宝’服务是有偿的。”赵国军并不避讳说盈利的问题,平台融资业务收服务费2%。由此带来的其他赢利点也是赵国军所看重的,企业融得资金渡过难关,在园区成长壮大,这成为租金等其他有偿服务的最基本前提。“一些真正好的企业,还能进行股权投资,获得更长远的利益。”

  而目前,浩旺助业贷免费为企业提供融资担保。赵勇表示以此提升企业对园区的认可度,但不排除未来也会按市场化原则收费,让服务更可持续。

  对企业的深刻了解是园区控制自身风险的关键。例如,成都东创科技园的信物宝平台在充分掌握企业情况的基础上,还线上线下结合,对每笔资金的去向进行跟踪。“比如某一个企业说要买50台电脑,当购买凭证到位后,我们核实了相关产品后,才对资金进行审核划转。之后这些电脑的使用情况我们也会进行跟踪。”

  这种市场化的创新手段,从目前情况看带来了多赢的局面:银行敢放贷、企业能融资、园区可得利。据介绍,东创科技园母公司信物宝融资平台,尚未出现一笔坏账;而浩旺助业贷目前也未出现借款企业难还款的迹象。

  链接

  “浩旺助业贷”:浩旺向成都银行推荐企业,为企业免费担保,企业的手续齐全后两个工作日获得银行贷款

  “信物宝”:由园区与银行对接,由园区提供抵押获得银行统一授信,然后企业再通过信物宝平台申请融资

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