【编者按】

　　随着农业保险、小额信贷、互联网金融的兴起，各式“草根”金融逐渐走进普通人的生活。人们发现，以往印象中“高大上”甚至有点“嫌贫爱富”的金融行业，也可以如此“接地气”。这，便是“普惠金融”的魅力。

　　党的十八届三中全会首次提出，“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。在今年的全国两会上，“发展普惠金融”被纳入了政府工作报告。

　　听上去就“很美”的“普惠金融”，如何做得更“美”？归根结底，首先要“普”，让金融渗透社会发展的“毛细血管”；更重要的是“惠”，让社会各阶层，特别是普通市民、“三农”、中小微企业，以及中低收入阶层等各类市场主体和社会各个群体，都能享受到金融的实惠。

　　美好愿景，无法一蹴而就。喜人的是，越来越多的金融机构“在路上”。由上海市金融服务办公室与本报联合推出的“普惠金融之光”系列报道，正是希望通过一个个金融“接地气”的故事，为这一路的创新、开拓“鼓与呼”，期盼更多金融力量在“普之城乡、惠之于民”的道路上坚定前行。

　　中国农业银行上海分行最新统计数据显示：截至2014年6月末，全行涉农贷款本外币余额达92.21亿元，增幅18.96％，高于各项贷款增速14.5个百分点；涉农贷款余额在全行贷款余额中的占比达到2.74%，远高于上海第一产业在GDP中0.64%的占比。截至2014年6月末，全行惠农卡发卡量累计115291张，农户贷款余额5464万元，较年初增加1339万元。

　　成绩单的背后，浓缩了“三农”金融服务“急先锋”在普惠金融之路上，一系列“强农、惠农、富农”的有益尝试。

　　支持现代农业“强农”

　　截至目前，农行上海分行已与本市54家市级以上农业产业化龙头企业建立业务合作，金融服务合作覆盖面超过63％，2013年度授信总额达44.5亿元，实际用信35亿元。尤其是充分利用优先贴息政策的优势，与市财政局联合制定贴息贷款操作办法下发至各区（县）财政局和经营行，进一步加大对农业产业化龙头企业的金融服务支持。

　　豆制品产销量位居全国第一的上海清美绿色食品有限公司，长期以来与农行形成良好银企关系。为响应上海市政府倡导的“阳光早餐”工程，清美二次创业，开发“清美面点”连锁项目，生产包子馒头、水饺汤圆、生鲜面等中西面点。为此，农行上海分行及时发放1.1亿项目贷款予以支持，并主动对接上海市财政局，联合制定下发《上海市农业综合开发产业化经营贴息农业银行贷款项目操作流程》，为企业争取到了优惠贴息政策，有效降低了融资成本，帮助企业实现面点食品生产的标准化、机械化、现代化和冷链化。与此同时，针对企业运营、资金运作等方面量身定制财务顾问计划，提供现金管理及理财服务，助力企业发展，为上海“菜篮子”工程添砖加瓦。

　　提高服务覆盖面“惠农”

　　郊区、乡镇网点数量，考量着“惠农”的广度。在深入听取“三农”客户意见和建议的基础上，农行上海分行切实提高“三农”服务覆盖面，截至2013年末，郊区营业网点数量达237个，占郊区四大行营业网点总数的40%。

　　经过深入调研，农行上海分行发现崇明陈家镇地区由于近两年集中拆迁，新建成的拆迁居民区缺乏ATM机具，给当地居民的日常生活带来不便。同时，长兴岛地区由于振华港机、江南造船厂等企业外来务工人员数量庞大，对自助服务机具的需求量也相当大。崇明县支行在最短时间内完成请示，在陈家镇地区成功增设2台离行式存取款机，并与振华港机等企业沟通协作，在长兴岛相关单位周围陆续设立了共13台离行式存取款机，既满足岛内百姓的日常存取款需求，也缓解了柜面业务操作压力。

　　目前，金穗“惠农通”工程服务点已达472个，仅崇明县智能支付终端“智付通”布放总量已达1144台，覆盖233个行政村，覆盖率达86%。此外，农行上海分行还积极对接市农委和安信农业保险公司，为农民专业合作社提供信用保证保险，解决“担保难”，带动更多的农户增收致富。

　　各项产品创新“富农”

　　对沪上一些农户来说，农行的“惠农卡”已成“必备品”。持卡人不仅可享受减免年费、工本费等优惠政策，体验农村社保医保代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等特色服务，还可申请小额贷款。截至目前，“惠农卡”发卡量已突破11万张，农户贷款余额约4100万元。农村基础设施建设贷款、农户生产经营贷款、县域工薪人员消费贷款和个人薪资保障贷款等涉农贷款系列产品也在实践中不断推陈出新。

　　农户做小买卖，也尝到金融创新的“甜头”。长兴岛上一位小超市老板，平日里找零难，转账也不方便，每次都要大老远地赶到银行网点办理。由于超市所处区位电话线路布放困难，没法安装有线“智付通”终端，农行崇明长兴支行的工作人员便主动上门，向他介绍无线“智付通”申请流程及具体操作方法，一下子令他豁然开朗，再不用跑那么多“冤枉路”。在银行员工走街串巷的宣传中，越来越多的农户加入使用“智付通”的行列。

　　与此同时，农行上海分行还广泛发动团员青年开展“送金融服务下乡”活动，并先后与南汇英雄村、崇明县海安村结成帮扶对子，为农村基础设施建设和改造提供资金、信息、技术和人才支持，更好地促进农业增效、农民增收。特约通讯员 何东 本报记者 鲁雁南