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面临同质化竞争人才匮乏 私人银行业务发展中谋转型

  • 发布时间:2014-12-30 07:25:00  来源:中国经济网  作者:佚名  责任编辑:曹慧敏

  客户规模和资产迅速增长的同时,也面临同质化竞争、人才匮乏等问题

  私人银行业务发展中谋转型

  

  在不少银行业内人士看来,随着利率市场化进程的加快,以存贷利差收入为主的商业银行传统盈利模式将难以持续。而在这个过程中,私人银行业务有望成为商业银行业务转型的重要突破口。

  自2007年首家中资银行在国内开办私人银行至今,私人银行业务已取得了突破性的进展。

  截至今年9月末,浦发银行民生银行平安银行交通银行等银行的私人银行客户数较上年末均实现较大幅度增长。其中,交行私人银行客户数较年初增长16.11%,管理的私人银行客户资产达2877亿元,较年初增长23%。民生银行管理的私人银行金融资产规模达2306.01亿元,比上年末增长20.14%。此外,招商银行管理的私人银行资产余额也达7043亿元,较年初增长23.26%。与此同时,我国银行业金融机构在私人银行业务方面也面临着同质化竞争严重、产品投向单一等现实困难。

  开展私银业务热情高

  “私人银行服务讲求专业性和私密性。”花旗银行(中国)有限公司零售银行业务总监连锦东在接受《经济日报》记者采访时表示,开展此类业务,既要根据客户需求量身定制投资理财产品,还要对客户进行全方位财富管理服务,包括孩子教育规划、移民计划、信托计划等服务。

  目前,国内银行对发展私人银行业务的热情较高。一位业内人士认为,这主要有两方面原因:一是伴随中国经济的快速发展,富裕人群的数量在不断增加,由此带来的个人理财需求也开始增强,这为开展私人银行业务提供了基础;二是从银行角度来看,私人银行可以通过专业化的资产管理服务、多元化的顾问咨询、个性化的融资服务积极开拓新的业务增长点,可进一步提升银行的中间业务收入,优化银行的客户和收入结构。

  虽然面临这样的机遇,但从当前的实际看,开展私人银行业务的大多为大中型银行,尤其是国有大型银行和股份制商业银行,难见城市商业银行身影。

  这是否意味着城商行对私人银行业务不感兴趣?“实际上,城商行也希望参与其中。私人银行业务的整体收益水平较高,而且相关客户的关联资源丰富,这对城商行非常有吸引力。”一位城商行业务人员表示,但是,由于牌照限制和专业人才缺乏,诸如财产信托、海外投资、ETF等业务城商行都无法展开,这就限制了城商行私人银行业务的开展。

  发展瓶颈有待突破

  “从总体上看,我国发展私人银行业务方面也面临着一些问题,其中机制不完善和专业人才匮乏亟待解决。”浦发银行有关负责人表示,机制方面,主要体现在国内私人银行业务发展模式还在探索中。专业人才方面,私人银行的财富顾问、投资顾问两支专业队伍的建设是私人银行业务发展的重要基础。私人银行需要跨市场、跨行业的专业人才队伍,而目前这类人才非常稀缺,需要逐步培养,并建立灵活的人才引进机制,以保障私人银行业务的可持续发展。

  不仅如此,中资银行在发展上还需面对来自外资银行的强大竞争。连锦东表示,一些外资银行在全球服务网络上有着明显优势,可以为私人客户提供覆盖全球的全方位立体式的金融服务。同时,外资行拥有丰富的私人银行业务经验,对私人银行客户的吸引力更大。

  如何突破私人银行发展中的瓶颈?“首要是通过自身的精耕细作,挖掘业务特色,针对客户需求开展有效的金融服务。虽然目前多数私人银行获取客户的渠道还是通过零售银行业务,但是成熟的私人银行模式并不是以客户数量论英雄,而是发挥自身特长,帮助客户做好资产管理。”浦发银行有关负责人表示,同时私人银行也要做好客户的保密性管理,如果仍沿用和零售客户一样的保密等级来对待私人银行客户,不树立起高度的保密意识,难以获得客户的真正信任。

  此外,业内人士建议,可选择一些私人银行就新业务进行先期试点,推动私人银行跨境资产管理水平的提升。还可以考虑在试点私人银行设置专属账户来开展新业务,这样既能使试点银行在投资额度和投资范围上拥有更大的发挥余地,同时通过专属账户,为监管机构提供有效的监管抓手。

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