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央行降息存款利息会缩水吗?

  • 发布时间:2014-11-25 08:53:32  来源:四川日报  作者:佚名  责任编辑:王斌

  记者昨日调查发现,各大银行的存款利率不仅未下调,还有不同程度的上浮

  11月21日晚间,央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时,将存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍。

  11月24日是调息后第一个工作日,记者调查了省内近20家银行最新利率标准,发现所有银行都没有完全执行新的基准利率,而是遵循利率市场化原则,对各自的存款利率实施了不同程度的上浮。

  差异化定价部分银行“一浮到顶”

  从上浮情况看,成都农商行、德阳银行等本土金融机构、城商行和股份制银行里的平安银行最“给力”,各档次利率全部上浮至顶,年利率为:活期0.42%,三个月2.82%,半年期3.06%,一年期3.3%,二年期4.02%,三年期4.8%。其中,三个月、半年及两年期利率较过去有所下降,一年期利率维持不变,活期和三年期利率上调。

  股份制银行的利率上浮幅度有所不同。活期利率方面,民生、华夏上浮10%至0.385%,兴业和中信上浮20%至0.42%。三个月利率,华夏和中信都上浮20%至2.82%,兴业和民生上浮10%至2.585%。半年期和一年期利率,也是民生和兴业上浮10%,华夏和中信上浮20%。二年期利率和三年期利率,民生、中信和华夏都上浮10%。

  工行、农行、中行、建行、交行等国有大行和股份制银行里的招行则比较稳健,执行活期0.35%、三个月2.6%、半年2.8%、一年期3%、二年期3.5%、三年期4%、五年期4.25%的标准。其中,交行对单笔超过1万元、存期在1年内(含)的定期存款执行利率上浮20%的优惠。邮储银行的标准与“四大行”基本相同,只是半年期、一年期、五年期利率略有差异。“这样的差异化定价,恰好反映了不同银行各自的资金情况和经营特点,显示出利率市场化程度越来越高。市民也可以自主比价,选择利率更高的银行来打理自身的财富。”业内专家称。

  四川本土金融机构5年期存款利率全国最高

  此次央行还对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并,不再公布五年期定期存款基准利率,由各家银行决定是否设立这个存款品种,存款利率也由银行来决定。

  目前,绝大多数银行都选择保留五年期存款,但利率差异不小,在4%到5.6%之间。遂宁市商业银行将5年期整存整取储蓄存款利率调整为5.6%,超过此前南京银行的5.4%,成为迄今为止全国已公布的5年期存款利率最高的银行。按照存入10万元5年期定期存款计算,若5年期满后取出,存款人即可从遂宁市商业银行获得2.8万元利息;而按4%的利率,利息收入只有2万元,相差足足8000元。

  成都市民胡志的房贷共40万元,15年还完,本来每月要还3060元。他拿起计算器算了算:“以后月供每个月可以少46.4 元了。”不过,这个优惠并非马上生效,而要等到明年1月。

  多家银行均表示,对存量贷款利率,将按贷款合同执行,涉及利率需要调整的,按合同约定的触发条件和调整日进行调整。而存量定期贷款需按原约定利率执行,到期续作按同档次挂牌利率执行。这也意味着,存定期的市民们都要等存款到期后,才能更换为新的利率标准。

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