29日，银监会发布批文通过了上海华瑞银行和浙江网商银行的筹建，至此，首批试点的五家民营银行已全部获准筹建。专家认为，短时期内民营银行还不具备冲击国有大行的竞争力，其形成规模至少还需三至五年；银监会方面对民营银行相关公司财务和董事的约束，如果能监管到位，将能有效防范关联交易。

　　五家民营银行试点获批筹建定位各具特色

　　29日，银监会批文中显示，银监会发布批文通过了两家民营银行的成立，分别为上海华瑞银行和浙江网商银行。在这两家民营银行中，上海华瑞银行由上海均瑶认购30%股份，上海美特斯邦威服饰股份有限公司认购15%股份。而浙江网商银行则由浙江蚂蚁小微金融认购30%股份，上海复星工业技术发展有限公司认购25%股份。

　　此前，银监会主席尚福林于7月25日透露，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。

　　在定位方面，几家银行各具特色。如深圳前海微众银行重点服务个人消费者和小微企业，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。

　　据人民网9月29日报道，华瑞银行筹建负责人亦称，将形成面向自贸区的、涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系，并为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式、打造智慧银行。

　　浙江网商银行股份有限公司发起人之一浙江蚂蚁小微金融方面对中新网金融频道表示，网商银行会坚持小存小贷的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求，具体来说是指主要提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。

　　民营银行形成规模至少还需三至五年

　　2013年以来，关于设立民营银行的金融改革一直备受各界关注，民营银行被誉为银行业“鲶鱼”，有望掀起一场金融界的鲶鱼效应。但深圳前海微众银行等三家银行获批之后，围绕民营银行是否存在着先天的信用劣势、是否容易引发关联交易等争议也一路伴随。

　　中山大学法学院教授王红一表示，首批民营银行获批和金融市场准入的逐渐放开，其意义不仅限于解决民营企业尤其是中小企业的融资需求，更在于打破国有银行垄断局面，给市场“注入活水”，甚至如经济学者马光远所言“改变中国银行业基因”，具有制度创新的重大意义。

　　财政部财政科学研究所研究员李全对中新网金融频道表示，中小企业、小微企业融资普遍偏难、偏贵，这是一个世界性的难题，在我国也不例外，形成的原因多种多样。给小微融资的金融机构匮乏是一个原因，金融机构相对垄断是另一个更重要的原因。实际上，民营银行的成立能从一定意义上解决这两个问题，从而给小微金融带来新鲜的融资供给。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对中新网财经频道表示，民营银行在正式设立之后，从开始经营到形成一定的规模，至少需要三到五年的时间，所以短时期内谈不上对国有大行能形成何种影响。但他认为，民营银行的经营机制、激励机制等是有可能比国有银行要更先进、更强的，随着我国存款保险制度的建立，弥补了其在信用上的劣势，民营银行将具有很大的发展潜力。

　　此前，不少专家认为，民营银行相比股东虚置的国有银行而言，对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制和有效的监管，民营银行往往会因风险问题陷入失败。

　　郭田勇对中新网金融频道表示，银监会方面对民营银行相关公司财务和董事等的约束，如果能监管到位，将能有效防范关联交易；中国社科院金融研究所研究员尹中立也认为，如果民营银行严格遵守相关规定进行运营就不会产生问题。

　　此外，尹中立认为，这几家民营银行多半通过互联网的模式来展开业务与服务，这一点与其他银行有所不一样，“利用大数据系统，对客户进行信用评价成本更低，这是一个优势。”郭田勇也表示，民营银行由于规模小，一开始可能不会对传统银行带来太大冲击。它的意义在于，将互联网金融的理念真正运用到银行的经营实践中来。