作为农业大国，三农问题历来是党和政府关心的头等大事，“三农”保险作为支农惠农的一种重要形式，受到越来越多层面的关注。目前，从保费规模上来讲，我国已经是世界第二大农业保险市场，农业保险进入了战略升级阶段。

　　然而，政府对农业保险的扶持政策缺乏规范体系、农业保险经营成本高、农民对农业保险的认知程度低等问题依然存在。农业保险在总量、承保范围、保险密度和深度等方面还不高，与经济社会发展对农业保险的需求相比存在很大差距。

　　近日，国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。新国十条亮点频出，有关农业保险的规定格外引人注意。

　　首都经济贸易大学保险系教授、中国保险学会常务理事庹国柱对《农村金融时报》记者表示，国十条推出之后将在农业保险领域产生深远影响，其一，能全面提升和完善“三农保险”，使其可以更突出地发挥稳定农业经济和农村社会的作用。其二，让农民意识到保险服务业的存在对农村生产经营、对个体家庭生活产生的重大意义。其三，就农险机构而言，新国十条为其营造了更为宽松和有利的政策环境。

　　新国十条为农业保险未来若干年的发展指明了方向和提供了强大的动力支持。“随着各项政策的逐渐落地，可以预见各大保险公司的农险业务将驶入发展的快车道。”中华保险有关负责人表示。

　　进一步拓展“三农”保险业务

　　“三农”保险与农业各领域密切相连，影响着每一位农民的生产经营与日常生活，让农民未来的生活更加有“底”。

　　《意见》提出今后将健全农业保险服务体系，各地要根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。鼓励开展多种形式的互助合作保险，积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务。

　　庹国柱表示，特别强调“三农保险”，等于进一步拓展了我国农业保险的广度和深度。传统的农业保险主要是指种植业和养殖业保险，但近几年，我国的农业保险已经扩展到了农村的财产保险、人身保险等多个方面。“三农”保险是我国所特有地，是对农业保险本身的创新和发展。今后我国将致力于构建功能完备的“三农”保险保障体系。

　　“努力拓展‘三农’保险业务，一直是我们公司的工作重点。随着‘国十条’的颁布，我们将继续加快拓展农险新领域、新市场，扩大承保的范围和作物品种;加大农村服务网点的建设投入，努力提升面向广大农户的前端服务能力。”中华保险相关负责人表示。

　　近年来，为了服务好农村低收入群体，中华保险加强推广以农机农房为代表的生产生活设施农村住房保险工作，加强农村减灾救灾能力建设。目前，中华保险已在四川、湖南等地积极开展了该项业务。去年，中华保险四川分公司与成都市政府联合开办的农房保险为35万农户、近5800万平方米农村居民住房提供了158亿元的风险保障。

　　此外，中华保险相关负责人告诉记者，今后该公司也将致力于开展多种形式的涉农互助合作保险，为更多的农民提供惠普金融服务。“自2009年中央一号文件中首次提出要探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制以来，我们公司就开始探索涉农互助合作的多种形式。”该负责人表示。据悉，中华保险在北京、河北等多地开展了银保合作业务。

　　并且，中华保险将重点对农业保险、涉农产品进行规划和推广，深入探索涉农贷款困难的问题，开发种植业保险、养殖业保险、人身意外伤害保险等多元化产品组合，并积极与各政策性银行、农村信用联社，农村商业银行等金融机构主动加强沟通联系，签署合作协议，不断增加合作的宽度和广度。

　　据中航安盟保险相关负责人透露，该公司计划下一步在一些市场基础较好、成长空间较大的省份，立足县域经济，深耕“三农”保险业务，建立涵盖农业、农民、农村的“一切险”服务体系，并积极开发渔业保险、小家禽保险、各类特色农业保险和农机保险、农房保险等农村家庭财产保险。

　　安华农业保险相关负责人告诉记者：“早在2005年，我们就开始推广涉农商业保险，包括农房火灾保险、农村一揽子综合保险，农民人身意外保险等产品，此外，我们还开展了人参、烟叶、葵花、设施园艺等各类特色保险。”今后，涉农商险业务仍是该公司的重点发展领域。”

　　 创新是农险的永恒之路

　　根据《意见》的内容，未来要开展农产品目标价格保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，丰富农业保险风险管理工具，落实农业保险大灾风险准备金制度。庹国柱认为，这一项内容明确指出了我国农业保险创新的方向。

　　近几年来，中航安盟保险实现了快速发展，其在农业保险经营理念、产品和服务等方面开展一系列的创新，激活了农业保险市场需求。据悉，从2012年以来，该公司在吉林、辽宁等省开展气象指数、草场植被指数等指数保险创新;在陕西等地开展产量保险试点，探索农业保险保单抵押产品创新;在四川甘孜、阿坝等地探索森林防护体系建设创新试点工作。

　　“创新是农业保险的永恒之路，我们公司将抓住‘国十条’发布的契机，以扩大规模、拓宽范围、创新险种等为目标继续做好农险工作。今后，我们的农险业务范围将由传统的种植险、养殖险，向森林险、价格险、指数险、产量险和涉农商业险领域延伸。”中航安盟副总裁欧贝格表示。

　　新国十条中提出，要健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制。一直以来，中航安盟保险加强与灾害管理预报和防灾减灾部门的沟通与协作，通过建立信息共享平台等合作机制，共同开展技术支持、灾害预警和防灾减灾工作。

　　“我们公司始终坚持服务创新，积极引进卫星查勘、降雨防雹、信息预警和3G定位等高科技手段，积极探索农业保险发挥防灾减灾功能的有效途径。”欧贝格说。中航安盟将地理信息技术、无人机应用技术等多项先进技术相结合，构建一套以森林防火为重点的森林防灾减灾系统。

　　欧贝格告诉记者，中航安盟下一步还将研究开发针对地震、洪水、龙卷风等的商业化巨灾保险产品。

　　据悉，安华农业保险下一步将开发推广牧草天气指数保险，并积极主动与气象、灾害预报、农业主管部门开展合作。同时，还将积极探索在农业基础设施保险、森林保险方面的业务。

　　中华保险有关负责人表示：“随着‘国十条’的颁布，我们公司将积极探索天气指数保险、地方特色险种等新产品;加大农村服务网点的建设投入，努力提升面向广大农户的前端服务能力;大力推进种植业保险的遥感应用和养殖业保险的移动查勘为代表农业保险新技术创新，提升农险的新技术应用水平。”