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广发银行多措并举 降低企业融资成本

  • 发布时间:2014-08-15 15:58:21  来源:中国网财经  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  为有效发挥金融对小微企业的支持作用,切实解决小微企业融资难、融资贵问题,广发银行遵照国务院及监管机构相关要求,围绕该行五年战略规划“建设中国最高效中小企业银行”战略目标,采取一系列创新措施,有效降低小微企业融资成本。

  创新还贷续贷方式

  总部在广州的某连锁店财务总监王总最近显得神清气爽。因为王总所在企业最近开立了一张广发银行捷算通卡主卡,并为每个门店配置一张捷算通卡副卡。每天营业结束后,门店工作人员持捷算通卡,即可在附近的自助设备存入当日营业款,资金全部实时汇总到总部账户,不受银行对公营业时间限制。

  捷算通卡的使用,不仅让企业实现高效快捷的现金管理,而且将有效降低企业融资成本。据广发银行有关负责人介绍,该行预计8月底将针对捷算通卡用户创新推出流水贷款业务,按照小企业捷算通卡账户流水情况自动审批贷款,采用随借随还、按天计息的还款方式。与原来按照贷款期限收费的模式相比,企业因可以根据资金使用与周转情况随时还款,随时借款,且借款按照实际使用天数计息,大大降低企业的融资成本。

  广发银行同时按照完善和创新小微金融贷款服务水平的要求,创新续贷方式,解决优质小微企业倒贷问题, 进一步降低小微企业客户综合融资成本。

  创新产品抵质押方案

  广州屹丰模具制造有限公司于2006年成立,是当初广州花都区政府为推动当地汽车产业集群发展,成功引进广州花都汽车城的100余家企业之一。

  尽管企业进驻园区后投入了大量资金建设厂房与设备,但其工业用地指标却一直未能解决,不能办理土地及房产权证,致使企业无法以土地及其上盖房产、办公楼等房产抵押来办理融资。

  针对这类无土地证、厂房产权证的优质小微企业,广发银行创新金融产品及抵、质押方式,设计“税融通”、“流水贷”、“商票通”、“科技贷”等降低企业抵押品要求的金融产品,有效解决企业融资需求、降低企业融资成本。以屹丰公司为例,广发银行推出“税融通”批量化产品专案,在花都汽车城管委会配合下,企业可用未来可期待取得的房地产权利进行抵押,还可以凭借纳税额、银行流水情况获得广发银行授信,成功破解因无法提供房地产权证而导致的融资难题。这种创新抵押担保方式,使企业综合融资成本得到有效降低。

  优化定价规范服务收费

  广发银行通过优化小企业利率定价模式,制定小企业利率定价管理办法,加强利率定价管理。对小企业客户实施差别化、精细化定价,综合考虑地区差异性、客户差异性等因素,对客户进行科学合理定价。

  按照监管机构有关规范金融服务收费等政策要求,广发银行进一步加强机制建设,强化信息公开、提高培训力度、加大监督管理,规范小微金融服务收费;对小微企业客户办理手机银行、捷算通卡等金融产品实施减免开卡费、年费等措施。

  小微企业客户还可免费享受广发银行提供的信息资讯、财务诊断、行业研究、高峰交流、高端理财等增值服务。按照与“新三板”的战略合作协议,广发银行下半年将邀请“新三板”讲师对该行小企业客户进行挂牌专业培训,从总体上降低企业获取金融服务的成本。

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