上半年，理财产品缓慢下行且季度效应不再那么明显，互联网宝类产品一路跌跌不休，“理财神器”的光环似乎有所破灭，而黄金经历了去年的熊市，到年中时表现却有所上涨。那么，大家口袋里的闲钱又应该投向何处？

　　银行理财产品：发力净值型产品

　　《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(以下简称35号文)发布。35号文中，重申了理财产品销售时不得有“保本保收益”类似刚性兑付的介绍，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，不得代客户签署文件，不得挪用客户资金等要求，并且明确要求银行理财产品之间相分离本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

　　为了应对这样的趋势，已经有部分银行推出了净值型理财产品。所谓净值型理财产品，与开放式基金类似，不承诺收益，提供净值查询，并根据产品招募书中的规定，选择每日、每周、每月等固定周期公布净值。在一些人士看来，净值型理财产品将是银行理财的一种发展方向。

　　观点：

　　国家理财规划师刘丽新对记者表示，短期内并不太看好净值型理财产品。由于银行的理财能力相较于专业的证券、基金公司而言也比较弱，能否运营好净值型理财产品也存在疑问，一旦亏损得多，就会失去投资者的关注。

　　黄金：国际金价走势不明朗

　　调查数据显示，即使遭遇了去年黄金的熊市，但这并未打击到投资者对于黄金的喜爱程度，在对于未来一年投资理财的选择上，有超过三成的受访者仍将黄金列为首选，其次才是基金和银行理财产品。

　　不过人们对于未来黄金的走势却颇为迷茫。机构对下半年国际金价的走势也存在分歧。有业内人士预计，第三季度金价仍有上行动能，刷新年内高点至1400美元/盎司也并不是不可能的事。

　　分析：

　　广东南方黄金市场研究院高级研究员叶川云表示，今年年内黄金价格将继续下跌。他认为，美国加息预期对今年黄金价格的影响较大，一旦美国加息，国际上的资金就会从黄金市场流向美国，黄金价格也就会继续承压，在短期内金价下跌的趋势是不会有所改变的。当美国加息完成以后，金价或许才会迎来真正的回调。

　　互联网理财：三类宝宝混战

　　目前，互联网理财市场上出现了宝类产品三足鼎立的情况，银行和保险公司纷纷出击。从收益率来看，今年上半年，银行系宝宝和保险公司推出的产品在收益率上较互联网宝宝更胜一筹。

　　在银行系宝宝中，目前已经有10多家银行推出了相关的产品，这些产品同样是低门槛，有的门槛低至1分钱，挂钩货币基金，实现快速赎回。保险公司也试图插足这块市场，相继推出了各种互联网理财险，利用高收益和超短期限来吸引人们的眼球。他们大多为万能险，收益分为保本收益2.5%和附加收益，高的收益率能够达到6%以上。

　　建议：

　　国际财务规划师徐正国建议，在产品的选择上，只用考虑到投资者本人的使用习惯即可，这类产品的主要功能是现金管理工具，并不用把收益率当作是唯一的衡量标准，方便快捷才是考虑因素。据《信息时报》