送走了牛气冲天的2014年，我们迎来了满载希望的2015年。无论你的2014是稳稳地赚钱还是狠狠地赔钱，都不要再纠结于过往。展望新的开始，才能更有收获。

　　面对宏观经济的稳中有降，市场利率的下滑以及国际市场的风云变幻，2015年该如何投资才能喂饱我们的小钱袋呢?是加入一路高歌猛进的牛市中，还是踏踏实实的购买国债?是挑一两只基金长期持有?还是也赶赶时髦，在互联网金融的世界里淘金?别急，好规划来慢慢告诉你。

　　先来解释一下正文中将出现的“好规划推荐指数”的意思：

　　★★★★★

　　强烈推荐，不买你就out了

　　★★★★

　　推荐，在自己所能承受的风险范围内，不要犹豫

　　★★★

　　可以关注，是否选择根据自己的实际情况

　　★★

　　代表不推荐，你懂的……

　　降息已成定局，资金面宽松将成趋势

　　2014年的央行降息，让银行储蓄、余额宝类的货币基金和银行理财产品收益下滑，虽然年底受资金回笼的影响，货币基金和银行理财产品的收益有所回升，但这只是昙花一现。2015年的资金面会在央行降息降准的背景下继续保持宽松，收益下滑已成定局。

　　无风险资产——收益下滑，但仍是我们攒钱、分散风险的优质选择

　　Tips：无风险资产是指具有确定的收益率，并且不存在违约风险的资产。在实际投资中，可称为无风险资产的只有银行出款和国债。

　　国债

　　好规划推荐指数：★★★

　　2014年的国债收益3年期的是5%，5年期的是5.41%。但是2015年的国债收益恐怕将降至5%以下，因为2014年底的降息，已经开启了未来一年的降息通道，今年的降息降准会继续。

　　尽管收益会下降，但对于风险承受能力较低的人群，国债依然可以作为其主要的投资工具;对于偏好风险的人群，适当的购买国债，可以做到分散投资，降低整个投资组合的风险。

　　银行存款

　　好规划推荐指数：★★

　　自2014年下调贷款和存款基准利率后，部分银行的利率不降反升。例如在一些银行活期存款利率由0.35%上升到了0.42%，三年期存款利率从4.675%提高到了4.8%，五年期存款利率从5.225%提高到了5.4%。但是2015年可能还会面临1-2次的降息，届时利率的整体下滑不可避免。

　　但好规划要提醒各位，如果你目前已经有定期存单，不要因为利率的提高就提前支取而去转存，殊不知提前支取会有不少的利息损失。如果你正打算去银行存定期，不妨选择股份制银行或者城商行，3年和5年期的利率比较高。

　　中低风险资产——波动不大，可稳健获利

　　余额宝类货币基金

　　好规划推荐指数：★★★

　　曾经一度跌破“3时代”的货币基金，在在2014年末收益回升至4%以上，甚至有些货币基金收益率超过5%。但着眼于2015年，受到降息和资金面宽松，以及货币基金等宝类产品的同业存款将缴纳存款准备金的影响，收益下滑是板上钉钉的事儿，或将维持在3%-4%左右。

　　货币基金从其流动性和收益上看，不建议投资者将货币基金作为核心的资产配置工具，应当注重其流动性管理功能，用于短期管理现金的渠道。尽管2015年的收益会下滑，但相比银行活期存款，仍具备绝对的优势。

　　正规平台的P2P网贷

　　好规划推荐指数：★★★★

　　尽管2014年P2P平台跑路现象频繁发生。但随着未来监管政策的出台，风险控制能力等门槛的限制，2015年P2P行业的发展将步入新的轨道，与眼下同等风险的资产收益下降不同，P2P网贷在收益上有天然的优势，投资者要精选平台、合理投资。

　　银行理财产品

　　好规划推荐指数：★★★

　　自2014年伊始，银行理财产品的收益就呈现下滑趋势——从1月份的5.76%一路下滑至11月的5%，12月份在银行揽储压力之下，产品收益率出现回升。不过受资金面宽松以及未来可能继续降息的趋势下，银行理财产品的收益难以持续回升，或将顺势下行。

　　对于刚刚接触投资理财、或者年龄比较大的投资者来讲，银行理财产品还是可以选择的。不排除银行理财在特殊时点出现收益提升的情况，比如“季末效应”、“年末效应”、“年节效应”。

　　债券型基金

　　好规划推荐指数：★★★★

　　按照投资标的的风险特性，债券基金一直被冠以固定收益类资产对待。经历了2013年的债券熊市，2014年债券的奋起反击，让债券基金收获颇丰。全部债券基金在2014年度的平均收益高达19.28%。

　　展望2015年，债券市场整体上仍将保持“慢牛”的格局，但是受到宏观经济发展放缓、利率市场化、宽松的货币政策等多方面的影响，纯债类以及一级债券基金的收益容易受压，因此我们可以适当关注一下长期业绩稳定、基金经理有丰富经验的二级债基或者带有杠杆效应的可转债基金。