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圈内“元老”自揭民间高利贷操作隐秘真相

  • 发布时间:2015-01-21 08:22:28  来源:扬子晚报  作者:佚名  责任编辑:孙毅

  高利贷这种经济形式在我国延绵千年,有时它游离在金融法规之外,却隐藏在生活的角落,形成特殊的金融生态。在实体经济增速下行的当下,高利贷生意又会遭遇什么?

  “我现在收手不干了。”广西桂林高利贷圈内的“元老级”人物“姚将军”告诉记者。这是他十几年来从没有过的事情。此前,虽然也有经济形势不好的时候,但还可以做“倒贷”生意。

  在钱生钱的游戏中摸爬滚打,姚将军看惯了民间资本江湖的风风雨雨,对当下高利贷行情的急转弯,也承认:行不通了。

  踩雷

  放1400万的贷,利息达1000万 光收到利息,老板就跑路了

  “高利贷在中国是最好的生意,同时也是最坏的生意。”姚将军是广西桂林高利贷圈内的“元老级”人物,做高利贷生意十多年,从当年五万、十万起家,到现在每笔放款已经达到几百万乃至上千万。因为放高利贷很少失手,人称“万花丛中过,片叶不沾身”。对于高利贷“元老”的称呼他并不感冒,他更愿意别人叫他绰号“姚将军”,感觉很有“派”。

  “我对这一行看得太多,了解的黑幕也太多。”说到桂林高利贷圈内的事情,姚将军了然于胸。

  姚将军知道,做他们这一行,迟早会“踩雷”。但事情发生时,他还是觉得突然。2014年9月18日,借他钱的一名做酒生意的江西老板跑路了,他放的1400多万元,一下子打了水漂。

  姚将军的手机中,有一份拍下的江西老板的债主名单,上有22人,包含每个人的联系方式和涉贷数目,整个高利贷规模达1.2亿。

  “我也不是傻子。” 姚将军说,他当时借给江西老板的1400万,并不是一次性借出,而是先借100万,一个月后连本带息还上。再贷100万、200万,如此反复。累计下来,总共借出去的是1400万,但利息大概收了1000万。所以,总的来说,他亏得并不多。

  他向记者透露,与江西老板借钱做实事不同,很多公司老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱,实际上却是干着“资金贩子”的活。“一般是以(月利)2分的息借进来,再以(月利)5分的息放出去。专门倒腾资金,低息借进来高息借出去赚利差。”

  现在这些资金贩子很多放出去的钱收不回来,“他们欠别人的窟窿,也就没办法填了。”姚将军不愿意给这些“倒钱”的人筹钱,因为“说不准什么时候就踩了地雷”。

  难题

  收到的抵押资产太差,无法转手 账面身家上亿实际却拿不出钱

  “入行早的人发了大财,三年翻十倍都有可能。但是,现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。”姚将军说现在高利贷行当有个怪现象,早年靠高利贷发财的人,现在其实手上并没有富余钱过日子,他们手中拿到的多是纠纷不断的房屋、土地等很难变现的资产。

  姚将军举例说,某人手头有1000万元,若是运作得好,又不出意外,两三年赚到5000万没大问题。但赚的这些钱,这个人不会放在手上,因为尝到了甜头,所以会继续往外放,玩“钱生钱”的游戏。

  姚将军接着说,若要遇着借款者不还,就去收他的资产,再抵押给银行贷款,然后再放贷,如此周而复始。但是,这两年还不起款的人多了,今天倒一个、明天再倒一个……最后砸在放款者手中的房地产、工厂、甚至公司股份越来越多,资产质量越来越差。到最后,这些“烫手山芋”很难用来在银行抵押贷款,游戏就结束了。

  于是债主们便骑虎难下:收了地块的,转手出不去,自己就成了“地主”;收了公司股份的,就更加麻烦,要想公司继续运转就得继续投入,作为股东还得再掏腰包。不掏,公司要倒;想卖,没人接盘。

  姚将军说,他身边就有好几个这样的,账面身家上亿,口袋囊中羞涩,远没有外人想象中的风光。

  高利贷的银行“生意”

  模式一 “倒贷”

  借高利贷来还银行的钱 银行续贷放款后又拿去还高利贷

  “以前跟银行搞好关系,‘倒贷’无风险、高收益;现在银行抽贷断贷,高利贷老板也得跑路。”姚将军告诉记者,他现在收手不干了。这是他十几年来从没有过的事情,此前,虽然也有经济形势不好的时候,但还可以做“倒贷”。

  “倒贷,也就是大家说的过桥贷款。”姚将军说,这曾经是无风险、高收益的活,“是稳赚不赔的买卖”。他打了个比方:债务人有100万元的银行借款要到期,但手头上只有20万元,就要先从高利贷手中借80万元来还银行,之后银行会给他续贷100万元。这样一来,放高利贷者收回那80万元就有保障了。

  但是,从2014年9月开始,大家开始害怕了。出现这种变化,跟2014年上半年广西柳州民企龙头正菱集团的“爆单”关系很大。2014年5月27日,正菱集团资金链断裂深陷巨额债务危机,老板廖荣纳夫妇跑路。桂林一银行中心支行行长说,正菱集团出事后,整个桂林的高利贷市场几乎崩盘。

  姚将军称,2013年底,正菱集团在银行的贷款即将到期,银行找到廖荣纳,让他先去找渠道筹款把到期的贷款还上,然后再给他贷款。结果,廖荣纳通过民间高利贷筹钱还上贷款后,银行不仅不续贷,还收回了对正菱集团的12亿承兑汇票授信。“除了正菱集团,还有一家大企业,也是被银行给抽贷了。”

  “聪明的高利贷者,现在都休息了,因为银行不放钱。”姚将军说,这种情况下,你承诺多高的利息,再怎么保证,他们也不会借款。

  模式二 “空手套白狼”

  以公司的名义向银行“骗”款 弄出钱来以更高利息贷出去

  十多年的高利贷经历,姚将军总结出:“想从银行弄钱出来,不行了”。姚将军说,“我估摸着现在的流动性紧张,银行审查也越来越严了,不像当初那么容易。”

  他举了自己身边的例子:一个做高利贷的朋友租了一间办公室,注册了几十个公司,利用这些公司去不同银行贷款。这位朋友从银行贷出的钱,成本(月息)1分,但他再贷出去,就可以赚好几倍,几乎是“空手套白狼”。“这家银行来了,就换成这块牌子,那家银行来了,就换成另一块牌子。”姚将军说。

  姚将军还在几位银行人士那里了解到,现在国家信贷支持农业、环保等中小企业的政策也被钻了空子,不少高利贷公司就频繁地去收购这些快不行了的企业,或者直接跟它们合作。付出一定费用后,贷出钱来对半分。

  “这类小企业,每家最多可以从银行贷出3500万,但贷出来后,它们多半没办法花完。”姚将军说,其实这些小企业资产已经烂得不行,加上经济形势不好,就算是用足这些钱,也是根本救不活,还不如将贷来的钱借给高利贷公司,自己收些好处。

  而如今,银行收紧贷款,此路很难走下去。

  法律链接

  超基准利率4倍视为高利贷,违法!

  民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,就属于高利贷。高利贷是违法行为,在放高利贷的过程中有触犯刑法的,要依法追究其刑事责任。

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