咨询案例：

　　刘先生今年38岁，是西安一家外企高管，妻子36岁，是一名医生，目前月收入将近4万元。经过多年努力，在西安有价值80万一套房产，并有70万积蓄。孩子目前8岁，上小学二年级，平常忙于工作，对投资理财知道较少，资产基本以储蓄为主。

　　案例分析：

　　刘先生作为外企高管，月收入属中等，正处事业发展期，收入还会逐步上升；妻子工作稳定，福利待遇也不错，但未来收入提升空间有限。孩子随着年龄的增长，家庭支出会进一步提高，而且孩子的健康、教育还需要不断投入，如何降低孩子成长费用不足的风险，是他比较关注的问题。目前，刘先生家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占46.6%，这意味着即使发生一些意外情况，家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得失衡，可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。

　　此外，在刘先生的年度支出中，日常生活费用占9%，房贷支出占6.7%，旅游、养育小孩和人情支出及其它共占7.9%，车辆费用支出占4.5%，保险费占0%。您的保险费支出占您年收入的0%低于合理的水平10%，家庭因此未能获得足够保障。

　　理财建议

　　家庭保障计划：刘先生和妻子只有单位为他们购买了养老保险，社会保险等，保障明显不足，宜信财富建议刘先生本人增加三份意外伤害保险（“百万身价意外险”最高保额200多万)，两份重大疾病保险（“爱健康疾病险”），毕竟他是家庭的顶梁柱。孩子抵抗力较弱，可以为其购买一份医疗保险(“淘淘乐儿童疾病险”)。

　　留足三个月周转金：刘先生目前的财产主要有定期存款70万元，自有房产80万元，其中可自由支配的只是70万元存款，这样一味追求安全性大大降低了资产收益率，宜信财富建议，留够6万元现金作为活期存款作为备用。根据刘先生每月支出10000元的情况看，6万月足够3个月的周转，是比较合理的数值。

　　配置全新资产组合：刘先生没有接触过股票、基金等证券品种，投资经验相对不足，同时，他也没有太多的时间和精力与专业性去直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，直接进入股市不是明智选择。

　　宜信财富建议，刘先生可选择购买风险较小的权益类产品开放式基金，以及固定收益类产品P2P理财。具体配置如下：投资50万用于固定收益类理财品种，如宜信推出的宝类P2P，年收益10%，一年后本金加利息能够达到55万；剩余14万投资开放式基金，其中，股票型基金9万元，债券类基金5万元，预期年收益5%，基金资产第一年收益7000元。一年后资产增值可达69.7万，结合从一年工资收入中获得的30.3万的可投资资产，刘先生的可投资资产共达到100万人民币。这时可以配置高端理财产品PE（如：国家医疗改革并购基金等），收益率将达到20%以上一年，为将来孩子的出国留学备用金提前做打算。

　　此外，宜信财富建议，因为刘先生的月收入较高，除了以上的资产配置外，还可根据当年的收入变化以及理财市场的变化做出灵活调整，达到合理的财富配置。