曾经主要在“三农”领域和低收入人群中推行的互助保险，显现出向其他领域扩张的苗头。北京商报记者独家获悉，目前有六七家互助保险公司排队等着拿牌照，其中就有一家国民互助保险公司。然而，这一打着互助保险的机构却并没有谈如何互助，而是通过收益来吸引会员，被指拉人头变相众筹。

　　10万起投 国民互助欲邀万人加盟

　　一份国民互助保险于4月中旬制作的加盟方案显示，这一拟成立的公司由佳美医疗、融通盛世两大集团发起，欲发动至少1万人加盟会员筹建。为了吸引加盟者，国民互动保险提供了一份今年3月31日国家工商总局发布的企业名称预先核准通知书。

　　通知书显示，国民互助保险未来将经营部分寿险、健康险、意外险和医疗责任险，发起人多来自于上述两家机构的高管。具体来看，国民保险在北京和深圳设筹委会，共招募省级加盟会员10个，每个会员出资1000万元；市组加盟会员300个，每个会员出资300万元；县区加盟1000个，每个会员出资50万元。在个人投资说明中却指出，将在北京和深圳分配主要发起人1000个名额，每名10万元。不同的出资，将在国民互助保险收益权占比并不同。依据方案，主要发起人并不接受机构入股，只能为自然人，购买人只能是内地合格投资人。

　　国民互助保险还称，加盟投资人将享有经营收益、分红收益、投资人溢价收益和上市收益等。依据规划，国民互助保险将在2015年实现保费收入5亿元，也就是有500人参加，2020年将有500万人参加，保费收入500亿元。

　　监管难通过 门槛提至100万

　　然而，国民互助保险的这一宏伟目标，还处于“做梦”阶段，因为公司的成立还没有获得保监会的牌照。有业内人士指出，国家工商总局的预发核准企业名称的通知并非正式发放，仅是工商备案，国民互助保险需要过保监会审核这一关。

　　就在国民互助保险加盟方案推出之后的不足半个月，有意加盟的人士告诉北京商报记者，目前这一方面已有变化。据了解，国民互助保险筹备委人士介绍，监管机构并不认同10万元、50万元的筹资额度。因此，目前国民互助保险将加盟投资人的门槛统一调整为100万元以上。

　　对于加盟一事，国民互助保险相关联系人也说法不一。有相关人士表示，目前监管机构仍然对公司进行审批过程中，还将对发起人加盟进行审核，加盟一事目前已经暂停。而另有负责加盟的联系人则表示，目前仍在加盟过程中，加盟条件由此前的10万元、50万元提至100万元，只有加盟者达到一定数量，将有可能获得监管核准 。更有乐观者介绍，这将是第一家互助保险试点公司，目前已经受理了几百人的加盟，未来一两个月有可能获得监管批复。而参与筹备另一互助保险公司的人士则表示，目前监管没有对此类保险公司开口子，还处于审批阶段，因此说国民互助保险为首家试点并不实。

　　疑点重重 互助被指变相众筹

　　事实上，互助保险在国外已较为成熟，2013年全球相互保险保费收入达到1.23万亿美元。

　　今年1月底，保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》。对照来看，国民互助保险的组织形式却疑点重重，被指变相众筹。有保险公司人士解释，互助保险设立是有相同风险保障需求的投保人，以互相帮助、共摊风险为目的，为自己办理保险的经济活动，而国民互助保险仅是把大众普遍面临的医疗风险作为相同风险，但并没有具体分散风险的实操方式，而是以各项收益来吸引加盟投资者。

　　一位国民互助保险联系人称，加盟投资人可以享受包括有股权可溢价、股权转让以及传承等权利。这与互助保险保障则毫无关系。国民互助保险在全国发动加盟者的一个看点，就是要在全国开设类分支的机构，而这一梦想实现并不容易实现。

　　南开大学风险管理与保险系教授朱铭来直指，从这些规划来看，筹备国民互助保险的人并不是真正懂保险或互助制保险，开设分支机构并不能以各地加盟者来论，而监管在这方面审批相当严格，就以在各地开设机构为例，国民互助保险占51%，各地加盟投资人合计占49%，这明显是股份制公司的做法，而非互助保险。对于国民互助保险所提及的加盟投资人未来可获得上市收益，最惠保创始人陈文志向北京商报记者表示，上市的前提条件是股份制公司，互助组织并没有上市一说。如此打着互助的形式来筹资，而吸引投资人的则是收益，这与互助保险宗旨相悖，如果控制不好，很可能变为非法集资。