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万能险费率改革 难现保费井喷

  • 发布时间:2015-02-16 07:53:00  来源:中国经济网  作者:马元月 陈婷婷  责任编辑:胡爱善

  自今日起,万能险费改新规将正式实施,继普通型产品实施费改后,人身险在费率市场化方面又迈出了一步 。依据新规,万能险原有2.5%的最低保证利率上限将取消。不过,由于此前万能险已实现半市场化,真正的结算利率是由险企根据收益情况不断调整,因此很难再现普通型人身险费改后保费井喷的势头。

  上周五,保监会发布《万能保险精算规定》, 推进万能险费率改革。依据新规,保监会不再限定险企的最低保证利率上限,将这一指标设定交给险企自主决定。不过,最低保证利率高于保监会设定的评估利率上限(3.5%)的仍需审批。保监会人身险部主任袁序成分析,未来各险企的万能险最低保证利率将可能控制在3%-3.5%之间。

  所谓万能险,是指包含保险功能并设立保底收益投资账户的人身险,消费者将保费交到险企后,一部分用于风险保障,另一部分用于投资。由于万能险兼具保障和理财功能,在与其他金融理财产品争食市场时,这一险种受到了险企的推崇。数据显示,去年万能险规模保费收入3421亿元,在人身险保费中的占比为20.5%,占比逐年上升。

  这一大险种目前是人身险全面费率的一大环节。2013年8月开始,保监会稳步推进人身险费率改革,并率先对普通型人身险产品的费率放开,由2.5%提升至3.5%,人身险费改路线图依次为普通型、 万能型和分红型。保监会将适时放开分红险费率,争取在今年底前全面实现人身险费率市场化。

  此次万能险费率放开能否改变市场格局备受关注。袁序成表示,以前万能险已经实现半市场化,即使费率放开,也会平稳发展。最低保证利率只是险企给投保人的一种承诺,当投资收益低于最低保证利率时,险企应当以最低保证利率回报投保人,投保人最终要看的是万能险的结算利率,而结算利率由险企根据投资收益水平进行不断调整。目前来看,多数险企的结算利率均在4%-6%之间,因此不会受保证利率取消的影响。

  袁序成还表示,万能险保费不会像普通型人身险费改后发生那么大的增幅。数据显示,普通型人身险在费改前占比不到10%,而去年保费收入出现井喷,达到4428亿元,同比增长264.8%,占人身险保费收入的26.59%。

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