另一端，量化派对接了银行、P2P、消费金融公司等金融机构，他们把已经完成了风险量化的用户推荐给最适合的金融机构，完成贷款撮合。量化派目前与近50家金融机构及互联网公司合作。

　　盈利模式上，借款方免费，机构方根据不同情况来收取佣金。因国内普通人获得贷款的主要途径是抵押贷款，申请信用贷款难度也比较高，年化利率在20%-30%之间。量化派要做的就是帮助机构提升风控水平后，使得贷款利率降下来。长远目标是，帮助信用好的用户拿到跟银行基准利率接近的利率水平。

　　那么，量化派与市场上其他征信机构相比优势在哪？周灏解释称，量化派分析用户征信只是整个链条的一个环节，仅有征信数据，各类机构并没法直接转化成授予用户贷款额度、利率以及期限。

　　“量化派会跟踪整个业务链条，通过风险分析和定价，帮助金融机构从征信完成授信。”周灏说道。(郭永芳)

　　什马金融

　　帮买电动车的农村金融平台

　　创始人：宁锐 融资情况：获得近千万美元的A轮融资

　　什马金融是一个基于于农村交通工具购买行为的消费金融和供应链金融服务平台，以电动车、摩托车和三轮车等垂直领域为切入点，致力于帮助农民和代理商实现信用消费。

　　为何瞄准这个市场？据创始人宁锐介绍，中国约有4万个乡镇，8亿农村人口，农村金融市场拥有万亿级的市场容量。村镇居民购买交通工具时，如果可以享受6个月的免息分期，对促进购买帮助很大。

　　2015年初，宁锐和陈小凤、曾云娜、陈挺等合伙成立了什马互联网金融信息服务(上海)有限公司。陈小凤原是新大洲电动车品牌负责人，现在是什马金融的董事长；其他人也都在交通或软件领域有着丰富的从业经验。

　　什马金融旗下目前有两款产品：免息宝和信用袋，且各自拥有独立APP。其中免息宝用于采集消费用户信息，获得征信评级反馈。信用贷用于经销商免息贷款进货。

　　代理商通过免息宝APP拍照识别农村用户的相关信息，将信息上传后，什马金融及其合作伙伴北京银行、北银消费金融公司进行消费征信评级，最后给出反馈，整个放款流程只需30分钟至1个小时。

　　此外，通过“信用袋”，村镇的交通工具经销商也可以享受10-40天的免息贷款，解决了中小代理商资金周转压力大的问题。

　　目前什马金融已经和绿源、新蕾、新大洲、立马、依莱达等知名两轮电动车品牌，金彭、宗申、宝岛等知名三轮电动车品牌达成了合作，服务范围已经覆盖了全国25个省份，共2000多个网点。

　　在风险管控方面，宁锐称如果用户出现逾期，第一催收方是商家本身，这些商家大多认识用户，催收相对有效，同时过高的用户逾期率会影响商家自己的信用评级。 (王鹏)

　　米牛网

　　股票配资停止后再推“创业融”

　　创始人：柳阳 融资情况：获得A轮4980万元人民币融资

　　2015年3月18日，基于股票质押借款中介服务业务的P2P平台米牛网获得华映资本领投的总金额4980万元的投资。随着上半年大牛市来临，米牛的股票质押借款中介业务发展一帆风顺。

　　2015年7月12日，证监会发布《关于清理整顿违法从事证券业务活动的意见》，同日，网信办也通知各门户网站、网络平台和媒体单位，全面清理所有配资炒股的违法宣传广告信息。第二天，米牛网宣布停止股票质押借款的中介服务业务。

　　未来怎么办？不久，米牛网推出基于成长型创业企业融资借款的“创业融”业务，这很容易让外界理解为这是米牛网的转型之路。米牛网CEO柳阳解释，无论是股票质押借款中介服务，还是创业融，都是米牛网的产品之一。其实“创业融”服务策划已久，因为前期需要详尽调研，所以近期才上线。

　　柳阳向新京报记者解释，与一般的中小企业不同，即便是模式清晰、商业前景良好的创业企业，通常也很难从银行里贷到款，因为他们大多是轻资产公司，没有可以抵押的资产，甚至还没有稳定的现金流，他们的资金难题，很多时候靠引入风投机构解决。

　　柳阳称，有的创业企业拿到融资之后，在做下一轮融资之前，数据做得并不是很好看的时候，希望先拿贷款，但是贷款并不好拿。米牛网就给一些拿过投资并且投资机构比较看好的企业做俗称“过桥贷”。“创业者在遇到资金瓶颈时可能被迫低估值出让股份。米牛为那些正处于A、B轮之间的创业企业解决暂时的资金过桥难题。”柳阳说。

　　申请米牛网“创业融”的创业企业，必须在最近一年内获得过优秀投资机构投资，而且其融资借款有米牛网认证的优秀投资机构愿意签署连带担保协议。

　　挖财

　　从管账“顺其自然”做理财

　　总裁：顾晨炜 融资状况：获8000万美元B+轮融资

　　成立于2009年的挖财，最初的形态是一个记账的工具。“想着用户会有移动记账的需求”，挖财现任总裁顾晨炜称。

　　挖财董事长兼CEO李治国曾表示，挖财最初经历了很艰难的过程。作为一款单纯的记账工具，挖财没有清晰的盈利模式，用户增长也不温不火。2013年，已经做了四年的挖财，仍然还停留在天使阶段。40多个人蜗居在杭州福地创业园狭窄的办公室里，为公司的去向发愁。“考虑过做电商、卖数据，甚至做媒体，根据账单做O2O服务，但是一直没有想得特别明白。”顾晨炜称。

　　2013年，互联网金融兴起，一直苦苦“等风来”的挖财终于抓住了机会。数米基金网找到挖财，希望通过这款APP向挖财的用户销售基金产品；6月，阿里巴巴推出余额宝，基金理财的概念一时风靡，挖财顺势推出了自己的货币基金。

　　顾晨炜认为，从管账到理财是顺其自然的过程，积累用户后，可以引入交易端，做公用事业缴费，信用卡还款。这个基础上，看到用户有闲钱，可以推荐他们做理财；钱不多，就给他们授信，做借款业务。

　　2013年11月份，挖财推出包括保险、信托、基金、私募等产品在内的理财系统。2014年7月份，开始做信用卡余额代偿，逐步地把不同的产品叠加进来。对用户来说，挖财可以根据理财习惯和财务数据，推荐理财产品，做“机器人理财”，综合搭配现金类、固定收益类、权益类等不同产品，“就像推荐菜谱，考虑到健康和平衡。”

　　目前的挖财，管账、理财、借钱，三项业务各自独立，又相互促成。记账的财务数据可以为理财和借款提供辅助，也可以为后两者导流；理财和借款对财产数据需求，又可以促成用户向记账转化。

　　“事实证明，我们搏对了。” 顾晨炜称。两年的时间里，挖财用户量增加了8倍，员工从48人增加到600多人。