日前，央行宣布本月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。这是今年以来，第五次降息和第五次降准，第三次“双降”，对大众的理财消费会有哪些改变？随着大众理财观念的提升，降息正式迎来高风险低回报时代的到来。

　　随着降息时代的到来，目前市场处于前所未有的低息周期与宽松周期，个人与家庭的红利转让给了政府与企业，专家提示未来投资的回报率将进一步下降，多种资产配置将成为大众的不二选择。

　　资产配置多元化

　　中央财经大学教授贺强近日在“金融街论坛”上谈到目前随着经济的发展，金融市场的扩张也存在一些问题，即传统金融机构的业务难以扩展。目前金融市场这个统一的市场无形中被分割成几块，互不往来，所以市场的竞争力大幅下降，金融机构的活力也大幅降低。

　　投资有风险，选择适合投资者自身的投资方式格外重要，对此良好的资产配置将成为引领大众未来投资的新风尚。

　　市场流动性的放松，对于理财市场最直观的影响就是收益率的下降。网利宝CEO赵润龙建议，“升存短，降存长”，对普通投资者的利益将受到影响，所以投资者需要打破传统的投资模式，调整理财结构，增加长期理财产品的比例，尽早锁定收益的同时也要懂得分散风险，不可孤注一掷。如果有短期闲散资金，可优先选择优质的P2P平台。

　　互联网金融目前发展方兴未艾，云计算、大数据、移动互联等新技术的广泛应用，大大降低了金融业信息不对称的风险，改变了传统金融服务的理念和业务方式，提升了金融资源配置效率和风险管理水平。

　　随着互联网金融的进一步发展，金融业改革创新的步伐将加快，不久的将来会出现更多创新模式、创新产品和创新服务，满足中国经济社会发展的多层次金融需求，实现让更多人拥有更优质、更贴心金融服务的目标。

　　近年来，风起云涌的互联网金融正是金融业创新的最好实践，今年7月，央行等十部委联合下发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将创新规范作为互联网金融发展的两大核心要素，互联网金融从此不仅有章可循，而且整个行业也进入了全新的发展阶段。普惠金融：安全投资至上

　　“随着管理层对P2P行业的逐步规范，网贷人气正不断攀升。贺强介绍，互联网金融的力量由于其依托互联网，能呈现其蓬勃发展的态势，但是随着互联网金融的渗透，目前首当其冲就是平台资金安全问题。

　　据统计，9月P2P行业的活跃投资人数和借款人数较上月分别上涨17.69%和3.58%，10月的P2P累计成交额突破万亿，成为了行业新的起点。

　　虽然成交额一直在突破，然而凤凰金融总裁张震仍提醒投资者注意防范风险，张震谈到互联网金融，不会因为其冠上互联网而变得安全，金融的风险曲线永远不会改变。

　　据网贷之家数据显示，目前全国运营平台数量有2520家，其中当月问题平台数量47家，累计问题平台数量1078家。“只有投资者强化风险意识，才能更好的规避风险。”张震谈到。

　　目前全国综合利率为12.38%，平均借款期限为6.78月，张震坦言目前凤凰金融正在打造一个基于合理利率的平台，让投资者真正找到优质的中小微企业以及个人投资者，这样就可以充分保证投资项目的安全。

　　张震谈到平台需要合理利用利率去服务中小企业和个人，而不是反向形成不良性循环。

　　张震认为互联网金融能够长期发展下去，要逐步改良优化成为一个现代传统金融微小企业的补充，选对良性循环，而不是野蛮生长。

　　创新发展：呼唤价值投资

　　“目前我国正处于新常态的发展阶段，金融创新已然成为大势所趋，平台的发展模式要由过去追求数量转向讲求质量，要实现新常态下中国经济长期可持续增长的目标，创新是必由之路。”红岭资本有限公司CEO唐珺在“金融街论坛”上谈到。

　　创新的同时，也不能忽视其前提，即合法合规经营，切实保护金融消费者的权益，这是互联网金融企业的底线，也是创新发展的生命线。

　　唐珺谈到目前金融创新需要良好的投资环境，没有投资者的理性支持，没有政府监管部门的科学监管，营造好的金融市场环境，金融创新难以实现的。

　　通过对投资者投资行为的理性引导，提高投资者风险意识，提高投资者规避风险、自我保护以及资产配置的能力。

　　因此，加强投资者教育任重道远。而构建和谐理性健康的金融市场环境则是我们监管部门、互联网金融企业以及投资者共同的责任。

　　当下我们处于经济新常态，投壶网总裁CEO赵妍昱在“金融街论坛”中提出破除限制新模式发展的一些不合理的约束和一些制度方面的瓶颈，同时也提出了一些发展上的规划和方向。

　　赵妍昱介绍目前整个投资业态存在项目估值偏高的情况，对于投资者而言，选择项目时有一定的难度，投资者更需要擦亮双眼。赵妍昱建议投资者在选择项目时要注重项目的良好发展价值、发展空间，同时具有业态投资能力的项目。

　　赵妍昱呼唤行业投资者不仅要重视理财，还应注重价值投资，打造一个联动生态圈，不断通过专业化的项目挖掘，让它形成更欣欣向荣不断往前发展的态势。