在成立汽车事业部3个月后,阿里巴巴集团(以下简称阿里)对外宣布,其联合蚂蚁小贷和众多汽车厂商,在手机天猫、手机淘宝等阿里系无线app端试水“车秒贷”。

　　阿里汽车事业部提供给法治周末记者的资料显示,借助“车秒贷”,消费者无需提供繁琐资料,只需用手机在线上提交申请,半小时之内即可获知贷款授信额度,网购信用额度最高可达20万元。

　　目前,阿里宣布已经与50多家汽车企业达成合作,为雪铁龙、日产、别克、力帆等车型提供贷款服务。

　　易观国际高级分析师马韬在接受法治周末记者采访时表示,目前不只有阿里一家互联网企业开展汽车金融业务,各家互联网企业都在切入汽车金融服务领域,内容仍然是以车险、车贷、汽车融资租赁为主。

　　资料显示,汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时,可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式,按照自身的个性化需求,来选择不同的车型和支付方法。

　　“互联网企业实施汽车金融服务,可以通过互联网企业在数据上的传统优势实现对客户的动态授信,进一步实现整个用车周期的资金融通。此举不仅能够提升消费者的购车欲望,还将成为越来越多消费者青睐的理财手段。”中研普华研究员李湖对法治周末记者说。

　　超过20家互联网企业涉足汽车金融

　　李湖对法治周末记者表示,据不完全统计,国内涉足汽车金融的互联网企业已经超过20家,新车领域则主要有阿里、腾讯、京东、汽车之家等互联网巨头。

　　此前,腾讯理财通和一汽-大众奥迪展开品牌跨界合作,推出“奥迪A3,购车即理财”的合作;阿里则推出汽车品牌和移动互联网跨界共玩的方式,如与多家经销商合作以余额宝冻结款做预付,其间能享受购车款3个月的收益;京东与易车公司达成总金额高达15.5亿美元的战略合作协议。

　　而阿里近日推出的“车秒贷”APP使消费者可根据支持“车秒贷”方式的车型,查看购车授信额度,其中最高授信额度为汽车官方指导价的四成。

　　阿里汽车事业部相关负责人向法治周末记者介绍说:“消费者在4S店中就可拿手机查询额度,或者在4S门店对车型二维码扫码获得授信。”

　　“此举更符合O2O购车场景实际需求,颠覆了以往汽车金融的方式。”阿里汽车部相关负责人表示。

　　“目前互联网企业开展的汽车金融业务主要模式是以平台存在,对接金融机构,帮助消费者选择贷款、保险等产品。”马韬对法治周末记者说。

　　“二手车贷款风险比新车贷款高,二手车市场规模较新车市场小得多,国内二手车金融领域互联网企业则有优车诚品、理财范等。”李湖对法治周末记者介绍道。

　　相关媒体报道显示,互联网企业正向二手车金融市场发力,诸如中国平安集团旗下二手车电商平台平安好车、全国最大的二手车电商“优信二手车”以及二手车交易平台“车易拍”都推出了自己的汽车金融产品。

　　利用大数据优势突围

　　事实上,在互联网企业纷纷涉足汽车金融业务前,传统汽车金融业务早已发展了一段时间,但多位业内人士向法治周末记者表示,汽车金融业务在中国一直没发展起来,汽车金融渗透率不高。

　　汽车金融渗透率,即金融贷款车辆与汽车总销量的比值,是衡量我国整体汽车金融行业发展成熟度的关键指标。

　　根据福特亚太公司的2014年研究数据表明,亚太地区汽车信贷的渗透率,美国为80%以上,印度为70%,巴西为50%,俄罗斯30%,而中国为17%。

　　一家品牌汽车4S店的汽车金融负责人向法治周末记者透露,目前办分期付款购车的客户不多,一年中大约只有20%-30%的客户会选择办理汽车金融业务。

　　中国汽车流通协会副秘书长罗磊对法治周末记者指出,过去传统汽车金融无法发展迅速的原因有很多。

　　“首先是中国消费群体消费观念依旧是不习惯花费未来财富。其次是目前金融机构拆借率依旧非常高,对于消费者而言使用金融工具的成本过高。另外由于国民征信体系尚未建立,传统汽车金融机构在从事汽车金融业务时,会设置很多复杂环节,消磨消费者信心和耐心。”罗磊说。

　　互联网企业正试图改变汽车金融发展难这一现状。

　　李湖对法治周末记者指出,在互联网金融时代,互联网平台离特定的商业场景最近,并且可以用系统自动获取数据,成本非常低,甚至接近于零,可以与客户随时随地连接,产生强大互动。

　　“在从事汽车金融业务时,阿里作为平台方,拥有海量用户,可以获得非常成熟的购物习惯。蚂蚁小贷通过对过往数据的挖掘和使用,能够达到简化购车者申请贷款流程的效果。”阿里汽车事业部相关负责人向法治周末记者介绍。

　　阿里汽车事业部相关负责人对法治周末记者指出,对于汽车金融服务公司而言,蚂蚁小贷能够为其提供风控能力。因为蚂蚁小贷可以通过对阿里整个系统的数据分析,结合自身风控系统,来最终确定购物者的授信额度。

　　短期难有爆发式增长

　　亿欧网创始人、资深O2O行业分析人士黄渊普对法治周末记者表示,互联网企业入驻汽车金融业务,目前还未能看到革命性成果,但可以被认为是一种趋势。

　　罗磊向法治周末记者表示,目前汽车金融渗透率已经在逐步地提升。

　　统计数据显示,目前我国汽车保有量超过1.4亿台。未来6年,新车销售增长率保持在7%左右,二手车销量增长率近20%,预计到2020年,新车和二手车的销量将超过4600万台,其中二手车销量占新车销量的一半。按照我国汽车销售中贷款购车比例增速测算,2018年这一比例将超过25%,这意味着贷款购车达到1000万台。

　　中金公司研报显示,预计到2019年渗透率将提升至41%,隐含22%的复合增速。如果按每辆车抵押10万元计算,国内的汽车金融市场规模可能达到万亿级。

　　“汽车金融领域有很大的发展空间,其服务体验和流程还有很大的提升空间。互联网企业可以从用户角度出发,与汽车厂商和汽车金融机构一起优化流程。另外,利用移动互联网的方式,做大汽车金融。”阿里汽车部相关负责人对法治周末记者指出。

　　黄渊普对法治周末记者说:“值得期待的是,未来五到十年后,互联网企业可能会变革汽车金融。因为阿里和京东可以通过大数据挖掘,来解决诚信和消费群体经济实力等问题。”

　　“汽车金融市场空间与潜力都较为巨大,互联网企业的加入,会进一步促进汽车金融的渗透率,但短期内很难出现爆发式增长,市场需要进一步培育。”马韬对法治周末记者表示。

　　李湖对法治周末记者指出,对于互联网企业来说,未来可能面对的问题除了政策风险之外,对于汽车金融业务的风险控制显得尤为重要,对于资金和数据安全的保护正是互联网企业相对传统企业的不足点。