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2024年03月29日 星期五

P2P诈骗“有迹可循”

  • 发布时间:2015-01-02 08:32:42  来源:中国民航报  作者:佚名  责任编辑:毕晓娟

  岁末年初,资金趋紧。在经历一年的疯狂后,P2P网贷行业终在年底要面临“冷静期”。在经济周期下行、银行信贷收紧、股市飙涨等多重因素影响下,如今P2P行业面临着兑付高压,不少平台也在此时东窗事发。

  自2014年12月以来,出现问题的平台已经达到67家,且这一数据还在增加。随着越来越多的问题平台被曝光,这些平台惯用的套路和操作手法也变得有迹可循。

  盈利模式不清

  高息,是平台对投资者最大的诱惑力。

  正是看中了平台给出的超乎正常值的高息,投资者在侥幸心理和缺乏专业分析的情况下,不知不觉便步入了诈骗平台设下的陷阱中。据网贷之家研究院数据,截至 2014年12月12日,中汇在线总成交量为17.5亿元,待收本息共计2.6亿元;平均借款期限为2.13个月,综合收益率高达29.99%。

  发假标?自融?非法集资?诈骗?这是不少投资人对中汇在线的质疑焦点。事实上,该平台的盈利模式一直备受争议,而这也是目前不少平台的通病。

  以票据业务为例,目前,市场上开展票据融资业务的平台主要有阿里金融的“招财宝”、新浪微财富的“金银猫票据”、民生电商推出的“民生易贷-E票通”等。开展票据融资业务的P2P平台呈现出的共同点包括:开展票据业务的平台投资利率一般为年化6%~11%,金额普遍在100万元以下,期限在半年以内。 问题平台中汇在线的借款标类型就主要有票据质押、企业过桥贷款、企业信用贷款。而中汇在线的P2P票据理财产品的年化收益率均为18%。

  网贷行业第三方专业研究评级机构棕榈树CEO洪自华告诉记者,在中汇在线备受质疑时,自己也应中汇在线邀请,去调研过该平台。不过,针对调研方关于平台盈利模式的询问,平台负责人支支吾吾并未作出详细的回答。

  专家支招应对策略

  目前,由于P2P行业的监管细则尚未出台,该行业还处于鱼龙混杂的野蛮发展期。懵懵懂懂进入这个行业的投资者,由于缺乏专业认识,“踩雷”的概率非常高。

  对于近期出现的跑路潮,大成律师事务所资深律师肖飒称,目前这些跑路事件基本上都属于刑事犯罪,主要被起诉为诈骗罪和非法吸收公共存款罪。但她坦言,目前刑事犯罪也存在立案较难的情况。

  对于投资者,肖飒介绍了目前维权的四种主要途径:第一,在跑路初期,可以采用商务谈判的方式。如果平台刚刚跑路,投资人就可以采用这种谈判方式,与公司的留守人员谈判,看能不能挽回一部分损失。第二,可以利用与平台的借贷关系、合同关系,向法院提起民事诉讼,但成本比较高,时间周期比较长。第三,如果达到非法吸收公共存款罪或者诈骗罪的立案标准,可以提起刑事诉讼。由于刑事诉讼是公诉,效率高,花费少。第四,如果刑事诉讼难以立案,可以采取一定的措施,强迫行政机关对事件进行推动,即采取行政诉讼行为。

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